**部分 职业道德
一、职业道德风险的概念

职业道德是职业活动中的“交通规则”

职业道德风险就是一种“道德责任缺失”

【例1】斯蒂格里茨的保险案例：

道德风险

道德风险的特点

【案2】“当失去时，才认识到可贵"

【案3】尼克·里森的越权交易

【案4】爱尔兰完全**银行

二、职业道德风险的表现形态

失职风险

【案5】山西某银行李清先贪污公款案

谋私风险

【案6】银行员工谋私案例

违规风险

【案7】中国银行任丘支行原行长王文光挪用公款案

关联问题：合规风险

【案析】河北邯郸农行金库5100万特大盗窃案

三、职业道德风险的危害

害己——自毁前程

害家——家庭悲剧

害人——株连无辜

害行——银行信誉危机，国家经济损失

四、职业道德风险的成因

社会历史原因：根源、法制观念淡薄、道德风险、严峻从业环境

银行管理方面的原因

用人失察

【案9】挪用巨额公款特大经济案件教训

教育欠到位

【案10】邯郸农行金库特大盗窃案教训

控制欠到位

【案11】挪用巨额公款特大经济案件教训

【案12】邯郸农行金库特大盗窃案教训

【案13】邯郸农行金库特大盗窃案教训 

员工自身方面的原因

拜金主义

【案14】贪婪放纵的悲剧——广发银行屈建国贪腐案

社会不良影响

【案15】莱西某银行王某案

交友不善

【案16】浙江温州某银行1.15周翔盗窃杀人案

五、建设职业道德风险的监管防线

加强银行合规文化建设

完善操作与管理的硬约束

严密的内控检查与监督

n 三道控制防线：

n 重点加强对前台的监控。

案件责任追究

赔罚、走人和移送三项制度。

六、构筑员工思想防线

（一）诚信意识

（二）“底线”意识

【案17】“为朋友私改密码，储户被骗28万元”

关联问题一：严守职业纪律

关联问题二：妥善处理利益冲突。

（三）人格意识

（四）敬业意识

关联问题：专业知识（技能）与道德风险防范

（五）责任意识

关联问题：职业良心

【例18】银行员工强行拔卡保住了100万

（六）自律意识

关联问题一：银行业的禁忌。

【例19】出纳欲动用储户217万存款

关联问题二：商业贿赂

什么行为明显属于商业贿赂行为？

银行员工礼物收、送应遵循的原则

银行员工娱乐及便利应遵循的原则

（七）风险意识

关联问题一：操作合规的事情与合规操作事情

“越权越岗三项要求”

关联问题二：认真履行岗位职责

【例20】洛阳银行柜员抓获神秘罪犯案例

关联问题三：失职罪

【例21】中行北京分行虚假按揭案

第二部分 职业操守

 
 宗旨

 总则

 从业基本准则

 银行业从业人员与客户

 银行业从业人员与同事

 银行业从业人员与所在机构

 银行业从业人员与同业人员

 银行业从业人员与监管者

 附则

视频案例：

 “一代证”银行拒兑案例

 5亿地下钱庄案案例

 储户银行内存款被抢案例

 存款50万元的作业案例

 存折丢失存款被取案例

 银行员工兜售客户个人信息案例

 杭城贴息存款案例

 交行员工盗用储户信息冒名贷款案例

 客户分分钱存款案例

 房贷搭售理财产品案例

 违规冻结存款案例

第三部分 行为准则小案例研讨

 [诚实信用]小案例

 [守法合规]小案例

[授信尽职]小案例

[利益冲突]小案例

[保护商业秘密与客户隐私]小案例