【课程背景】

随着走私、毒品、贪污贿赂、恐怖主义等犯罪的猖獗，非法洗钱行为大量存在，我国因“洗钱”带来的挑战日益严峻，其中银行业需要承担的责任重大，由于对洗钱行为的预防与监控措施还不够完善，导致不能及时发现犯罪线索，影响了对洗钱犯罪进行追查、打击及追缴的行动，提高全民反洗钱意识与知识技能水平，尤其是银行业的反洗钱水平变得越发紧要，本课程将从政策、法律、操作层面来强化学员的反洗钱意识以及如何监测洗钱。

【课程收益】

1. 快速提高银行工作人员的反洗钱意和知识技能水平；

2. 让学员拥有保证身份实名制度落实所必需掌握的技能；

3. 全方面理解“了解你的客户”这一原则的具体内核；

4. 客户身份资料及交易记录保存制度，及大额交易与可疑交易报告制度；

【课程大纲】

**部分反洗钱监管

一、反洗钱犯罪的意义

1、我国的洗钱犯罪形势

2、我国洗钱犯罪类型分布

3、我国反洗钱法律规范体系和相关政策

4、反洗钱监管制度、范围和方式

5、反洗钱检查和处罚情况

6、金融机构反洗钱义务

二、银行业金融机构面临的洗钱风险

1、法律风险

2、声誉风险

3、政治风险

三、客户洗钱风险等级管理

1、什么是客户洗钱风险等级划分？

2、开展客户风险等级划的原则；

3、客户洗钱风险划分的3个等级

4、划分客户风险等级时应考虑的因素；

四、银行反洗钱的内控制度和具体方法

1、建立反洗钱组织机构建设；

2、完善反洗钱内控制度建设情况；

3、做好客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存；

4、做好大额交易和可疑交易报告；

5、报告涉嫌恐怖融资可疑交易；

6、配合司法机关协查案件情况及移送涉嫌洗钱犯罪信息；

7、做好反洗钱宣传和业务培训；

8、积极配合人民银行完成各项工作任务。

第二部分反洗钱实务操作

一、洗钱的基本内容

1、什么是洗钱和反洗钱？

2、典型洗钱交易的3个过程

1）处置

2）离析

3）归并

3、洗钱的特征

1）与现金交易有关的特征

2）与账户有关的特征

3）异常的资金收付

4）与贷款有关的特征

5）与证券交易有关的特征

6）与保险有关的特征

7）其他行为特征

8）与金融机构职员有关的特征

9）在当前世界经济形势下，洗钱活动新特点

二、反洗钱的基本知识

1、典型可疑交易18种特征

2、可疑交易案例分析

3、处于银行反洗钱基础地位与核心地位的制度

1）客户身份识别制度

2）客户身份资料和交易记录保存制度

3）大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度

三、客户身份识别技术

（一）证件的真实性及合法性核对技巧

1、人、证比对

2、联网核查常见问题解析

3、客户身份证识别登记与留存

（二）代理关系客户身份证识别

（三）了解你的客户

1、客户身份背景了解

2、客户职业或经营背景了解

3、交易目的与性质了解

4、资金来源

四、不同岗位反洗钱职责

1、 高管

2、 客户经理

3、 运营岗位

4、 反洗钱报告员

五、反洗钱保密

1、反洗钱工作保密事项；

2、银行及其工作人员对于客户身份资料和交易信息的保密义务

六、反洗钱法律法规解读

1、《反恐怖主义法》

2、《银监会关于规范银行业服务企业走出去、加强风险防控的指导意见》

3、 “一法四规”

①　《中华人民共和国反洗钱法》

②　《金融机构反洗钱规定》、

③　《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、

④　《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、

⑤　《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

4、2017年**新颁布的反洗钱有关规定

七、典型案例分析：

1、四川杨仕明洗钱案

2、谭彤等人走私及洗钱案

3、上海罗怀韬地下钱庄案

4、杨某团伙金融诈骗洗钱案

八、课程精华总结