课程背景：

各大保险公司及银行苦于沙龙活动召开客户难邀约、邀约难到场，到场难签单，致使沙龙活动组织者缺乏信心，无意愿召开沙龙活动，怕活动现场主讲内容及现场氛围不好，导致现场无法签单，甚至高净值客户流失。

为了解决上述同题，本沙龙课程设计的逻辑思路是**现场讲师的现场与客户频繁互动，引发客户意识到家庭财富及自身存在的风险点，进而引发客户思考，如果未来发生风险，对自己**在乎的人将会产生的影响，即引发高净值客户发现财富保障与传承的风险与病点，现场张老师运用故事、案例、模型、金融工具与法律工具结合，民法典、保险法等相关法条作为依据，引发客户思考如何准确地识别和管理风险，利用好基础性的法律工具，如遗嘱、法律协议、大额保单、家族信托等工具共同实现私人财富管理与传承的目的。帮助高净值客户全方位了解财富保障和传承的相关理念、知识和基础工具，财富保障与传承的风险与病点，损供解决路径与实战方法。客户现场签单，签大单的氛围营造**终，助力业绩暴增的效果。

课程目标：

● 思维转型：帮助客户正确认知财富管理的核心

● 知识强化：针对性进行知识讲授和提炼的目的

● 技能夯实：强化高客掌握财富管理的方法与工具

● 增值服务：实战方法回馈客户助力业绩暴增

课程特色：

● 以互动风险为切入点，引起共鸣

● 以人生常见六大风险，进行导入

● 六大风险及案例解读，揭发危机

● 提供综合的解决方法，引发深思

● 大额寿险法商规划法 ，有效促进

课程时间：2-3小时/0.5天

课程对象：保险公司、私人银行高净值及超高净值客户、企业主、企业主太太、全职太太、二婚及复杂婚姻家庭人员、企业高管、白领、拆迁户等人群

课程方式：形势分析 案例分析 互动问答 现场互动调研做客户深度KYC分析

课程大纲

开场互动导入: 伸出双手看手相引发出人生的三件重要事与风险

高净值客户常见的六大风险分类解读

二、高净值客户常见的六大风险—婚姻风险

1、现场互动—婚姻中的高发风险

2、复杂家庭的婚姻财富风险

案例分析：陈女士面临的财富保障需求

相关法律依据：民法典

（1）三个解决策略

策略1：防止女儿名下房产风险，财富流失有技巧

策略2：如何做好婚前银行存款与婚后银行账户隔离

策略3：婚前财产协议 大额保险

（2）重点解读保单架构设计密码

（3）婚姻财富保护综合方案

案例分析：刘总儿子婚姻面临的财富保障需求

策略1：防止子女名下房产风险，财富流失有技巧

策略2：保障公司资产安全--如果是婚前成立的公司

策略3：借助终身寿险--给婚前现金财产写上姓名

婚姻资产保全策略：法律工具 金融工具

三、高净值客户常见的六大风险—家庭风险

1、家庭经济支柱突然倒下风险

案例：爸爸突然心梗去世

（1）家庭现金流中断风险

（2）年幼子女教育规划问题

（3）年迈父母养老规划问题

（4）特殊成员照顾问题

四、高净值客户常见的六大风险—企业经营中税务筹划

1、政策解读：从全球新政分析高客面临的风险

2、新个税时代，私人财富快速走向透明化

3、个人卡收款是大事还是小事

4、税务稽查面临的后果

案例：真功夫集团公司总裁蔡达标被控挪用资金罪、职务侵占罪、抽逃出资罪

企业主要有建立风险防火墙的意识

如何建立风险防火墙？有哪些解决方案？

保单架构的设计规划

五、高净值客户常见的六大风险—资产代持有风险，巧用保单来防范

案例：孙总面临离婚，将个人名下1000元转移母亲名下进行资产代持

案例：公务员梅女士**设立保险金信托进行财富传承规划

关于资产代持的风险总结有以下：

1）代持人死亡，继承人要求分割代持财产的风险

2）代持人离婚，配偶要求分割代持财产的风险

3）代持人欠债，其名下的代持资产面临被法院冻结、强制偿还其个人债务的风险

4）代持人背信，转让、赠与、侵吞代持资产的风险

建议如果进行资产代持安排，需要做到以下几点：

1）签署严谨的书面代持协议

2）**让代持人近亲属签署知情函

3）保留委托人实际支付款项的证据

六、高净值客户常见的六大风险—财富保障与传承风险管理

互动：积累的财富未来给到谁？给什么？怎么给？给多少？

1.积累的财富未来给到谁（子女、父母、夫妻）

2.给予的财富有哪些（现金、黄金、车子、房产、保险）

3.四种不同的方法给的优劣势（遗嘱、赠与、保险、信托）

4.两种不同选择方法（给多少-剩多少给多少 留一笔确定的钱）

案例：营企业的老板突然离世的风险

解决方案：遗嘱、人寿保单、定额终身寿险 保险金信托

法律工具：遗嘱 金融工具：人寿保单

法条工具：《民法典》《保险法》

三、大额保单对高净值客户的十大功用

图表 案例

四、大额保单在家族财富保障与传承中具有的四大优势

1、大额保单具有风险管理功能

工具：作为家庭财务风控需要配置的必备工具保单资产

2、大额保单具有财富保障功能

（1）隔离债务

案例：房地产商李牧购买大额保单

（2）隔离婚姻风险

案例：吴女士夫妇就如何将财富传承给女儿发生分歧

（3）**股东互保化解企业经营风险

3、大额保单具有财富传承功能

（1）收益锁定

（2）个性化传承

案例：钱先生与钱夫人**大额保单进行财富传承

（3）法律工具的黄金搭档

案例：王先生再婚家庭

4.大额保单具有利益锁定功能

案例：从事服装零售行业的林先生

五、大额保单的科学配置与架构设计

1.保险合同的关系人-投保人、被保险人、受益人

2.明确知道保单属于谁-**保单架构的搭建设置完成

工具：保单里的钱是谁的图表

如何确保购买适合自己的保险

风险的识别：风险在哪里

投保的顺序：家庭当中谁先投保

保险的排序：先买什么保险

保险销售的渠道：在什么渠道购买

工具：家庭人身保险配置顺序建议图

互动案例解析：张先生一家如何购买保险

大额保单在财富保障与传承中的综合应用方案

互动案例解析：李总一家如何进行综合的财富规划安排

结束：课程回顾与互动答疑