【课程背景】

当前，商业银行逐步呈现出大零售的发展趋势，也就是“生活 渠道 客户 服务”的发展趋势，而邮政代理金融作为中国邮政储蓄银行的密不可分的一部分，必须抓紧时间转型发展，顺应新环境形势的变化，将金融产品和客户生活紧密联系，进而绑定客户资产，实现代理金融业务的高质增长。

【课程收获】

储蓄业务、保险业务、证券业务以及特色旅游业务四个板块提出了发展举措和联动业务趋势

【课程时间】1天

【课程大纲】

**部分：优化邮政代理保险业务发展

当前，邮政代理保险业务收入与邮政金融业务总收入占比达到30%以上，且呈现逐年递增态势，是邮政代理金融业务不可或缺的重要组成部分，因此优化邮政代理保险业务，实现代理保险业务可持续发展是当前重中之重。

（一）综合运用多种营销方式，实现产品营销渠道多样化。

在日益开放的保险市场中，只有做到综合运用多种营销方式，实现产品营销渠道多样化才能在竞争中站稳脚跟。

一是个人代理。代理人制度在保险发展初期对行业发展起到很大的推动作用

二是加强网络营销。网络营销有助于所有保险产品进入客户视野

三是关系营销。关系营销是目前国际上新兴的主导营销理念

（二）加强自身品牌建设，降低第三方渠道费用。

一是满足客户个性化的需求设计产品，提升客户满意度;

二是强化内部技术提升

三是不断吸纳高端人才

（三）提升健康养老产品比重，积极发展期交业务。

第二部分：以证券业务做好新型突破增长点

尽管，储蓄余额、代理保险等业务仍然保持较高的增长率，但增速却逐年降低，因此邮政代理金融需要迫切寻找新的经济增长点，而邮政自身基础客户群体庞大，自有资金利用率低，因此需将证券业务作为新型的突破增长点，中邮证券将承担着邮政代理金融飞跃的第三只翅膀。

（一）加快中邮证券兼并重组以实现网点快速扩张。

（二）加快业务创新和能力建设。

（三）积极开拓创新价值链整合。

第三部分：“生活 ”一站式服务稳步提升储蓄业务

随着利率市场化改革的不断推进，商业银行在激烈的竞争中，为抢占市场份额，不断推出一系列存款创新产品，以上举措在加快推进利率市场化进程、提升市场活跃度等方面发展了积极的作用，而邮政代理金融业务储蓄存款业务如何在众多竞争对手中保持稳步增长？是继续血拼大额高息存款？“生活 ”一站式服务为邮政代理金融业务的发展带来了新的契机。

（一）生活缴费 金融业务。

（二）ETC 金融业务

（三）社保缴费 金融业务。

（四）邮享积分 金融业务。

第四部分：助力地方特色旅游经济发展

助力地方特色旅游经济的发展，主要从旅游业带来的客户流量入手，构建一体化平台，同时创新业务机制，全面推进特色旅游经济产业信贷业务的发展。

（一）充分与地方特色旅游景区沟通合作，联合发行景区独有银行卡。

（二）创新信贷管理机制，加大旅游特色产业信贷投放力度。

（三）充分发展邮政代理金融业务深、牌照多、范围广的优势。

一是由政府部门主导牵头，探索多种合作方式;

二是中邮保险公司免费为持有景区特色银卡行的客户办理短期意外险，简化业务流程

三是积极与地方政府及相关部门合作共赢，对接合作平台。