一、【课程背景】

   当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。

   二、【授课时长】

  可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为四天

   三、【课程收益】

   **实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收处置所需的知识和技能，以法律思维为纲，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，再加上实操演练，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。

   四、【授课对象】

   商业银行等金融机构高中级管理人员、信贷客户经理、风险部门、资产保全部门人员。

   五、【课程特色】

   1、独特的专业优势：法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

   2、独特的讲课技能和风格：**大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化，注重细节实操、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

   六、【课程大纲】

**部分 不良清收，难在哪里？（**至第四部分法律知识用时一天）

——缺少法律思维！非诉清收运用法律提升贷户不款意愿；诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。

   讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分 产生不良的原因及法律风险点防范

一、合同的签订、成立和生效

案例分析1：银行被骗贷600万元，骗子拿“空罐”做质押

案例分析2：保证收回借款=保证担保？

案例分析3：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果

案例分析4：**高院夫妻共同债务认定规则

案例分析5：银行未尽职审查质物数量，应否担责？

二、合同的权利义务——合同约定的风险提示

1、借新还旧和贷款展期的法律风险——合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

2、不良清收中担保权实现顺序的法律风险

案例分析：好吃的饭VS难吃的饭，想吃哪碗吃哪碗？

3、格式条款风险——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

案例分析：格式条款未释明，放弃抵押权，保证担责否？

4、抵押权与其它权利的冲突风险

案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？

问题讨论

 1、法律对租赁权有何特殊规定？

 2、抵押权和租赁权谁优先？

 3、本案中为何会出现租赁在先的情况？

 4、该银行的抵押物能否顺利处置变现？

 5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？

 6、银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？

 7、第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略

三、合同的履行——证据！证据！证据！

案例分析：抵押物被查封，后续贷款能否享有优先受偿权？

第三部分 制胜的武器——行使合同权利清收

一、行使抵销权

案例分析：近水楼台先得月？

二、行使代位权

案例分析：乾隆讨债

三、行使撤销权

案例分析：变卖财产为逃债，撤销转让应及时

第四部分 借助司法力量清收

一、司法“轻骑兵”——提高清收效率

1、申请支付令  

2、申请法院强制执行经公证的债权文书

3、**特别程序实现担保物权

二、诉讼执行流程与难点

1、时效、证据和程序——维护期间时效，莫让权利“睡觉”

（1）诉讼时效——起算时间点及中断

（2）保证期间——如何认定保证期间是否超过

（3）保证诉讼时效——与保证期间有何联系区别

（4）抵押权行使期间——如何正确行使权利

案例分析：行使抵押权，超期不超期？

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！

2、财产保全过程中的法律风险防范

3、诉讼执行流程中应注意的法律风险

4、抵押物的司法处置拍卖，如何提高处置效益？

三、法律对执行手段的实现和保障——加大执行力度，追加和变更被执行人、执行异议

1、关于公司人格否认

2、有限责任公司清算义务人的责任

第五部分 不良清收，准备好了吗？（第五到第九部分技巧策略课时一天或一天半）

一、不良清收的组织体系

二、不良清收人员需要准备什么？——心态、知识、技能

三、催收方法与基本策略——催收基本策略

第六部分 高效清收的基本策略和原则

一、基本策略——快、勤、缠、压、签、跟

二、清收三原则

1、TIME原则：主动及时，不等不靠。

   2、SKILL原则：技巧、技能、方法

   3、PRESS原则：充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力。

案例分析：找准痛点施压，贷款清收重组

   1、案情分析及清收方案

   2、压力的传递过程：

3、处置成功的关键点

第七部分 运用法律向债务人施加压力，提升还款意愿——债务人为何敢于违约不还贷款，违约成本！

   一、法律及法院对失信被执行人的惩戒措施

   1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：

   2、特殊标的强制执行

   3、特殊行为禁止

   4、全方面限制措施

   5、方便快捷强力执行行为

   6、追究刑事责任

   二、告知违约成本、提升还款意愿的原因和逻辑是什么？

三、实战演练：如何向客户讲明还款的好处和违约的成本代价？

四、点评剖析：与客户沟通施加压力的技巧策略

1、找准痛点、挖掘痛点

2、讲故事情境化

3、让客户感同身受

4、为客户着想施压

5、高效沟通——语言、表情、肢体

案例分析：挖掘出“旅游”痛点，贷户乖乖就范

案例分析：微微一笑很“倾城”，企业老总被“拿下”

案例分析：气场震住企业主，“老赖”还款很积极

6、沟通谈判的“六脉神剑”——说问听引心赞

案例分析：明修栈道，暗渡陈沧——利用玩具打开清收突破口

第八部分 不良清收项目实操案例分析

1、固化的清收模式——上门催收“四步走”

2、客户说没钱怎么办？如何调查借款人的财产情况？

3、客户推托贷款非他所用，让我们去找实际用款人，怎么办？

4、找不到借款人或借款人躲着不见怎么办？

5、清收过程中第三人搅场怎么办？如何借力打力？

6、如何找到借款人的“痛点”精准施压

第九部分 诉讼执行和沟通谈判综合运用，提升清收效能——两者不是互相冲突排斥的！

案例分析：贷款逾期，急！锲而不舍，棒！——四点启示

案例分析：借助诉讼找到人，沟通谈判促成效

案例分析：自主处置多押房产，力挽狂澜实现债权

第十部分  不良清收知识技能运用实操演练（实操演练用时两天或一天多）

一、人员分组，角色扮演，全员参与，每组演练用时不超过10分钟。

二、指定债务人类型、清收场景演练——老师分别点评。

三、各组根据清收实践，自行设定债务人类型和清收场景演练——老师分别点评。

四、演练要求和目标：对相关法律知识能熟练应用，对清收技巧活学活用，灵活应变，清收模式、话术、气场、效果等都有相应巩固提高。

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据情况作适当调整。