【课程大纲】

**部分 法律合规与法律风险概述

   一、法律合规的概念及2018合规监管的形势分析—治理银行业乱象

   二、什么是法律风险？法律风险的特征

   三、法律风险为何转化为损失？

   四、银行零售业务经营法律风险的本质是合同法律风险，因此要打破条线分割，系统防范风险——银行零售业务中与客户形成借款合同、担保合同，储蓄存款合同、理财服务合同等法律关系，《合同法》是业务经营这棵“树”的主干，《担保法》、《物权法》、《商业银行法》、《民法总则》、《消费者权益保护法》等法律法规是支干，从系统性上剖析法律风险点和防范措施，使学员明白在哪个阶段有哪些风险点，及早采取防范措施，更有针对性和实操性

五、银行信贷**大的风险是什么？——贷款不能按时足额收回怎么办？

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？

3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

第二部分  合同法律风险的兵法实战策略

一、以终为始——信贷风险总是在清收贷款时集中暴露，却已无法挽救！所以，在受理业务时就应防范了！

案例分析：

二、以战止战——贷户为什么不还款？——违 约 成 本！让贷户早知道违约成本是关键！

三、银行业务中合同关系的法律风险点

   1、合同的签订、成立和效力

   2、合同双方的权利义务

   3、合同的履行

   4、合同的通知送达条款

   5、合同权利的救济

第三部分  合同关系各环节法律风险点及防范策略（含担保、物权、消保等法律风险防范）

一、合同关系的法律风险点之一：合同的签订、成立和生效

   1、担保合同中担保主体的审查

   案例分析：推定的担保责任靠谱吗？

2、开户销户不能太任性——金融监管与法律责任分析

案例分析：

3、储蓄合同

   案例分析：私自揽存谁担责？

   4、合同主体与表见代理

   5、储蓄合同关系中法院审理标准

   二、合同关系的法律风险点之二：合同双方的权利义务

   1、合同中格式条款的解释及效力规则

   案例分析：格式条款，你的地盘你做主？  

   2、保证合同无效的法律风险

   案例分析：保证合同无效的处理规则

3、合同无效的情形

4、网银业务的法律风险点

   案例分析：网银被盗，银行应否担责？

   5、银行卡：让人欢喜让人忧！

   案例分析：银行需对利用自助银行和ATM机实施犯罪承担防范责任

   6、“借新还旧”业务中担保责任的承担

   7、抵押物不当的法律风险

   8、未及时办理抵押登记的法律风险

   案例分析：未办理抵押登记的抵押合同是否有效？

   9、抵押物价值减少风险

10、抵押权与租赁权等权利的冲突

案例分析：抵押vs租赁，谁会赢？

   11、质押法律风险

   三、合同关系的法律风险点之三：合同的履行—证据！证据！证据！

   1、案例分析：存单挂失后被他人支取怎么办?

   2、合同履行中的变更——相对性

   3、挂失风险表现

   4、防控措施

   5、债的变更对保证责任的影响

   6、贷后管理中收集固定证据的策略与技巧

   四、合同关系的法律风险点之四：合同的通知送达条款

   1、保证期间的法律风险

   案例分析：本案中银行向保证人主张承担保证责任，是否超过了保证期间？主债务已过诉讼时效或保证期间已满的情况下，保证人在催款通知书或其他书面文件上签字或者承诺是否有效？

   2、如何在合同中约定通知送达条款，解决送达难问题

   案例分析：

五、合同关系的法律风险点之五：合同权利的救济

   1、不安抗辩权

   （1）案例分析：未按给发放贷款，银行是否违约？

   （2）不安抗辩权行使的条件

2、抵销权

（1）案例分析：近水楼台先得月？！

（2）抵销权的行使条件

3、代位权

   （1）案例分析：乾隆讨债

   （2）代位权行使的条件

   4、撤销权

   （1）案例分析：撤销权：行使不当也枉然

   （2）撤销权行使的条件

第四部分 金融消费者权益保护

一、金融消费者权益保护重要性和必要性——为什么要保护？

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账——我的地盘我说了算？

二、银行业消费者权益保护的背景及意义

三、金融消费者权益保护的法律法规及监管**新形势

案例分析：某银行个人理财纠纷败诉案

四、金融消费者享有的权利（案例分析）

1、知情权：

案例分析：银行未履行告知义务扣年费案

2、自由选择权：

案例分析：强制客户到ATM办理现金汇款案

3、公平交易权：

案例分析：银行代理收费未按规定标准执行案

4、安全权： 5、求偿权：

案例分析：银行卡被盗刷，责任如何担？

案例分析：银行填单台砸死孩子，责任如何担？

6、受教育权：

7、受尊重权：

案例分析：别拿“村长”不当”干部”

8、金融信息隐私权：

案例分析：银行泄露客户个人信息引发纠纷案

第五部分 投诉处理的技巧与策略

一、投诉处理的重要性

案例分析：化解投诉赢来大客户

二、客户不满投诉的原因

案例分析:

三、投诉处理的流程与策略

四、投诉处理的大忌

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三，加入与之关联的法律知识和实务操作内容，可根据需求作适当调整。