课程背景

金融科技的迅速发展为全球经济注入全新动力。无论是从个体层面的微观金融服务，还是到宏观层面的国家金融发展战略，金融科技都发挥重要角色。为此，中国人民银行印发《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。2023年12月，中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。我国已形成多层次、广覆盖、差异化的竞争充分的银行体系，银行业资产规模居全球**。

金融科技，31万亿行业如何被重塑？2018年末，全行业共4034家中小银行；到2023年末，已减少至3920家。过去，拥有众多网点是优势。在金融科技的冲击下，网点边际效应正在递减，网点必须转型。也许银行将不再是一个地方，而是一种行为。商业银行怎么办？如何让网点转型真正赋能业务发展？如何将金融服务与非金融服务结合，让物理网点更具吸引力？

本课程切中中小商业银行的痛点，重构商业银行的理念，赋能商业银行的行动。让商业银行，特别的中小商业银行活下来、活得好。

课程收益

● 理解金融科技的内涵，明确其在银行转型中的核心动力价值，为银行转型提供理论支撑

● 学习金融科技在五大金融中的应用实践，助力银行创新生产与服务模式，拓展盈利空间

● 认识金融科技赋能商业银行转型的环境，洞悉商业银行转型现状与趋势，规避误区挑战，把握正确转型方向

● 商业银行金融科技与数字化转型的“五部曲”应用，从战略到组织全面推动转型实践

● 借鉴商业银行金融科技与数字化转型案例，破解“不敢转”“不会转”“不能转”的悖论

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：银行从业者、高级管理人员、金融企业董事长、总经理、副总、常务副总

课程方式：理论讲解 案例分析 课堂练习 实战演练 小组研讨 互动答疑 情景模式

课程大纲

案例引入：重庆市农商行位列2024中国银行100强的第21名的秘诀

**讲：基础理论篇：金融科技本质是金融，是用信息技术为金融提质增效

一、全球金融科技发展的5项关键技术

1. 人工智能（AI）（5大核心技术）

1）计算机视觉

2）机器学习

3）自然语言处理

4）机器人

5）语音识别

2. 区块链（Blockchain）

3. 云计算（Cloud Computing）

4. 大数据（Big Data）

1）大数据的5V特性

2）大数据的演进与应用实践

5. 物联网（IOT）

案例：您身边的金融科技影子。

二、金融科技的作用

金融科技：数字经济重要组成，也是新质生产力的体现。

对比：金融科技比“互联网金融”包含的范围更加广阔

1. 提升金融效率

1）在支付清算方面网络支付快捷便利

2）在融资借贷方面，“去中介化”的网络融资

3）在理财服务方面，技术成熟降低了理财服务门槛

2. 优化金融服务

3. 降低风险

案例：中国平安集团旗下金融壹账通业绩报告解读，三大提升点AI数字化赋能、汽车金融业务、深耕东南亚市场

第二讲：时代理念篇：金融科技重塑银行，服务五大金融

一、宏观层面：全球经济的深度衰退、中国提出五大金融

1. 2024年全球经济展望

2. 联储货币政策的传导效应

3. 俄乌冲突持续

4. 中美关系的脆弱性

5. “大循环”与“双循环”的战略路径：对银行业的传导

——五大金融的融合，是政策的需要

五大金融的提出：今年中央工作报告提及“大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”，这五大金融与中央金融工作会议中所提出的“五篇大文章”互相呼应。

案例：全球商业银行2024年业绩分析：杜邦分析法

二、中观层面：以数字经济为核心的新质生产力，倒逼商业银行进行金融科技与数字化转型

1. 第四次世界产业革命

2. 全球银行业的“Bank 4.0”时代

3. 新质生产力的新动能

案例：如何深度把握客户数字化需求：消费端、生产端与社会端。国内商业银行未来发展的唯一出路是什么？

三、微观层面：时代的创新与聚焦主战场

1. 金融科技带来银行平台化

1）金融科技服务平台能力分析

a基础功能层

b业务服务层

c平台化配套

2）金融科技服务平台发展趋势：横向行业整合、纵向垂直整合

案例：平安集团金融大健康布局

3）金融科技服务平台发展方向

a数字化、标准化

b场景化、嵌入化

c模块化、组件化

2. 金融科技带来的银行业务创新

1）“互联网 ”影响金融业务

a储蓄存款：消费支付 个人理财

b信用消费：个人信贷 小微金融

c公司信贷：综合金融 供应链金融

d征集体系：授信审批 风险控制

e同业业务：投行业务 非银行金融业务

2）互联网与金融业务的深度融合

a消费端：平台化、数据化、场景化

b产业端：投行化、综合化、资管化

案例：传统银行的SWOT分析。

第三讲：商业银行金融科技与数字化转型的“五部曲”——策略行动篇

一、渠道创新——直销银行（四大基础能力建设）

互动：直销银行是手机银行吗？

直销银行4大类型：产品专家型、客户专家型与全能型

能力1：互联网创新

能力2：金融创新

能力3：大数据应用

能力4：风险管理

案例：直销银行需要线下吗？

二、场景创新——开放特色银行（三种模式构建）

——场景化，就是跳出银行做银行，深挖需求，精准获客。银行将不再是一个地方，而是一种行为。

互动：开放特色银行“开放”在何处？什么是API经济？

案例：全球领先银行是如何打造开放银行的、中国国内开放银行的探索与实践

1. 开放数据

2. 嵌入合作

3. 第三方平台

关键：如何打造特色

案例：银行的物理网点功能在哪？

三、智能创新——数据挖掘：线下设备智能化，线上系统智慧化智能风控：

1. 如何全流程防范客户风险?

2. 如何挖掘不同行业和不同地域的风险数据?

3. 如何挖掘经济周期因子风险数据?

4. 如何挖掘小微企业贷前、贷中及贷后风险数据?

——基于客户画像的违约概率计算

案例：如何给客户画像

四、组织创新——架构重塑

1. 组织重塑：如何打造敏捷型组织，小团队组织

2. 机构重塑：利润中心再造的模式与路径，业务重构

3. 队伍重塑：如何打造一支高效的数字化团队

关键：6个转变

五、流程创新——流程再造

1. 流程优化工具：端到端的客户旅程再造

1）客户端；塑造以客户为中心的流程优化

2）网点端：打造全行集中运营系统

案例：流程再造的难点在哪？

第四讲：案例启迪篇：国内外商业银行金融科技与数字化转型剖析

一、国外先进案例

1. 星展银行（DBS）：打造API驱动的解决方案，助客户实现业务数字化并提升客户体验

2. 荷兰ING银行：构建“ABCD”为主体的金融科技服务能力

3. 西班牙对外银行（BBVA）：金融科技与传统银行结伴而行

4. 汇丰银行：合力构建金融生态新格局

5. 花旗银行：花旗银行开户，智能科技，高效服务，尽在掌握

思考：举措、创新与成效何在？

二、国内先进案例

1. 招商银行：因您而变

2. 平安银行：可视化银行

3. 蚂蚁金服：金融科技全面开放战略背后的技术布局

4. 国有大行

1）工商银行：智慧银行生态系统 ECOS

2）交通银行：基金投顾服务平台

3）建设银行：开放式银行

4）中国银行：5G智能银行体验

案例：举措、创新与成效何在？

小组讨论：您所在银行转型吗？您所在银行怎么转？您自己该怎办？

总结：环境总结 方法总结（找到**适合自己企业的方法） 未来总结