【课程收益】

**大量的实务案例，让学员学习相关的法律知识和监管部门的监管政策与态势，警示违规违法的严重后果及个人付出的成本代价，充分认识到合规的重要性和必要性，强化合规风险意识，掌握相关风险防范的知识与技能，减少风险和损失的发生。

【课程大纲】

**部分 银行业内控合规风险防范概述

一、什么是合规？要合哪些规？

二、什么是合规风险？

三、什么是操作风险？

四、什么是银行业案件？

五、银行业务经营与法律风险的关系：合规、合规风险、操作风险与案件的关系

案例分析：银保监会通报光大银行违规案例

案例分析：两起银行大案，逾300人被问责，30余人被判刑

第二部分 银行业**新监管政策解读

一、金融证照管理——精简申报材料、压减审批环节

1、深化简政放权，下放审批事权。

2、强化机构主体责任，精简审批材料。

3、压减审批环节，加强事中事后监管。

二、保险理财基金销售

1、理财产品销售17种禁止性行为

2、对销售文本、销售人员管理方面做出了具体要求。

3、厘清压实各方责任。

4、强化销售行为记录。

5、加强信息全面登记。

案例分析：

三、反洗钱——〔2022〕“1号令”

1、增加适用范围

2、明晰法律责任

3、贯穿风险为本原则

4、完善客户尽职调查规定

5、细化持续尽职调查相关要求

6、反洗钱由“合规”向“有效”转变。

案例分析：

四、消保投诉

1、完善消费投诉处理制度机制

2、进一步畅通消费投诉渠道

3、积极妥善处理消费投诉

4、积极运用调解机制化解消费纠纷

5、突出消费投诉考核导向

6、强化责任追究和溯源整改

7、加强消费投诉处理监管工作

案例分析：

五、客户信息保护

1、严格消费者个人信息保护和应用规范。

2、细化个人信息收集和处理规则

3、严格信息分级授权和使用审批等管理程序。

4、对消费者个人信息实施全流程分级分类管控，为不同业务场景匹配有针对性的隐私政策。

5、定期审核和评估算法模型，强化算法应用的自律和管理，坚决杜绝算法歧视等利用技术和数据优势侵害消费者权益的行为。

案例分析：

六、账户管理（涉案账户）

1、全面停止银行账户开户数量考核

2、严格管理账户中介或代理开户网点

3、全部现场核实单位账户开户经营地址

4、积极推进人脸识别等生物验证身份应用

5、切实加强账户交易监测

案例分析：

七、现金管理（假币）

1、假币鉴别

2、银行的义务和责任

3、被收缴人权利

4、假币收缴

5、假币鉴定

案例分析：

第三部分 银行业案件防控与警示教育

一、当前银行业案件的形势和特点

二、银行案件容易涉及的刑事罪名

1、信用卡类犯罪

2、违法（违法向关系人）发放贷款罪

3、贷款诈骗罪（骗取贷款罪）

4、侵犯公民个人信息罪

5、职务侵占罪（贪污罪）

6、非国家工作人员受贿罪

7、挪用资金罪（挪用公款罪）

8、非法集资罪（非吸和集诈）

9、洗钱罪

10、帮信罪

11、违规出具金融票证罪

12、票据诈骗罪

13、金融凭证诈骗罪

三、银行业案件的危害及典型案例分析

案例分析：某银行客户经理违法放贷获刑

案例分析：商人骗贷62笔总额近4亿，一银行现“塌方式”腐败

案例分析：代客户办理业务侵占资金

案例分析：非法集资上百亿，个人挥霍数千万

案例分析：从雷某洗钱案看银行的操作违规

案例分析：银行职员参与洗钱案

案例分析：信用卡恶意透支被判刑

案例分析：某银行员工挪用资金担刑责

四、银行案件发生的主要原因  

1、选人用人把关不严，埋下道德风险隐患

2、职务原因拥有很多腐败便利  

3、管理体制有漏洞和激烈的行业竞争提供了可乘之机  

4、制约机制不完善，对权力监督不力

5、防范和查处上未做到两手抓、两手硬

案例分析：客户经理挪用资金39万，被判10个月

案例分析：储户千万元存款不翼而飞

五、强化合规管理，防控案件风险

1、源头控制没法犯

2、道德控制不想犯

3、社会控制不能犯

4、司法控制不敢犯

5、员工异常行为识别与排查

6、算好人生政治经济等“七笔账”

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。