【课程对象】银行机构各业务部客户经理、营业网点主管、柜面、厅堂等业务经办人员

【课程讲师】陈国辉

【课程时间】6小时

【课程大纲】

**部分  反洗钱形势与监管处罚重点

一、反洗钱监管处罚形势与案例分析

1、近年来反洗钱处罚数据

2、影响处罚数据的因素

3、主要违规事由

4、违规处罚规定

【案例分析】部分银行因未有效履职被监管“以案倒查”处罚案例分析

二、洗钱犯罪与上游犯罪

1、洗钱的概念

2、洗钱罪的规定

3、上游犯罪的范畴

4、洗钱的主要途径和手段

第二部分  “风险为本”的监管方式与履职要求

一、“风险为本”的概念和原则

1、“合规为本”向“风险为本”的转变

2、“风险为本”的内涵和重要意义

二、风险防控与金融服务优化之间的平衡

1、2021-245银发《做好流动就业群体等个人账户服务指导意见》

2、2021-260银发《做好小微企业银行账户优化服务和风险防控指导意见》

三、反洗钱4大履职义务的关系

1、内控制度体系建设

2、客户尽职调查

3、客户身份资料与交易记录保存

4、大额交易和可疑交易报告

第三部分  客户尽职调查措施与可疑案例分析

一、客户尽职调查的概念和重要意义

1、“客户身份识别”向“客户尽职调查”的转变

3、客户身份识别和客户尽职调查的主要法规文件

3、2022-1银令《调保办法》重点内容及要求

二、初次尽调的法规要求与风险案例分析

1、初次尽调重点防范的4个主要问题

2、初次尽调的4个环节

3、个人、单位客户身份信息登记的主要问题

4、单位客户“受益所有人“的识别方法

5、一次性业务的洗钱风险防范

【案例分析】初次尽调相关风险案例分析与风控措施

三、存续尽调的要求和实践措施

1、存续尽调的规定

2、客户存续期间异常情形示例

3、空壳公司特点与尽调方法

4、重新尽调的可操作性

5、涉及查冻扣客户重新尽调措施

【案例分析】存续尽调相关可疑案例分析与风控措施

四、客户风险等级划分与管理

1、构建有效的风险指标体系

2、客户风险评级流程

3、定期审核的时效性

4、风险评级结果的运用

【案例分析】部分银行因未及时划分或调整客户风险等级被处罚案例

五、高风险客户的管控与强化尽调措施

1、高风险客户强化尽调的法规要求

2、高风险行业和职业类别

3、直接定义为高风险的情形

4、高风险客户的风险管控措施

5、高风险客户的强化尽调措施

6、客户尽职调查实用工具

【案例分析】部分银行对高风险客户管控措施有效性案例分析