课程对象：商业银行运营管理岗、柜员等。

课程大纲/要点：

引言

一、银行柜面风险识别与防范

1. 客户身份识别风险。

1) 人证不一致。人脸识别原理和人脸识别技巧。

2) 客户异常行为识别。

3) 代办业务风险典型案例。

4) 代办业务、代保管风险防范。

2. 存取款业务风险。

1) 典型案例：某行柜员伪造金融票证盗取客户资金案。

2) 典型案例：某国有行盗取客户存单案。

3) 存取款业务风险防范。

3. 转账汇划与授权风险。

1) 典型案例：网点存款蒸发案。

2) 大额转账风险管理。

3) 集中授权风险管理。

4. 信息安全风险。

1) 典型案例：某行泄露客户隐私事件。

2) 客户信息安全风险防范。

5. 理财业务风险。

1) 典型案例：利用超柜盗取客户资金案。

2) 典型风险表现。

①　员工擅自将客户存款购买理财。

②　代客操作违规购买理财产品。

③　飞单销售导致客户资金损失。

④　银行员工私下捆绑销售理财产品。

⑤　热心营销理财产品风险。

⑥　未按要求进行双录工作。

3) 理财业务风险防范。

6. 营业场所其他风险防范。

1) 典型案例：员工监守自盗案。

2) 钥匙、密码、印章等管理要点。

二、账户管理风险与反洗钱

1. 断卡行动与反洗钱。

1) 断卡行动进展及重大意义。

2) 典型案例：**高检、央行联合发布的洗钱罪典型案例分析。

3) 反洗钱风险识别。

①　电信网络诈骗；

②　单位账户；

③　个体工商户；

④　POS机。

4) 反洗钱调查配合要点（对内、对外）。

5) 典型案例：员工涉帮信罪案。

2. 账户开立风险防范。

1) 公司业务环节。

①　面对面与客户尽职调查中的关键点。

②　企业实际控制人的认定。

③　高风险客户的一般特点。

④　辅助核实中视频核对取证的关键点。

2) 个人业务环节。

①　电信诈骗客户协同客户的特点。

②　开户中询问的关键问题。

③　针对疑似虚构身份的风险客户身份识别的技巧。