【课程大纲】

**部分 职业道德、合规管理与法律风险概述

一、职业道德、合规与案件及法律风险的概念

二、合规监管的形势分析—治理银行业乱象

三、什么是法律风险？法律风险的特征

四、合规管理与法律风险的关系

五、法律风险为何转化为损失？

第二部分 信贷业务为什么会产生不良？不良清收为什么难？——合同的法律思维

一、 信贷风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同

《民法典》合同编是信贷这棵“树”的主干，总则编、物权编、婚姻家庭编、遗嘱编、人格权编、侵权责任编等法律法规是支干，是不良贷款形成的影响因素。

二、贷款为何收不回？

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

案例分析1：权利冲突，狭路相逢勇者胜？——民法典关于建设工程价款优先受偿权与抵押权冲突的相关规定

第三部分 信贷业务及合同各环节的法律风险点分析与防范

一、合同的签订、成立和生效

案例分析2：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果——民法典关于合同主体的规定

案例分析3：公司担保未经决议，担保是否有效？——民法典及《九民纪要》关于公司对外担保效力的认定规则

案例分析4：借名贷款谁担责？——名义借款人还是实际用款人？——民法典合同编

案例分析5：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元——民法典关于抵押质押的相关规定

案例分析6：私营机构对外担保，中看不中用！——民法典相关规定——担保变现的可行性

二、合同的权利义务——合同约定的风险提示

案例分析7：借新还旧，想说爱你不容易！——九民纪要相关规定

案例分析8：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——民法典关于债权实现顺序的规定

案例分析9：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则

案例分析10：抵押vs租赁，谁会赢？

问题讨论

1、法律对租赁权有何规定？

2、抵押权和租赁权谁优先？

3、本案中为何会有租赁在先的情况？

4、该行抵押物能否顺利处置变现？

5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？

6、如何防范抵押与租赁冲突的风险？

7、如有第三人主张所有权怎么办？

三、合同的履行——证据！证据！证据！

案例分析11：抵押物被查封，后续贷款能否享有优先受偿权？——民法典新规定

四、合同权利的救济策略——维护期间时效，莫让权利“睡觉”——民法典总则编

案例分析12：银行未能举证证明已在诉讼时效期间内主张债权——败诉

案例分析13：银行向债务人主张债权方式不当，中断诉讼时效目的落空——公告送达有效的条件

案例分析14：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？——民法典和《九民纪要》关于抵押权行使期间的规定

保证期间与保证诉讼时效——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

如何解决送达难问题——送达确认书范本

案例分析15：银行不按约放款，是否承担违约责任？——民法典不安抗辩权的行使

第四部分 银行员工的职业道德与案件风险——银保监会**新《案件管理办法》

一、 银行员工容易涉及的刑事罪名

案例分析16：某银行客户经理违法放贷获刑3年——违法发放贷款罪

案例分析17：金钱迷人眼，入狱醒来迟！——受贿罪

案例分析18：客户经理侵占、挪用客户资金被判刑——职务侵占罪、挪用公款罪

案例分析19：民生银行理财“飞单”案——员工参与非法集资

案例分析20：某银行泄露客户信息，错在哪里？应担何责？——个人金融信息泄露

二、算好人生七笔账，美好生活要珍惜！

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。