【课程大纲】

**部分 职业道德、合规管理与法律风险概述

一、职业道德、合规与案件及法律风险的概念

二、合规监管的形势分析—治理银行业乱象

   三、什么是法律风险？法律风险的特征

四、合规管理与法律风险的关系——合规、合规风险、操作风险、案件风险

五、法律风险为何转化为损失？

   第二部分 银行业务经营中法律风险防范与合规管理——民法典内容解读

   一、信贷风险的本质是合同风险！——法律法规与信贷流程相融合

——借款合同、担保合同，合同是信贷这棵“树”的主干，担保法、公司法、婚姻法、民法总则等法律法规是支干，从系统性上剖析法律风险点和防范措施，使学员明白在哪个阶段有哪些风险点，及早采取防范措施，更有针对性和实操性（法律法规内容均按**新的民法典来讲）

二、银行信贷**大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回怎么办？考虑以下风险点：

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第三部分 银行信贷业务中的合规要点与法律风险点

一、合同的签订、成立和效力

   1、贷前调查、贷中审查的合规风险——法律合规是前提和关键！

案例分析：借款人将贷款挪用给第三人使用，贷款到期无力偿还

案例分析：借冒名贷款和垒大户的危害

2、借款及担保合同法律主体的审查

案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果

案例分析：私营机构能做担保人吗？

案例分析：夫妻一方借款或担保，能否推定为共同债务或担保？——民法典**新规定

二、 合同的权利义务——合同约定的风险提示——风险防范必须想在前头，以终为始！

1、借新还旧和贷款展期的法律风险

案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！

2、合同中担保权实现顺序的法律风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？

3、格式合同的风险点——提示说明义务和免责无效规则、不利解释规则

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

三、合同的履行——贷后管理——证据！证据！证据！

案例分析：贷后管理不到位，某银行被行政处罚！

案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

四、合同权利的救济——证据！时效！程序！

1、维护期间时效，莫让权利“睡觉”：诉讼时效、保证期间、保证诉讼时效、抵押权行使期间

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

2、合同权利的行使

案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？

第四部分 银行客户经理的职业道德与案件风险

一、员工容易涉及的违规及刑事案件

案例分析：某银行客户经理违法放贷获刑3年——违法发放贷款罪

案例分析：金钱迷人眼，入狱醒来迟！——受贿罪

案例分析：银行客户经理侵占、挪用客户资金被判刑——职务侵占罪、挪用资金罪

案例分析：民生银行理财“飞单”案——员工参与非法集资

案例分析：某银行泄露客户账户流水，错在哪里？应担何责？——个人金融信息泄露

案例分析：某银行查处一起与客户发生资金往来违规事件

二、算好人生七笔账，美好生活要珍惜！

案例分析：视频“迟到的忏悔“

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。