（人行检查版）

**部分：人民银行的检查督导

课程背景：2020年1月，《中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知》(银发〔2019〕319 号)明确了人民银行分支机构的“强化业务督导”、“开展业务检查”包括“非现场检查”和“现场检查”的监督管理者角色定位。

2020年4月，中国人民银行令〔2019〕第 3 号——《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》实施，较《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国人民币管理条例》更加细化了检查要求和监管处罚标准。

本课程从人民银行的执法检查形势、执法检查依据、执法检查内容三个角度展开，提升夯实商业银行现金收付人员、清分人员、鉴定人员的反假业务知识和工作技能。

法律依据：根据《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》（3号文），人民银行发布了《中国人民银行关于切实做好新形势下反假货币培训工作的通知》(319号文），并出具具体要求文件《金融机构现金从业人员货币鉴别能力要求》。

监管处罚重点：

·反假业务知识不足

·判断和挑剔假币的专业能力不足

·误收误付（包括回笼款中夹杂假币）

·假币收缴流程不规范

·不具备冠字号码的精确查询和模糊查询能力

·付出现金夹杂不宜流通人民币

·拒绝或者给客户的感觉是拒绝为客户提供下述服务：纪念钞、停止流通的第四套人民币、普通残损币、特殊残损币兑换

现场检查及考核：

为提升现金从业人员货币鉴别能力，增强反假货币业务操作规范性，各地人民银行的相应监管部门加大对商业银行现金从业人员的“反假货币业务知识”和“反假货币工作技能”的现场抽查，包括理论和实操考核。

“反假货币业务知识”即理论考核，多采用询问甚至纸质试卷的形式

·反假货币相关法律规定

·第五套人民币防伪

·主要外币防伪

“反假货币工作技能”即实操考核

·人民币真假钞实物挑剔

·美元真假钞实物挑剔（部分地区）

·正向描述真钞公众防伪特征或者反向描述假币特征

第二部分：课程体系

知识体系：

·反假货币业务知识

·真假钞实物挑剔

·公众防伪特征/假币特征描述；

流程训练：

·假币收缴流程

·冠字号码查询流程

·普通残损币及特殊残损币兑换流程

授课形式：

·理论讲解

·理论测试

·案例解析

·实物点钞

·学员描述

·情景演练

培训时间：6个小时

培训人数：60人以内

第三部分：授课大纲

人民银行执法检查新形势（简介）

· 人民银行货币金银局关于某银行误收误付假人民币事件的通告示例

· 人民银行各分行、中心支行行政处罚信息公示示例

· 反假货币培训新机制的非现场检查和现场检查

人民银行执法检查依据（简介）

· 核心法律依据

· 《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条

· 《中华人民共和国人民币管理条例》第二十一条、二十二条、二十五条、二十六条、二十七条

· 《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》第三十三条、三十四条、三十五条

· 行政处罚

· 依据《人民银行法》和《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》设立的行政处罚第三十四条

· 《中华人民共和国人民币管理条例》第四十二条、四十四条

· 《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》第三十三条、三十四条、三十五条

反假货币与人民币流通管理法规制度

· 中国人民银行令〔2019〕第3号 《中国人民银行货币鉴别及假币收缴、鉴定管理办法》

· 货币鉴别/假币收缴/假币鉴定/法律责任和行政处罚

· 人民币净化工程—全额清分工作机制

· 冠字号码信息管理与假币纠纷解决机制

· 现金机具鉴别能力评测体系（国标&行标）

人民币图样设计与防伪特征

· 五套人民币纸币图样设计与防伪特征

· 前四套人民币简介

· 1999年版、2005年版、2015年版、2019年版、2020年版

美元基础知识及大头版、彩色版鉴别

· 小头版、大头版、彩色版图样设计与防伪特征

· 大头版美元鉴别

· 普通版假币鉴别

· 精制版假币鉴别

· 彩色版美元鉴别

公众防伪特征及假币特征描述—理论知识

· 真钞制版工艺—凹版印刷

· 真钞抄纸工艺—水印、白水印、安全线

· 真钞印刷工艺—缩微文字、对印标记

· 真钞油墨工艺—光变油墨、光彩光变油墨

真假钞实物挑剔训练：涵盖人民币和美元

· 垂直观察主题图案的清晰度和油墨色泽

· 倾斜观察光变效果：光变、光彩光变、光变开窗

· 透光观察水印、白水印、对印

· 强透光观察：安全线上的精细印刷

公众防伪特征及假币特征描述—学员训练

· 描述防伪特征的标准称谓

· 描述主题图案的印刷效果

· 描述主景水印的清晰度、层次感

· 描述面额数字白水印的透光效果

· 描述光变油墨、光彩光变油墨的变色效果

理论测试

· 主题图案真假识别：人民币凹版印刷涉及的主席像、主景图案、团花图案、国徽图案真假对比识别

· 光变效果识别：包括光变油墨、光彩光变油墨、全息图、全息开窗安全线、光变开窗安全线、动感开窗安全线识别

流程训练

· 假币收缴流程

· 冠字号码查询流程

· 普通残损币及特殊残损币兑换流程

案例解析

· 假硬币堵截

· 假币收缴引起涉假纠纷等