课程背景

目前，我国反洗钱正处于由“规则为本”向“风险为本”的转型阶段，并且要求金融机构逐步实现“从满足合规性要求到追求有效性目标”的转变。2021年《反洗钱法》修订与相关政策密集发布，再次增强了反洗钱行政处罚惩戒性。反洗钱“双线监管”的时代也已正式到来，将加强部门间监管协调，并开展联合执法。近两年，反洗钱“强监管”持续加码，机构处罚与个人处罚金额屡创新高。

课程对象：

运营条线

授课方式：

讲授、研讨互动、视频启发、案例教学、现场演练

【课程大纲：】

一、 监管动态分析

1. 反洗钱监管动态

1) 反洗钱重点罚单解读

2) 反洗钱重点法规解读

3) 国内反洗钱监管趋势分析

——“横向到边，纵向到底”

2. 银行结算账户管理监管重点

1) “断卡行动”解读

2) 电信网络诈骗监管趋势

3) 金融机构监管问责趋势

4) 银行结算账户新规解读

—— 如何平衡账户管理“风险防控”与“优化服务”

① 客户风险等级划分

② 持续尽职调查国内客户尽职调查政策演变历程

二、 反洗钱下的客户尽职调查

1. 初次客户尽职调查

1) 一审开户文件

① 尽职调查客户资料审查

② 强化尽职调查客户资料审查

2) 二审开户意愿

① 自然人客户开户意愿审核

② 非自然人客户开户意愿审核

3) 三审客户身份

① 如何理解“与身份不明的客户进行交易”

2. 持续客户尽职调查

1) 持续尽职调查操作要点

2) 客户风险等级复评操作要点

3. 重新客户尽职调查

1) 重新尽职调查的法规解读

2) 重新尽职调查操作要点

4. 非自然人受益所有人识别

1) 受益所有人识别重点解析（重点法规解读）

2) 非自然人客户受益所有人身份识别流程

① 公司性质受益所有人识别流程

② 其他组织机构类型受益所有人识别流程

3) 无需识别受益所有人的白名单

4) 受益所有人识别难点分析：

三、 可疑交易判断实操

1. 2016年3号令的解读及政策导向解读

2. 可疑交易调查分析思路

3. 调查的信息来源

4. 金融情报获取及分析能力提升

1) 以电信诈骗为例

① 风险账户重点案例

② 涉诈可疑交易分析方法

③ 账户客户身份信息、客户可疑活动及账户交易流水等可疑特征总结

2) 以涉赌平台为例

① 案例分析

② 涉赌账户可疑特征总结

③ 涉赌账户可疑交易分析方法

3) 以地下钱庄为例

① 非法结算型地下钱庄

——“公转私”的洗钱风险识别与防范

② 非法汇兑型地下钱庄