【课程大纲】

**部分 信用卡法律合规风险与**新监管形势分析

一、什么是合规？  

二、什么是合规风险？

三、什么是操作风险？

四、什么是案件？

五、合规、合规风险、操作风险、案件、法律风险、业务经营的关系

六、信用卡业务**新监管形势分析（银保监会通报银行现场检查问题）

案例分析：银行监管严，莫碰“高圧线”！——多家银行信用卡违规，被行政处罚

第二部分 金融消费者的概念及其权益保护的必要性

一、金融消费者的概念与范围——为什么要保护金融消费者？

案例分析：

二、金融消费者权益保护的必要性和意义

三、金融消费者享有的八大权利概述

第三部分 信用卡法律合规管理适用的法律法规及规范性文件

一、法律法规：《民法典》、《消费者权益保护法》、《刑法》及其《修订案》等  

二、司法解释：**高法**高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》及其《修改决定》、**高法院《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》等

三、 监管部门的规范性文件及业务指引：中国人民银行《金融消费者

权益保护实施办法》等

第三部分 信用卡业务各环节法律合规风险防范——对应解读金融消费者的相关权利

一、合同的签订、成立和效力

1、信用卡产品设计的合规风险

案例分析：持卡人成待宰羔羊？白金卡额度1000，收800年费，每月刷爆也享受不了减免！

案例分析：这种联名信用卡产品，被监管盯上了！

2、信用卡授信的合规风险

案例分析：“小马”拉“大车”，过度授信，你违规了！

3、信用卡营销的合规风险

案例分析：过度营销信用卡，误导销售，营销戴上“紧箍咒”！

4、格式条款的提示说明义务

5、信用卡主体的合规风险

案例分析：被冒办信用卡，遭催债骚扰，状告银行名誉侵权胜诉

案例分析：虚假资料开卡风险多

二、合同的权利义务——信用卡合同约定的法律合规风险

（一）格式合同的风险点——提示说明义务、不利解释规则和免责无效规则

（二）信用卡合同普遍存在霸王条款，消费者权益受损

案例分析：

（三）金融消费者享有的八大权利

金融消费者享有的八大权利——解读《民法典》总则编第1条、第3条、第120条、第176条、第179条及**新《实施办法》

（一）知情权：——民法典合同编第496条格式条款的提示说明和**新《实施办法》

案例分析：

（二）自由选择权：——解读民法典总则编第5条**新《实施办法》

案例分析：

（三）公平交易权：——解读民法典合同编第6条、第496条、第497条、第498条**新《实施办法》

案例分析：

（四）安全权： （五）求偿权： ——解读民法典总则编第120条、第176条、第179条，合同编第509条、侵权责任编第1165条、第1179条**新《实施办法》

案例分析：信用卡被盗刷，责任如何担？

（六）金融信息安全权——解读民法典第1033条、第1034条、第1035条、第1037条、第1038条**新《实施办法》

案例分析：

（七）受尊重权：——解读民法典第17—24条民事行为能力**新《实施办法》

案例分析：

（八）受教育权——**新《实施办法》

案例分析：

三、合同的履行——信用卡使用环节的法律合规风险——证据！证据！证据！

（一）信用卡额度调整

案例分析：

（二）信用卡分期还款等业务

案例分析：

（三）信用卡套现

案例分析：

（四）信用卡盗刷的典型案例

1、伪基站推送“官方短信”

2、木马软件复制手机信息

3、消费时卡片信息被“克隆”

4、泄露CVV2码导致被盗刷

5、以熟人、机构专属号码、店铺卖家的名义，或其他诱惑点击的方式，发送钓鱼链接。

6、声称是银行可“免费提额”。

7、建立黑客WIFI，盗取客户信息。

8、改装POS，

（五）伪卡交易

1、伪卡交易的概念

2、银行卡的伪卡交易

3、举证责任及事实认定

4、发卡行的通知义务

5、持卡人的告知、报警或挂失义务

6、发卡行的核实、保全证据义务

7、发卡行的求偿权

8、伪卡盗刷人的侵权责任

9、不良征信记录禁止

（六）网络盗刷

1、网络盗刷的概念

2、举证责任及事实认定

3、发卡行、非银行支付机构的信息披露义务

4、非银行支付机构保障持卡人用卡安全义务

5、先行赔付责任

6、电信运营商的责任

7、责任竞合

（七）信用卡恶意透支的认定

1、恶意透支“以非法占有为目的”的认定原则

2、恶意透支型信用卡诈骗罪的定罪量刑标准进行了上调。

3、恶意透支数额的计算方法。

4、持卡人选择**低还款额方式偿还信用卡。

5、全额支付利息条款的效力

6、过高利息、复利、违约金的调整

7、有效催收的认定及诉讼时效中断

8、恶意透支型信用卡诈骗从宽处理原则。

案例分析：信用卡被盗牵出套现案:男子用47张信用卡套现390余万

（八）其他问题

1、民刑交叉之程序问题

2、民刑交叉之证据认定

3、民刑交叉之欠款数额的确定

4、电子证据

5、时间效力

四、合同权利的救济——投诉处理与信用卡催收的法律合规风险

（一）消费者投诉处理规范化流程或方式方法

1、投诉处理七步走

2、投诉处理的大忌

案例分析：

（二）信用卡催收的法律合规风险防范

1、银行业广为诟病的暴力催收——民法典及监管分析

案例分析：暴力催收，罚你没商量！

2、维护期间时效，莫让权利“睡觉”

（1）诉讼时效

（2）保证期间

（3）保证诉讼时效

2、让客户认知违约成本，增强还款意愿和还款能力

（1）《民事诉讼法》中的强制执行措施：

（2）特殊标的强制执行

（3）特殊行为禁止

（4）全方面限制措施

（5）方便快捷强力执行行为

（6）追究刑事责任

（三）点评、剖析与持卡人沟通施加压力的技巧

案例分析：客户还款意愿低，银行该咋办？

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。