课程简介：

商业银行随着市场的变化，已经产生了非常大的变化，对于内部管理和业务流程的重新规划及产品调整，都是很大的考验。课程全面讲解风险管理在商业银行各个条线的注意事项，及信审报告撰写的方法、视角、集合内容等。

课程对象：银行、保险、证券等客户经理、销售代表；金融行业中层管理。

课程收益：使学员认识新环境下、智能环境下带来的业务改变和流程风险等。并给予切实有效的管理方式和措施。

授课风格：紧跟金融行业发展趋势、轻松风趣、逻辑清晰、案例分析、由浅入深。

课程时间：6-18小时

课程大纲：

**章：什么是商业银行风险管理

1、商业银行风险管理目标及识别

2、商业银行风险的估计与评价

3、商业银行的风险处理

4、商业银行风险管理的内容

第二章：商业银行风险的成因

1、金融的脆弱性

2、金融信息不对称

3、其他成因

第三章：商业银行风险管理的演变进程

1、风险管理理论的四个阶段

2、资产风险与负债风险

3、全面风险管理

第四章：商业银行风险的分类

1、市场风险

2、操作风险

3、流动性风险

4、内部管理风险

5、其他风险

第五章：商业银行风险的特征

1、客观性

2、部分可控性

3、牵连性

4、隐藏性

5、加速性

6、传导性

第六章：巴塞尔协议的要求

第七章：黑天鹅与灰犀牛事件

1、突发事件的意外性

2、习 以 为常的麻痹性

第八章：贷前调查的风险点及其风险控制措施

一、贷前调查内容

1、借款人基本情况综合调查

2、市场调查

3、借款人经营情况调查

4、借款人财务状况

5、借款人债务情况及与我行关系

6、借款用途、性质和还款来源

7、担保措施

8、贷款综合收益分析

二、贷前调查方式

三、贷前调查流程

四、责任追究

第九章：公司业务审核要点

1、银行承兑汇票业务审核及要点

2、住房开发贷款审核及要点

3、城镇化建设贷款审核及要点

4、经营性物业抵押贷款审核及要点

5、委托贷款业务审核及要点

6、银团贷款审核及要点

7、内部联合贷款审核及要点

8、黄金租赁业务审核及要点

第十章：小微业务产品审核要点

1、银保渠道业务审核要点

2、网贷易审核要点

3、支票易审核要点

4、抵押融易贷审核要点

第十一章：信审报告准备与撰写的注意事项

一、业务审核基本要点

1、企业基础资料

2、企业客户资料复印件审核

3、自然人基础材料审核要点

4、港澳台及境外人员的身份认证审核要点

5、公司有权机构出具的决议

6、境外企业担保审核要点

7、合同文本的注意事项

8、印章核对相关要求

9、合同面签的要求

10、贸易背景材料审核要点

11、贷款用途及支付审核要点

二、担保措施审核要点

1、担保人审核要点

2、连带责任保证担保审核要点

3、抵押担保、质押担保、回购担保审核要点

4、备用信用证或国内银行保函担保审核要点

5、保证金担保审核要点

6、保险审核要点

7、变更担保的操作及审核要求-

8、放款后追加风险缓释措施

三、财务情况分析

  1、资产情况分析

  2、负债情况分析

  3、流水情况分析

  4、同行业数据标准分析及对比

  四、重大事项分析

  五、管理团队审核及分析

  六、员工管理

  七、舆情分析

第十二章：金融内部管理风险案件分享