【课程时长】

本课程时长为两天，如需一天，可根据时间调配内容

【课程大纲】

**部分 《民法典》及《九民纪要》与信贷业务的关系——法律法规与信贷业务相融合

思考：信贷业务**大的风险——贷款为何收不回？ （先引出问题，后面解析）

1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力

2、为什么会发生诉讼？——有哪些清收方式？效果如何？

3、诉讼能打赢官司吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。

4、打赢官司能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？

二、信贷风险的本质是合同风险！——借款合同、担保合同

《民法典》合同编是信贷这棵“树”的主干，总则编、物权编、婚姻家庭编、继承编、人格权编、侵权责任编等法律法规是支干，是信贷业务和不良贷款形成的影响因素。

学好《民法典》就有利于防范上述这些法律风险！！！

第二部分 《民法典》基本情况概述

一、《民法典》基本情况概述

二、《民法典》的内容结构

三、《民法典》实施后的法律适用问题

四、《民法典》与《九民纪要》的关系及适用

第三部分 《民法典》总则编解读与风险防范（总则编内容可与其它编有关联的内容放在一起）

一、公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范（民法典

和九民纪要）

案例分析1：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

二、银行构成欺诈的民事法律行为效力风险防范

案例分析2：银行虚假承诺“续贷”，“过桥”方资金损失谁赔？

三、委托代理中的风险防范

案例分析3：保证人脱保为哪般？授权委托存风险！

四、维护期间时效，莫让权利“睡觉”——期间时效风险大！

（一）诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析4：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析5:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

（二）保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

1、保证方式的新规定——一“要”一“不要”

2、保证期间的新规定——就轻不就重

3、在保证期间适用上存在的误区和风险

（三）保证诉讼时效

案例分析6：时效已过，补签送达通知书有效吗？

（四）抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析7：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

（五）如何解决送达难问题——送达确认书范本

第四部分 《民法典》物权编解读与风险防范

一、预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析8：预告抵押登记=抵押登记吗？

二、抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性

1、抵押物和质押物（权利）的范围及设立规则

2、动产浮动抵押的适用风险

3、存单（保证金）质押、应收账款质押等的适用风险

案例分析9：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析10：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元

案例分析11：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

案例分析12：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？

三、“借新还旧”业务中抵押未重新登记的担保效力风险防范——九民纪要

案例分析13：借新还旧，想说爱你不容易！

四、抵押权与在建工程价款优先受偿权的冲突规则与风险防范

案例分析14：权利冲突，狭路相逢勇者胜？

二审争议焦点：（1）抵押权能否对抗建设工程款优先受偿权？

（2）建设工程优先权能否及于土地使用权？

案例启示：银行三次败诉、抵押权丧失的原因与防范对策

五、抵押权与租赁权的冲突规则与风险防范

案例分析15：抵押VS租赁，谁会赢？

问题讨论

1、法律对租赁权有何特殊规定？

2、抵押权和租赁权谁优先？

3、本案中为何会出现租赁在先的情况？

4、该银行的抵押物能否顺利处置变现？

5、银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？

6、银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？

（1）抵押时不存在租赁的，如何防范？

（2）抵押时已有租赁的，如何防范?

（3）抵押后对外租赁的，如何处置？——用途风险、价值评估、防范措施

7、第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略

注：在此给出具体的防范方法，提前约定！

六、抵押权与居住权的冲突规则适用

七、质押权与债权转让的冲突规则与风险防范

案例分析16：应收账款质押后债权转让，质权能否实现？

八、抵押期间抵押物转让的规则适用风险

案例分析17：抵押物转让改变用途，银行是否有权提前收贷？

九、**高额抵押合同债权担保范围的确定规则

案例分析18：**高本金余额与**高债权余额，优先受偿权怎么算？

十、**高额抵押合同中债权余额的确认规则与风险防范

案例分析19：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？

十一、实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析20：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

第五部分 《民法典》合同编解读与风险防范

一、格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

2、格式条款被认定无效的情形

案例分析21：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

3、格式条款的不利解释规则适用风险

案例分析22：逾期利息是否计收复利，理解不同银行未获支持

综合案例分析23：格式条款未释明，放弃抵押权，保证人担责否？

二、保理合同法律适用规则（民法典新增典型有名合同）

案例分析24：一个案例引出十个问题解读保理合同

问题讨论：

1、甲丙之间合同的性质？存在何种法律关系？

2、保理业务对双方各有什么好处？

3、保理的应收账款有哪些？银行适用哪一项？

4、应审查应收账款的哪些方面？如何审查？

5、保理分哪些类型和方式？银行应如何选择？

6、债权转让后，谁来通知债务人？如何通知？

7、保理人如何主张权利？超出的收益应否返还？

8、应收账款债务人与债权人虚构应收账款，并以不存在真实交易为由提出抗辩，对银行有何影响？

9、债务人收到应收账款转让通知后，基础交易合同变更或终止的，对银行有何影响？

10、应收账款债权人就同一应收账款订立多个保理合同，多个保理人主张权利时，受偿顺序如何确定？

三、制胜的法宝——行使合同权利

1、不安抗辩权——正确行使合同权利

案例分析25：银行不按约放款，是否承担违约责任？

2、抵销权——贷款清收的有效途径

案例分析26：近水楼台先得月？错误行权也枉然！

3、代位权——扩大债务人的财产线索

案例分析27：乾隆讨债

4、撤销权——撕下债务人逃废债务的“面具”

案例分析28：财产物归原主，利于查封执行

第六部分 《民法典》婚姻家庭编解读与风险防范

个人债务与共同债务的认定规则及风险

案例分析29：夫妻一方对外负债，能否认定为夫妻共同债务？

第七部分 《民法典》继承编解读及风险防范

案例分析30：执行董事去世，子女为躲避债务放弃继承权

第八部分 《民法典》侵权责任编解读及风险防范

一、民法典对金融消费者权益保护工作的影响——总则编

二、新增内容信息保护与私人生活安宁权——人格权编

案例分析31：泄露客户信息，银行及行为人该担何责？

案例分析32：不良清收，小心成“暴力”侵权！

三、信贷业务中侵权的其它情形——金融消费者的八大权利

案例分析33：贷款条件有差别，侵害公平交易权！

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。