【课程时长】

本课程课时一天或两天，6小时/天，内容可根据时间调整。

【课程特色】

独特的专业优势：法律功底深厚、实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。

独特的讲课技能和风格：**大特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，不重灌输重引导，案例故事化、故事情节化、情节实战化，关注细节、“绝招”致胜、消除误区、增强信心；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，结构巧妙；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，取得了较好的效果。

【课程大纲】

**部分 银行风险概述与监管形势分析

1、银行业务与风险的关系

2、什么是合规和合规风险？

3、什么是操作风险？——操作风险的成因

4、什么是银行案件？——银保监会《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》（2020年7月1日施行）

5、合规、合规风险、操作风险、案件及法律风险之间的关系

第二部分 柜面业务常见疑难问题及风险案例分析

一、储蓄业务法律风险防范

1、存取款业务法律风险防范

案例分析：拒绝储户柜台取款 银行承担不利后果

案例分析：代理取款案的思考

案例分析：私自揽存，谁担责？

2、遗产继承取款法律风险防范

案例分析：存款人死亡 继承人难取款

案例分析：客户租用银行保管箱 死亡后引纠纷

3、长短款法律风险防范

案例分析：短款万元起诉储户不当得利， 有理有据能否胜诉？

案例分析：蹊跷存款惹乌龙 银行监控寻真相

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!

二、会计结算业务法律风险防范

案例分析：银行违规开户，被列年度检查

案例分析：开户申请资料审核不严被起诉

案例分析：优质服务逆程序，事与愿违反尴尬

案例分析：张冠李戴不应该，授权不严走过场

案例分析：收缴假币引争议，程序规范必须遵

三、挂失业务法律风险防范

案例分析：挂失操作不合规，引起法律纠纷

案例分析：挂失合规，为何还要担责？

案例分析：特殊规则启动取款案

案例分析：配偶代办挂失取款案件

案例分析：冒用他人证件挂失案

四、重要空白凭证管理法律风险防范

案例分析：内部员工合伙销售伪造国债凭证并挪用资金

案例分析：重要空白凭证丢失，能长点儿心不？

五、银企对账法律风险防范

案例分析：企业大额存款蒸发案件凸显对账工作的重要性

六、冲账、抹账业务法律风险防范

案例分析：柜员误存冲正的风险

七、现金出纳业务法律风险防范

案例分析：盗窃库款潜逃案

八、银行卡业务法律风险防范

案例分析：堵截网银诈骗案的启示

案例分析：银行卡盗刷案的思考

九、电子银行业务法律风险防范

案例分析：网上银行资金转移案

案例分析：网银诈骗，假“升级”真骗钱

十、尾箱管理法律风险防范

案例分析：银行柜员盗窃尾箱现金案

十一、自助设备法律风险防范

案例分析：安装盗卡设备被识破案的启示

案例分析：加钞员盗取ATM现金案例分析及风险防范

十二、司法机关查询、冻结、扣划业务法律风险防范

案例分析：对执法机关查冻扣权限不熟悉的案件

案例分析：执法机关查冻扣引发的客户信息保密与合规

案例分析：法院你敢惹，罚你没商量！

十三、理财业务法律风险防范——《九民纪要》**新观点

案例分析：推介客户购理财亏损57万，银行被判赔偿损失

案例分析：银行“飞单”假理财案

十四、金融消费者权益保护法律风险防范

案例分析：中信银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

案例分析：盲人客户办理业务引发争议案

十五、反洗钱业务法律风险防范

案例分析：从一起洗钱案看银行的操作违规行为

十六、票据业务法律风险防范

1、票据业务操作需重视哪些关键环节？

案例分析：票据要素审验到位，辨别假票防风险

2、坚持双人查询、查复，有疑必查

3、规范保证金的监管

十七、反电信网络诈骗技巧策略——严格执行“三问二看一核对”防范电信诈骗制度

案例分析：柜员慧眼识骗局，捂紧客户“钱袋子”

十八、企业破产清算账户管理风险防范

1、管理人开立临时存款账户应出具的证明文件

2、银行应按规定履行客户身份识别义务，开展尽职调查，及时办理管理人临时存款账户开户业务。

3、银行如何应对管理人账户信息查询。

4、银行能否划扣破产账户资金行使抵销权？

案例分析：银行单方扣划公司账户资金的行为构成个别清偿，法院予以撤销

第三部分 防范柜面业务法律风险的对策措施

一、营造合规文化，提升防控风险能力。

二、完善业务操作制度，确保风险管理取得实效。

三、加强检辅运行体系建设，夯实内部监督基础。

四、加强问题整改落实，坚持普遍领域与重点监控相结合。

五、加强业务学习培训，筑牢人控防线。

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。