【课程大纲】

**部分 银行销售业务合规风险概述

一、银行销售业务的特点

二、什么是销售合规？什么是合规风险、操作风险和案件？

三、合规风险与操作风险及案件的关系

四、银行销售**新监管形势分析—治理银行业乱象、强化案件防控

案例分析：银保监会通报光大银行违规行为案例

第二部分 银行销售业务所涉的主要法律法规和监管规范

一、《民法典》

二、《消费者权益保护法》

三、《个人信息保护法》

四、中国人民银行《金融消费者权益保护实施办法》  

五、《商业银行理财业务监督管理办法》

六、《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》

七、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

八、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》                                    

第三部分 案例解读商业银行销售业务的主要违规风险及防范策略  

案例分析一：银行理财销售涉嫌违规：个别经理"口头兜底"，违规口头承诺收益

案例分析二：结构性存款“假结构”犹存 理财经理销售话术涉嫌误导

案例分析三：浦发银行代销理财产品违约：投资者被告知本金或面临亏损

案例分析四：在银行买的理财产品亏损,银行是否要担责?

案例分析五：中国银行某分行两员工违法销售非本行理财产品

案例分析六：银行经理卷走5000万巨款 银行理财不安全了？

案例分析七：光大银行理财经理非法吸资1亿，遭监管“隔空喊话”：你被终身禁业，请来我局领罚

案例分析八：民生银行理财“飞单”案

案例分析九：投资者投诉银行理财产品多项违规

案例分析：建行周口分行“变相刚兑”被罚25万案例

二、银行理财业务“七宗罪”

原罪一,负收益频现.

原罪二,产品说明雾里看花.

原罪三,预期收益扑朔迷离.

原罪四,信息披露隔帘观影.

原罪五,风险警示形同虚设.

原罪六,延期转换暗藏玄机.

原罪七,推脱责任.

第五部分 理财业务人员行为禁止

一、将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动；

二、不公平地对待所管理的不同理财产品财产；

三、利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益；

四、向理财产品投资者违规承诺收益或者承担损失；

五、侵占、挪用理财产品财产；

六、泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；

七、玩忽职守，不按照规定履行职责；

八、法律、行政法规和银监机构规定禁止的其他行为。

第六部分 商业银行销售理财法律风险防范措施

　　一、商业银行理财产品风险的防控措施

　　1、加强理财产品的制度体系建设。

　　2、建立完善的信息披露体系。

3、坚持“以客户为中心”的经营理念。

二、商业银行理财产品销售管理要求

1、宣传销售文本管理

一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向投资者分发或者公布，使投资者可以获得的书面、电子或其他介质的信息。

二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、投资者权益须知等；经投资者签字确认的销售文件，商业银行和投资者双方均应留存。

2、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰。不得有下列情形：

3、理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或本行同类理财产品过往平均业绩及**、**差业绩，同时应当遵守下列规定：

4、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。

5、理财产品宣传销售文本应当载明理财产品的认购和赎回安排、估值原则、估值方法、份额认购、赎回价格的计算方式；拟投资市场和资产的风险评估。

6、理财产品宣传销售文本应当载明理财产品的托管机构、理财投资合作机构的基本信息和主要职责等。

7、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示投资者，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

8、理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：

9、理财产品销售文件应当包含投资者权益须知的专页。

三、风险策略:理财经理是风险控制的关键岗位

1、熟练掌握产品,充分揭示信息和风险

2、从客户利益出发推荐产品

3、售后服务，防范投诉及诉讼产生的风险

四、理财经理如何进行自我保护？

1、在营销过程中注意言辞规范，每一句话都会被监控摄像保留！

2、注意销售流程的规范，切忌代客执行购买操作、先购买再补单据等不规范行为。

3、时刻以合规为先，避免被诱导性提问迷惑和误导。

4、保留与客户交流的录音、录像、email、聊天记录等，重要记录留痕，以便在出现纠纷时查找。

5、与客户维持良好的关系和沟通交流，避免因客户不满而发生投诉“冤假错案”。

第七部分 恪守职业道德，防范理财销售违规风险

一、避免成为“九种人”——防范8小时之外

1、有“黄赌毒”行为；

2、个人或家庭经商办企业；

3、大额资金炒股；

4、个人家庭负债较大或有贷款；

5、无故不能正常上班或经常旷工；

6、交友混乱、经常出入高档消费场所；

7、在职工作超过强制休假、轮岗规定时限；

8、有不良记录或犯罪前科；

9、已经出现违规操作

二、算好政治经济人生七笔账

“政治账”——不要自毁前程

“经济账”——不要倾家荡产

“名誉账”——不要身败名裂

“家庭账”——不要妻离子散

“亲情账”——不要众亲蒙羞

“自由账”——不要身陷囹圄

“健康账”——不要身心交瘁

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。