【课程大纲】

**部分 银行业务经营法律合规要点——金融法律法规

一、银行业务经营法律风险的本质是合同法律风险，因此要打破条线分割，系统防范风险。——借款合同、担保合同、储蓄合同、理财服务合同等

二、银行业务经营涉及的法律法规——重点是《民法典》及其《司法解释》和《九民纪要》

《民法典》合同编是银行业务经营这棵“大树”的主干，总则编、物权编、婚姻家庭编、继承编、人格权编、侵权责任编、《商业银行法》、《消费者权益保护法》等法律法规是支干，是银行业务经营风险的影响因素。

三、银行业务经营中合同关系的法律风险点

1、合同的签订、成立和效力

2、合同双方的权利义务

3、合同的履行

4、合同权利的救济

合同环节与业务流程相对应，体系化地学习，让学员知道在哪个环节要“合”哪些“规”,防范哪些风险

（一）合同的签订、成立和效力

1、公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范（民法典

和九民纪要）

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

2、预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

3、抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性

案例分析：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？

4、存款业务的法律风险点及司法审判规则

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!

（二）合同的权利义务

1、实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

2、金融消费者权益保护——案例解读八大权利

案例分析：银行向客户频发商业信息，是否侵权？

案例分析：住房贷款高利率，只因未卖ETC？

案例分析：客户理财本金亏损，银行赔不赔？——解读九民纪要关于银行金融消保理财案件审理规则

案例分析：中信银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

（三）合同的履行

1、**高额抵押合同中债权余额的确认规则与风险防范

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

2、案例分析：挂失合规，为何还要担责？

（四）合同权利的救济策略

1、维护期间时效，莫让权利“睡觉”

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

2、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

3、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

第二部分 银行员工廉洁勤业与案件防控

一、清廉文化、反腐倡廉与案件概述

二、腐败行为的主要类型

1、违反财经纪律的行为类型

案例分析：用公款买8箱茅台送礼 某银行伊犁分行原行长被开除

案例分析：私设“小金库”，把银行当自家账房，想怎么花就怎么花——某银行原党委委员、副行长孔某严重违纪违法案剖析

案例分析：某银行多名员工顶风违纪，借培训之机公款旅游

案例分析：某银行原副行长涉嫌违法违纪被“双开”。

2、违反中央八项规定精神的行为类型

案例分析：中国人民银行通报案例

3、银行业案件与职务犯罪主要行为及罪名案例解读

**，违法发放贷款罪及违法向关系人发放贷款罪

案例分析：商人骗贷62笔总额近4亿，一银行现“塌方式”腐败

第二，受贿罪（非国家工作人员受贿罪）

案例分析：银行客户经理借放贷索贿被判刑

第三，贪污罪（职务侵占罪）

案例分析：代客户办理业务侵占资金

第四，挪用公款罪（挪用资金罪）

案例分析：客户经理挪用39万被判刑

案例分析：挪用公款，享乐梦破

三、反腐倡廉及预防职务犯罪的主要对策措施  

1、源头控制没法犯

2、道德控制不想犯

3、社会控制不能犯

4、司法控制不敢犯

5、恪守职业道德、排查案件风险——避免成为“九种人”

案例分析：银行员工为还赌债侵占客户资金3000万

6、算好政治经济家庭人生七笔账

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。