课程目标：

1. 全方位提升银行基层人员针对保险金信托和家族信托的营销能力、承担角色及工作方式，全面提升单位组织经营绩效。

2. 掌握实战性强的先进营销理念，并能够营销中提供给客户。

3. 建立团队合作工作气氛，培养良好的工作文化与默契，进而建立高绩效的工作团队。

4. 了解保险金信托和家族信托的相同点和不同点，掌握分别适合哪些客群。

课程对象：支行长、理财经理

授课方式：讲师讲解、小组讨论、案例分享、团体模拟、情境演练、讲师点评

课程大纲：

一、因信而托  从白帝城托孤说起的信托

1. 白帝城托孤是一个典型的信托行为，包含完整的信托要素

2. 信托的三个主体和一个客体

1) 主体--委托人、受托人、受益人

2) 客体--信托财产

3. 信托的四个维度

1) 信托的基础是信任

2) 信托的前提是财产所有权的转移

3) 信托的核心是受托人

4) 信托的目的是实现委托人的意愿

4. 信托行为

1) 设立信托的意思表示行为

2) 财产所有权的转移行为

3) 信托登记行为

5. 家族信托同集合资金信托计划的六大不同

6. 集合资金信托计划本质上是一种“同卡进，同卡出”的自利投资行为

家族信托本质上是一种“这卡进，那卡出”的利他传承行为

二、信托的核心功能—基于信托财产独立性的资产隔离

1. 信托财产独立于委托人未设立信托的财产

2. 信托财产独立于受托人的固有财产

3. 信托财产独立于同一受托人不同委托人的财产

4. 信托财产独立于受益人的财产

5. 信托财产独立自负盈亏

三、信托财产的核心功能—基于法律保护的不被强制执行

1. 不被强制执行的法律基础，《信托法》第十七条

2. 四种一般不会涉及到的除外情形

1) 设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权力的

2) 受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的

3) 信托财产本身应担负的税款

4) 法律规定的其他情形

四、家族信托

1. 家族信托的定义

2. 家族信托的设立流程

1) 初步沟通，了解需求

2) 梳理财产，尽职调查

3) 需求细化，草拟方案

4) 复杂条款，税务筹划

5) 后台准备，监管预登记

6) 合同签约，资金划转

3. 家族信托的五大基础功能

1) 有效的资产隔离

2) 灵活的财富传承

3) 可靠的财富管理

4) 严格的隐私保护

5) 特殊目的的实现

五、保险金信托

1. 保险金信托的定义

2. 保险金信托的模式

1) 1.0版

2) 2.0版

3) 3.0版

3. 保险金信托的设立流程

1) 提出需求意向

2) 配置大额保险

3) 细化信托方案

4) 变更受益人

5) 尽职调查

6) 拟订信托合同

7) 签订信托合同

8) 完成信托合同

4. 保险金信托相较于人寿保险的优势

1) 受益人的范围更广

2) 保险金的安排更灵活

3) 保险金更安全

4) 实现保险金的再管理

六、保险金信托相较于家族信托的优势

1. 保险杠杆可以放大资产规模

2. 门槛低，受众广

3. 操作便捷，争议少

4. 流动性较强

七、保险金信托的其他优势

1. 更加丰富的传承方案

2. 增加传承方案的确定性

3. 防范家庭债务及争产风险

4. 规避繁琐的继承手续

5. 更好地进行税务筹划

八、保险金信托案例

1. 家企资产隔离案例

2. 婚姻问题案例

3. 防范子女挥霍案例

4. 特殊家庭成员照顾案例