【课程背景】

从一些洗钱案例来分析，柜台反洗钱工作主要风险隐患是柜员对客户身份识别制度落实不到位。其原因是：柜员认为柜台办理业务的都是老客户、或熟人，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证，而对客户的其他情况都没有记录，或记载不完整等现象。对柜台大额存取现业务，只按照人民银行大额存取管理办法做一些工作，这给柜台反洗钱工作带来了一定的风险隐患等等。

【课程大纲】

第一讲：洗钱与反洗钱概述

1、洗钱与反洗钱的概念与特征

2、洗钱的三个基本过程

3、洗钱常见的的几种方式

4、银行业反洗钱的概念及意义

第二讲：反洗钱的基本知识

1、典型可疑交易18种特征ü

2、可疑交易案例分析

3、银行业反洗钱基础地位与核心地位的制度

1）客户身份识别制度

2）客户身份资料和交易记录保存制度

3）大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告

第三讲：柜面银行业反洗钱的具体要求

1、银行业反洗钱的义务

2、客户身份识别

1）证件的真实性及合法性核对技巧讲解

2）人、证比对

3）联网核查常见问题解析

4）客户身份证识别登记与留存

3、代理关系客户身份证识别

4、了解你的客户

1）客户身份背景了解

2）客户职业或经营背景了解

3）交易目的与性质了解

4）资金来源

5、大额交易和可疑交易报告制度

  1）可疑报告撰写基本要求

  2）企业（单位）客户的监测与识别

第四讲：法律与法规

1、反洗钱的“一法四令”

2、金融机构有违法行为的处罚条例

3、洗钱罪名的刑法