课程背景

规范应用人民银行目前使用的各业务系统，把握业务操作中的问题、风险点与应对指施，

掌握银行反洗钱措施，并加强银行账户管理。提升新政策环境下商业银行业务操作技能，是商业银行面临的重大课题之一。

课程收益：

   1、掌握企业管理者必备的十大实施理念；

   2、把握人民银行各业务系统操作中的问题、风险点与应对；

   3、掌握各业务系统与商业银行的关联性与实务操作；

   4、把握个人、对公存款管理与核算中的具体问题、风险点与应对；

5、把握开户前、后风险点的发现与处理；

   6、掌握银行反洗钱措施 ；

7、掌握新政策管理下银行业务发展的途径；

8、掌握《银行结算账户管理办法》要点解读与应用；

9、掌握 银行账户相关国家政策要点解读与应用；

10、把握银行账户管理的主要风险与管控措施；

11、掌握案例精要；

12、提升新政策环境下商业银行业务操作技能。

课程时间：2天，6小时/天

授课对象：银行财务、柜员、客户经理、监察、审计等相关岗位

授课方式：故事案例导入、讲授、案例分析、课间活动、讨论提问、互动点评、课程总结

课程内容：  

导  入  商业银行管理者必备的十大实施理念

**讲  人民银行各业务系统操作中的问题、风险点与应对

一、人民银行目前使用的业务系统

二、避免各个账户系统问题发生的措施

案例分析

▲本讲互动与答疑

第二讲  各业务系统与商业银行的关联性与实务操作

一、各业务系统与农商银行的关联性

二、各业务系统与其他商业银行的关联性

三、各业务环节实务操作

案例分析

▲本讲互动与答疑

第三讲  个人、对公存款管理与核算中的具体问题、风险点与应对

一、个人存款管理与核算中的具体问题、风险点与应对

二、对公存款管理与核算中的具体问题、风险点与应对

案例分析

▲本讲互动与答疑

第四讲  开户前、后风险点的发现与处理

一、开户前风险点的发现与处理

二、开户后风险点的发现与处理

案例分析

▲本讲互动与答疑

第五讲  银行反洗钱措施

一、反洗钱监督管理职责

二、反洗钱基本制度

三、反洗钱措施与操作技能

案例分析

▲本讲互动与答疑

第六讲  基于账户管理与反洗钱起冲突的处理案例分析

一、账户管理与反洗钱起冲突的常规处理案例分析

（一）案例介绍

（二）案例分析

（三）处理步骤

二、账户管理与反洗钱起冲突的非常规处理案例分析

（一）案例介绍

（二）案例分析

（三）处理步骤

▲本讲互动与答疑

第七讲  新政策管理下银行业务发展的途径

一、当前银行新政策解读

二、新政策管理下银行该如何寻求突破

案例分析

▲本讲互动与答疑

第八讲 《银行结算账户管理办法》要点解读与应用

一、单位银行结算账户基本规定

二、单位银行结算账户开立

三、单位银行结算账户使用和管理

四、单位银行结算账户变更和撤销

五、人民币银行结算账户批量迁移管理

六、附件

1.《账户年检申请书》

2.《以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页》

3.《建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页》

4.《开立单位银行结算账户申请书》

5.《撤销单位银行结算账户申请书》

6.《补(换)发开户许可证申请书》

7.《变更单位银行结算账户申请书》

8.《变更以单位名称后加内设机构（部门）名称开立专用存款账户申请书附页》

9.《变更以建筑施工企业名称后加项目部名称开立临时存款账户申请书附页》

10.《单位银行结算账户批量迁移申请表》

▲本讲互动与答疑

第九讲  银行账户管理的主要风险与管控措施

一、银行账户管理的主要风险

（一）洗钱风险

（二）电信诈骗风险

（三）非法集资风险

（四）逃税骗税风险

二、银行账户管理风险管控难点

（一）法律约束问题

1、对银行审查责任的相关规定存在漏洞

2、二、三类账户数量多

（二）操作问题

1、开户流程不规范

2、账户管理流程的无序性

（三）系统问题

1、信息共享漏洞

2、存款人身份识别漏洞

三、银行账户管理的主要风险的管控措施

（一）优化银企组织结构

（二）银行账户管理的合规操作

（三）强化账户管理的技术支撑

▲本讲互动与答疑

第十讲  全面互动答疑与课程总结