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王岳

《贷时审查篇——授信报告撰写与财务报表分析》

王岳 / 资 深银行/金融服务导师

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

常驻地: 石家庄

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课程大纲

【课程背景】

本课程是针对客户经理信贷业务贷 款三查的培训课程。课程分为三讲1、《贷前调查篇——客户筛选与风险防控》2、《贷时审查篇——授信报告撰写与财务报表分析》3、《贷后管理篇——贷后检查流程与要点》。在银行实务工作中,客户经理在信贷业务中,贷前调查如何发现风险点,如何调查企业,现场走访需注意问题,如何撰写一篇逻辑清晰、观点突出的调查报告,贷后检查如何发现风险预警信息等贷 款三查工作是客户经理的必备业务能力。银行如何培养出符合业务发展要求的大批优秀客户经理,是人才培养计划的重要内容。

本课程将由资 深银行从业人士,从基本理论知识结合丰富的实践经验案例,深入浅出的介绍基础知识、基本流程,各种案例。力求在**短的时间内对贷 款三查工作基本知识有一个全面了解,集合课程知识点与案例讲解对业务进行分类归纳,便于理解记忆,迅速掌握知识要点。课程将改变刻板的内部培训思路,讲授老师以扎实的业务知识,丰富的从业经验,轻松地幽默授课氛围为国内银行员工业务知识提升,拓展业务,提供全面务实的指导。

【课程收益】

1、迅速掌握贷 款三查业务主要业务产品要点

2、理解并掌握贷 款三查的的目的、要求、重点调查内容、调查技巧

3、了解相关案例,让举一反三,学以致用

4、提升银行客户经理核心业务能力,解决水平参次不齐的难点

5、统一提升银行专业业务技能、风险识别水平,增强银行盈利的核心竞争力

6、为银行员工全员营销提供必要的知识储备;

【课程时间】

2-3天,6小时/天

【授课方式】

以课堂讲解、小组研讨、案例分析为主,**严谨扎实的讲授、风趣幽默的风格、真实有针对的案例讲解,为银行员工业务提升赋能助力。

【授课对象】

银行对公客户经理、对公条线所有业务人员、以及其他条线相关员工  

【课程大纲】

**章:银行授信报告的格式与原则

1、银行授信报告格式

2、银行授信报告原则

第二章:授信客户基本情况

1、客户基本情况

2、股权架构

3、经营者基本情况

4、客户基本经营情况简述

第三章:授信业务背景情况

1、客户与银行关系

2、客户担保及他行授信情况

3、客户信用状况

4、申请金额用途及期限

5、担保、抵质押品介绍

6、还款来源

7、合作预期收益

第四章:行业风险分析

1、行业总体情况

2、授信客户在该行业中所处的位置

3、行业成熟度

4、行业周期性

5、行业成本结构

6、行业盈利能力

7、行业政策风险

第五章:经营/管理分析

1、经营基本情况

2、目标和战略

3、供应分析

4、生产分析

5、分销渠道分析

6、销售分析

7、管理分析

第六章:财务风险分析

1、财务报表质量

2、资产负债表分析

3、盈利能力

4、现金流量分析

5、其他分析

第七章:授信额度确定

1、借款原因分析

1)季节性销售

2)长期销售增长(每年的销售增长)

3)营运资金资产效率的变化

4)盈利能力

5)固定资产替换和扩张

6)其他原因

2、还款能力分析

3、授信额度确定

第八章:担保分析

1、担保资格

2、担保能力分析

3、担保意愿分析

第九章:综合结论及授信安排

授信对象、授信金额、授信期限、利率、用途、担保、授信品种、约束条件等

第十章:财务报表分析

1、财务报表分析原则

2、整体性分析

1)短期偿债指标:流动比、速动比等

2)长期偿债指标:资产负债率、利润率、利息保障倍数等

3)现金流量分析:经营现金流规模、现金流量结构等

3、各科目重点关注

货币资金 应收票据、短期投资、应收账款、其他应收款、预付账款、存货、长期投资、固定资产、无形资产、短期借款、应付票据、其他应付款、长期借款、实收资本、资本公积、未分配利润、销售费用、管理费用、财务费用、经营现金流、融资现金流、投资现金流

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