【课程大纲】

**部分 信用卡法律合规风险与**新监管形势分析

一、什么是合规？  

二、什么是合规风险？

三、什么是操作风险？

四、什么是案件？

五、合规、合规风险、操作风险、案件、法律风险、业务经营的关系

六、信用卡业务**新监管形势分析

案例分析：银行监管严，莫碰“高圧线”！——多家银行信用卡违规，

被行政处罚

第二部分 信用卡法律合规管理适用的法律法规及规范性文件

一、法律法规：《民法典》、《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》、《刑法》及其《修订案》等  

二、司法解释：**高法**高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》及其《修改决定》、**高法院《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》等

三、 监管部门的规范性文件及业务指引：中国人民银行《金融消费者

权益保护实施办法》（简称新《办法》）等

第三部分 信用卡业务法律合规风险及其防范

一、信用卡产品设计的合规风险

案例分析：持卡人成待宰羔羊？白金卡额度1000，收800年费，每月刷爆也享受不了减免！

案例分析：这种联名信用卡产品，被监管盯上了！

二、信用卡授信的合规风险

案例分析：“小马”拉“大车”，过度授信，你违规了！

三、信用卡营销的合规风险

案例分析：过度营销信用卡，误导销售，营销戴上“紧箍咒”！

四、格式条款的提示说明义务

五、信用卡主体的合规风险

案例分析：被冒办信用卡，遭催债骚扰，状告银行名誉侵权胜诉

案例分析：虚假资料开卡风险多

六、信用卡合同普遍存在霸王条款，消费者权益受损

案例分析：

七、金融消费者享有的权利及银行侵权风险——金融消费者享有的八大权利——解读《民法典》总则编第1条、第3条、第120条、第176条、第179条及新《办法》

（一）知情权：——民法典合同编第496条格式条款的提示说明和新《办法》

案例分析：

（二）自由选择权：——解读民法典总则编第5条**新《办法》

案例分析：

（三）公平交易权：——解读民法典合同编第6条、第496条、第497条、第498条新《办法》

案例分析：

（四）安全权： （五）求偿权： ——解读民法典总则编第120条、第176条、第179条，合同编第509条、侵权责任编第1165条、第1179条新《办法》

案例分析：信用卡被盗刷，责任如何担？

（六）金融信息安全权——解读民法典第1033条、第1034条、第1035条、第1037条、第1038条新《办法》

案例分析：

（七）受尊重权：——解读民法典第17—24条民事行为能力及新《办法》

案例分析：

（八）受教育权——新《办法》

案例分析：

八、信用卡使用环节的法律合规风险——证据！证据！证据！

（一）信用卡额度调整

案例分析：

（二）信用卡分期还款等业务

案例分析：

（三）信用卡套现

案例分析：

（四）信用卡盗刷

（五）信用卡恶意透支的认定

案例分析：信用卡被盗牵出套现案:男子用47张信用卡套现390余万

九、信用卡催收的法律合规风险防范——民法典及监管分析

案例分析：暴力催收，罚你没商量！

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。