【课程大纲】

**部分 银行从业人员合规风险概述

一、什么是合规与合规风险？

二、什么是操作风险？——操作风险的成因

三、什么是银行案件？——银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》

四、合规、合规风险、操作风险、案件及法律风险之间的关系

案例分析：两起银行大案，逾300人被问责，30余人被判刑

第二部分 银行从业人员异常行为排查风险防范

一、员工行为管理中存在的主要问题

（一）意识形态管控难度较大。

（二）人员管控手段落后，机制不健全。

（三）管控手段执行不力。

二、什么是异常行为？有何危害？

三、员工异常行为的主要表现形式——“九种人”

1、有“黄赌毒”行为；

2、个人或家庭经商办企业；

3、大额资金炒股；

4、个人家庭负债较大或有贷款

5、无故不正常上班或经常旷工

6、交友混乱、经常出入高档消费场所；

7、在职工作超过强制休假、轮岗规定时限；

8、有不良记录或犯罪前科；

9、已经出现违规操作

案例分析：

四、员工异常行为排查的范围

（一）经济行为排查

1、账户异常交易数据分析。

2、延伸排查。

3、**司法机关、工商税务机关等国家机关公开渠道，并充分运用互联网发布的各类企业和个人综合信息查询网站，对异常交易线索进行辅助核实。

（二）工作表现排查

1、考勤监督。

2、访谈沟通。

3、调取录像。

4、检查发现排查。

5、飞行检查。

（三）行外表现排查

1、员工家访。

2、外部信息收集。

五、员工异常行为的分析排查的方法

1、加强日常排查，掌握员工思想动态。

2、加强家庭走访，建立联系机制。

3、加强社会走访，及时消除隐患。

4、加强监测分析，强化制度执行。

第三部分 员工职业道德法律风险防范——异常行为的法律后果

一、银行案件触及的刑事罪名

1、违法发放贷款罪

2、违法向关系人发放贷款罪

3、贷款诈骗罪（骗取贷款罪）

4、侵犯公民个人信息罪

5、职务侵占罪（贪污罪）

6、非国家工作人员受贿罪

7、挪用资金罪（挪用公款罪）

8、非法集资罪（非吸和集诈）

9、洗钱罪

10、违规出具金融票证罪

11、票据诈骗罪

12、金融凭证诈骗罪

二、员工违反职业道德及案件典型案例分析

1、案例分析：某银行客户经理违法放贷获刑

2、案例分析：商人骗贷62笔总额近4亿，银行现“塌方式”腐败

3、案例分析：代客户办理业务侵占资金

4、案例分析：非法集资上百亿，个人挥霍数千万

5、案例分析：客户经理挪用资金39万，被判10个月

6、案例分析：储户千万元存款不翼而飞

7、案例分析：银行员工为还赌债侵占客户资金3000万

三、银行业案件发生的主要原因  

1、选人用人把关不严，埋下道德风险隐患

2、职务原因拥有很多腐败便利  

3、管理体制有漏洞和激烈的行业竞争提供了可乘之机  

4、制约机制不完善，对权力监督不力

5、防范和查处上未做到两手抓、两手硬

四、案件防控的对策措施

（一）加强教育培训，提升员工综合素质。

（二）完善规章制度，规范经营操作行为。

（三）制定合理的考核激励措施，积极正面引导。

（四）综合施策，全面加强案件防控

1、源头控制没法犯

2、道德控制不想犯

3、社会控制不能犯

4、司法控制不敢犯

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。