【课程大纲】

**部分 不良清收，难在哪里？

——缺少法律思维！非诉清收运用法律提升贷户不款意愿；诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。

   讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分 不良清收，准备好了吗？

一、不良清收人员需要准备什么？——心态、知识、技能

二、催收方法与基本策略——催收基本策略

第三部分 高效清收的基本策略和原则

一、基本策略——快、勤、缠、压、签、跟

二、清收三原则

1、TIME原则：主动及时，不等不靠。

   2、SKILL原则：技巧、技能、方法

   3、PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。

案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组

   1、案情分析及清收方案

   2、压力的传递过程：

3、处置成功的关键点

第四部分 运用法律向债务人施加压力，提升还款意愿——债务人为何敢于违约不还贷款，违约成本！

   一、法律及法院对失信被执行人的惩戒措施

   1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：

   2、特殊标的强制执行

   3、特殊行为禁止

   4、全方面限制措施

   5、方便快捷强力执行行为

   6、追究刑事责任

   二、告知违约成本、提升还款意愿的原因和逻辑是什么？

三、实战演练：如何向客户讲明还款的好处和违约的成本代价？

四、点评剖析：与客户沟通施加压力的技巧策略

1、找准痛点、挖掘痛点

2、讲故事情境化

3、让客户感同身受

4、为客户着想施压

5、高效沟通——语言、表情、肢体

案例分析：挖掘出“旅游”痛点，贷户乖乖就范

案例分析：微微一笑很“倾城”，企业老总被“拿下”

案例分析：气场震住企业主，“老赖”还款很积极

6、沟通谈判的“六脉神剑”——说问听引心赞

案例分析：明修栈道，暗渡陈沧——利用玩具打开清收突破口

第五部分 不良清收项目实操案例分析

1、固化的清收模式——上门催收“四步走”

2、客户说没钱怎么办？如何调查借款人的财产情况？

3、客户推托贷款非他所用，让我们去找实际用款人，怎么办？

4、找不到借款人或借款人躲着不见怎么办？

5、清收过程中第三人搅场怎么办？如何借力打力？

6、如何找到借款人的“痛点”精准施压

第六部分 制胜的武器——行使合同权利清收

一、行使抵销权

案例分析：近水楼台先得月？

二、行使代位权

案例分析：乾隆讨债

三、行使撤销权

案例分析：变卖财产为逃债，撤销转让应及时

第七部分 借助司法力量清收

一、司法“轻骑兵”——提高清收效率

1、申请支付令  

2、申请法院强制执行经公证的债权文书

3、**特别程序实现担保物权

二、诉讼执行流程与难点

1、时效、证据和程序——维护期间时效，莫让权利“睡觉”

（1）诉讼时效——起算时间点及中断

（2）保证期间——如何认定保证期间是否超过

（3）保证诉讼时效——与保证期间有何联系区别

（4）抵押权行使期间——如何正确行使权利

案例分析：行使抵押权，超期不超期？

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！

2、财产保全过程中的法律风险防范

3、诉讼执行流程中应注意的法律风险

4、抵押物的司法处置拍卖，如何提高处置效益？

三、法律对执行手段的实现和保障——加大执行力度，追加和变更被执行人、执行异议

1、关于公司人格否认

2、有限责任公司清算义务人的责任

3、破产法解读

案例分析：巧妙突围破产屏障，全额清收不良贷款

第八部分 不良资产处置相关法规政策解读

一、不良贷款核销责任认定、问责、核销相关流程

1、资产监控部门发现不良发生后，向经营主体部门发起问责。

2、经营主体部门的两个基础动作

3、经营主体调阅内外部检查的问题库、问责库，看是否已有过针对该笔业务的检查发现和责任处理。

4、将不良损失的责任承担在各个责任人之间进行分解。

5、出具责任认定结论，提交问责部门。

二、不良资产转让——银保监会《银行不良贷款转让试点实施方案》

1、不良处置力度加大

2、个贷转让出现新的合规机会

3、为系统重要性银行减轻风险负担

4、不良资产的批量转让问题

5、不良资产单户转让的问题

三、债权转股权

四、资产证券化

五、并购重组

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据情况作适当调整。