面对利率市场化和存款保险制度的实施

面对日益激烈的同业竞争，我们如何面对？

怎样提升小微业务源配置能力？

面对众多的小微业务的新发展，我们银行从何下手？

课程目标：

商业银行的小微业务的新趋势

银行新常态下小微业务创新的行动方略

凝聚新形势下小微业务的新方式和方法

培训方式：  

   专题演讲、案例分析、情景演练、互动研讨 短片观看

适合对象：银行小微业务管理人员

培训时间：一天

一、 小微业务管理中**大的问题?

 面对问题

 理解问题,解决问题，

 那个**重要?

二、小微管理中我们要专注什么?

客户价值提升和商业模式转型

三、小微业务面临的形势

动荡时代**大的危险，不是动荡本身，而是仍然用过去的逻辑做事。

  工行**近推二维码支付，想抢收单业务。但银行根本没有优势，支付宝一笔业务成本2分钱。激励机制跟银行不一样。

看看

品牌公司的变化？  

KPI在发挥着作用？  

看看

     哈佛的变化？  

     环境**重要  

看看

     营销的变化？  

　小微业务

     银行转型未来式

          不是产品和利息！而是一种新的服务和思维！

机会比效率重要

方向比努力重要

四、小微业务的升级转型

        贷款 现金

  以用户为中心，以账户管理为核心，以掌握资金流、物流、信息流为基础，设计并**不同形式的产品或产品组合，提供一揽子、综合性的服务，由此建立起来的业务模式统称为交易银行（Transaction Banking)

现金管理平台

（一）以客户为中心的营销

（二）做消费背后的营销

（三）实现“让客户到网点来”变为“到客户身边去”思维方式的转变

五、做不同的营销

需求的六大层次

  微客户怎样选择网点？

  银行靠什么获取品牌？

  银行组建的品牌队伍

  银行招聘的品牌人才

  银行可以拿出手的品牌活动

病毒传播

  银行做小微是为了争取

      银行的利润**大化？

没有一致的理念

案例一    花旗银行核心理念

案例二    沃尔玛核心理念

案例三    迪士尼核心理念。

案例四    默克公司核心理念

讨论:

    如果一家企业的存款，对于企业没有好处，企业会来吗？

讨论:

    如果一家重要的客户，有大量的资金，客户不愿意转移到你行，你如何去营销？

案例

讨论:

 企业**关心： 盈利性

  还关心什么？

改变小微营销广告的新理念

六、营销计划的制定和执行

  产品推动应该怎样做？

  营销讲究是规划、规划、规划。

  获客靠的是方案、方案、方案。        

七、小微业务的管理

（一）当好一个行长必须懂得建立一个营销体系!

（二）做分层营销

不会分层的客户服务是乱服务

小微金融普惠式的批量获客，多渠道、多层次获取，

获客包括开户、基础产品包销售，家庭及其他成员的信息收集

（三） 小微业务做的是场景!

（四）小微业务做的是客户!

（五）必须要对小微客户进行精细分群：

1.小微业务风险成本较高；

2.小微业务运营成本较高；

3.要努力为高价值客户打造卓越的客户体验。

（六） 小微贷款讲究的是：好服务高定价

（七）小微贷款讲究的是：流动性，随借随还

（八） 小微抵押贷款推动策略

案例

八、小微业务的风险管控

（一）小微贷款讲究的是：抵押为主

（二）小微贷款的风险防范靠的是信息

（三）小微贷款的风险防范靠的是现金流

（四）小微业务的风险控制      

所有人员和业务都要有准入标准

必须尽可能的标准化

几种小微业务不能做

1、称兄道弟

2、穷疯了

3、胡编乱造

4、讲故事

（五）时间的重要

影响企业成功与失败 -时间

以时间换空间

（六）经营企业的三原则

现金流**

要注重低风险业务

要注重实地检查

1、要目测仓库的面积，通风情况。

2、要查看其产品摆放的情况

3、要察看有没 有采用看板管理

4、要察看库存产品生产日期和数量

（七）限额管理