【课程大纲】

**部分 金融消费者权益保护概述

一、《民法典》与《九民纪要》、中国人民银行《金融消费者权益保护实施办法》（2020年11月1日施行）——法律适用体系构成

二、金融消费者的概念和特点——为什么要保护金融消费者？

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账——我的地盘我说了算？

三、金融消费者享有的八大权利——解读《民法典》总则编第1条、第3条、第120条、第176条、第179条及**新《实施办法》

（一）知情权：——民法典合同编第496条格式条款的提示说明**新《实施办法》

案例分析：中行“原油宝”事件

案例分析：银行在新型业务中应充分履行风险告知义务

（二）自由选择权：——解读民法典总则编第5条**新《实施办法》

案例分析：强扭的“瓜”不甜，还带刺儿！

（三）公平交易权：——解读民法典合同编第6条、第496条、第497条、第498条**新《实施办法》

案例分析：银行向客户频发商业信息，是否侵权？

案例分析：住房贷款高利率，只因未卖ETC？

（四）安全权： （五）求偿权： ——解读民法典总则编第120条、第176条、第179条，合同编第509条、侵权责任编第1165条、第1179条**新《实施办法》

案例分析：银行卡被盗刷，责任如何担？

案例分析：银行存款不翼而飞

案例分析：银行理财“飞单”案

案例分析：客户理财本金亏损，银行赔不赔？——解读九民纪要关于银行金融消保理财案件审理规则

（六）金融信息安全权——解读民法典第1033条、第1034条、第1035条、第1037条、第1038条**新《实施办法》

案例分析：中信银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

（七）受尊重权：——解读民法典第17—24条民事行为能力**新《实施办法》

案例分析：别拿“村长”不当”干部”

（八）受教育权——**新《实施办法》

案例分析：大堂经理即时金融教育要“点赞”

三、银行金融机构对金融消费者的主要义务——银行应该如何做？

（一）银行产品开发设计等环节的消保义务

案例分析：京东金融与浙商银行发行的联名产品，被监管盯上了！

案例分析：持卡人成待宰羔羊？白金卡额度1000，收800年费，每月刷爆也享受不了减免！

（二）银行营销宣传行为规范——新《实施办法》、《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》

（三）个人金融信息保护管理风险点及流程如何规范——中国人民银行新《实施办法》、《关于银行业金融机构做好客户个人金融信息保护工作的通知》

（四）消费者投诉处理规范化流程或方式方法——《银行业保险业投诉处理管理办法》

第二部分 银行业案件防控

一、什么是银行案件？有何特征？

   二、合规风险与操作风险及案件的关系

三、银行案件容易触犯的刑事罪名

四、案件典型案例分析

案例分析：金钱迷人眼，入狱醒来迟！

案例分析：浦发成都分行违规发放贷款案

案例分析：商人骗贷62笔总额近4亿，一银行现“塌方式”腐

案例分析：客户经理挪用资金39万，被判10个月

案例分析：伪造假存单私吞客户247万，案发后要割腕自杀

案例分析：储户千万元存款不翼而飞

案例分析：农行爆发大规模票据窝案

案例分析：代客户办理业务侵占资金

案例分析：挪用公款，享乐梦破

案例分析：民生银行理财“飞单”案

案例分析：非法集资上百亿，个人挥霍数千万

案例分析：某银行被骗贷上亿元，副行长未按规定审核执意放款  

五、 银行案件发生的主要原因  

六、 强化合规管理，防控案件风险

（一）防范案件风险的对策  

（二）避免成为“九种人”

（三）警示教育视频——迟到的忏悔

（四）算好政治经济人生七笔账

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。