【课程收益】

**大量的实务案例，让学员学习相关的法律知识和监管部门的监管政策与态势，警示违规违法的严重后果及个人付出的成本代价，充分认识到合规的重要性和必要性，强化合规风险意识，掌握相关风险防范的知识与技能，减少风险和损失的发生。

【课程大纲】

**部分 合规管理与案件防控工作的重要性

一、案例先导：

案例分析：银保监会通报光大银行违规案例

案例分析：浦发成都分行违规发放贷款案

案例分析：邮储银行爆发大规模票据案

案例分析：银行监管严，莫碰“高压线”！

二、 什么是合规？要合哪些规？

三、 什么是合规风险？

四、合规管理与案件防控工作的重要性和意义

第二部分 内控合规管理建设年活动要点解读

一、健全内控合规治理架构。

二、完善内控合规的制度流程系统。

三、加强银行集团并表管理。

四、紧盯重点风险领域的内控合规建设。

五、狠抓重要岗位关键人员管理。

六、细化内部问责标准与流程体系。

七、推动屡查屡犯顽疾根源性治理。

八、做实内部控制评价监督的动态体系。

九、强化消费者权益保护与履行社会责任。

十、深化银行业合规文化建设。

第三部分 操作风险管理分析及防范措施

一、操作风险的概念和特点　

二、操作风险的类型

三、操作风险形成原因

（一）人员综合能力水平偏低。

（二）管理不到位。

（三）规章制度不完善。

（四）综合治理的偏差。

四、操作风险的防范措施

（一）加强教育培训，提升员工综合素质。

（二）完善规章制度，规范经营操作行为。

（三）加大监督检查力度，形成监管合力。

（四）制定合理的考核激励措施，积极正面引导。

第四部分 案件风险管控要点分析及防范措施

一、银行业案件的概念和特点

二、银行案件触及的刑事罪名

1、违法发放贷款罪

2、违法向关系人发放贷款罪

3、贷款诈骗罪（骗取贷款罪）

4、侵犯公民个人信息罪

5、职务侵占罪（贪污罪）

6、非国家工作人员受贿罪

7、挪用资金罪（挪用公款罪）

8、非法集资罪（非吸和集诈）

9、洗钱罪

10、违规出具金融票证罪

11、票据诈骗罪

12、金融凭证诈骗罪

案例分析：某银行客户经理违法放贷获刑

案例分析：商人骗贷62笔总额近4亿，一银行现“塌方式”腐败

案例分析：代客户办理业务侵占资金

案例分析3：非法集资上百亿，个人挥霍数千万

三、银行案件发生的主要原因  

1、选人用人把关不严，埋下道德风险隐患

2、职务原因拥有很多腐败便利  

3、管理体制有漏洞和激烈的行业竞争提供了可乘之机  

4、制约机制不完善，对权力监督不力

5、防范和查处上未做到两手抓、两手硬

案例分析1：客户经理挪用资金39万，被判10个月

案例分析3：储户千万元存款不翼而飞

五、强化合规管理，防控案件风险

1、源头控制没法犯

2、道德控制不想犯

3、社会控制不能犯

4、司法控制不敢犯

第五部分 员工异常行为识别和排查

一、目前员工行为管理中存在的主要问题

（一）意识形态管控难度较高。

（二）人员管控手段落后，机制不健全。

（三）管控手段执行不力。

二、员工异常行为的主要表现

1、有“黄赌毒”行为；

2、个人或家庭经商办企业；

3、大额资金炒股；

4、个人家庭负债较大或有贷款；

5、无故不能正常上班或经常旷工；

6、交友混乱、经常出入高档消费场所；

7、在职工作超过强制休假、轮岗规定时限；

8、有不良记录或犯罪前科；

9、已经出现违规操作

三、员工异常行为识别和排查的方法

（一）加强日常排查，掌握员工思想动态。

（二）加强家庭走访，建立联系机制。

（三）加强社会走访，及时消除隐患。

（四）加强监测分析，强化制度执行。

（五）对照监管要求，进行重点排查。

（六）全员进行排查。

（七）综合排查和专业排查相结合。

（八）建立员工行为排查档案。

（九）抓好警示教育，增强全员风险意识。

四、强化员工行为管控的措施建议

（一）强化思想教育。

（二）深化制度建设。

（三）完善机制建设。

（四）提升制度执行力。

案例分析4：银行员工为还赌债侵占客户资金3000万

第六部分 民法典及其司法解释与九民纪要背景下银行业务经营法律风险防范

一、银行业务经营法律风险的本质是合同法律风险，因此要打破条线分割，系统防范风险。——借款合同、担保合同、储蓄合同、理财服务合同等

二、银行业务经营涉及的法律法规——重点是《民法典》及其《司法解释》和《九民纪要》

《民法典》合同编是银行业务经营这棵“大树”的主干，总则编、物权编、婚姻家庭编、继承编、人格权编、侵权责任编、《商业银行法》、《消费者权益保护法》等法律法规是支干，是银行业务经营风险的影响因素。

三、银行业务经营中合同关系的法律风险点

1、合同的签订、成立和效力

2、合同双方的权利义务

3、合同的履行

4、合同权利的救济

四、银行业务经营流程中的法律风险防范——法律法规与业务经营相融合

合同环节与业务流程相对应，体系化地学习，让学员知道在哪个环节要防范哪些风险

（一）合同的签订、成立和效力

1、公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范（民法典

和九民纪要）

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

2、银行构成欺诈的民事法律行为效力风险防范

案例分析：银行虚假承诺“续贷”，“过桥”方资金损失谁赔？

3、委托代理中的风险防范

案例分析：保证人脱保为哪般？授权委托存风险！

4、预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

5、抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性

案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？

6、存款业务的法律风险点及司法审判规则

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!

案例分析：蹊跷存款惹乌龙 银行监控寻真相

7、开户销户不能太任性——金融监管与法律责任分析

案例分析：

（二）合同的权利义务

1、“借新还旧”业务中抵押未重新登记的担保效力风险防范

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

2、质押权与债权转让的冲突规则与风险防范

案例分析：应收账款质押后债权转让，质权能否实现？

3、抵押期间抵押物转让的规则适用风险

案例分析：抵押物转让改变用途，银行是否有权提前收贷？

4、**高额抵押合同债权担保范围的确定规则

案例分析：**高本金余额与**高债权余额，优先受偿权怎么算？

5、实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

6、格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

案例分析：逾期利息是否计收复利，理解不同银行未获支持

7、保理合同法律适用规则（民法典新增典型有名合同）

案例分析：一个案例引出十个问题解读保理合同

8、金融消费者权益保护——案例解读八大权利

案例分析：中行“原油宝”事件

案例分析：强扭的“瓜”不甜，还带刺儿！

案例分析：银行向客户频发商业信息，是否侵权？

案例分析：住房贷款高利率，只因未卖ETC？

案例分析：银行卡被盗刷，责任如何担？

案例分析：客户理财本金亏损，银行赔不赔？——解读九民纪要关于银行金融消保理财案件审理规则

案例分析：中信银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

案例分析：别拿“村长”不当”干部”

（三）合同的履行

1、**高额抵押合同中债权余额的确认规则与风险防范

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

2、不安抗辩权——行权不当，履行受损

案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？

3、存取款法律风险防范

案例分析：拒绝储户柜台取款 银行承担不利后果

4、挂失业务法律风险防范

案例分析：挂失操作不合规，引起法律纠纷

案例分析：挂失合规，为何还要担责？

（四）合同权利的救济策略

1、维护期间时效，莫让权利“睡觉”——期间时效风险大！

（1）诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

（2）保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（3）保证诉讼时效

案例分析：时效已过，补签送达通知书有效吗？

（4）抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

（5）如何解决送达难问题——送达确认书范本

2、个人债务与共同债务的认定规则及风险

案例分析：夫妻一方对外负债，能否认定为夫妻共同债务？

3、长短款法律风险防范

案例分析：短款万元起诉储户不当得利， 有理有据能否胜诉？

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。