课程背景：

2017年监管风暴时期，我国银行业从业人员的不当行为或违法乱纪行为引发的重大案件频发,给银行业带来巨大的资金、资产和声誉损失，这些无不显示了银行业部分职员甚至高层的管理人员的合规意识非常淡薄。2018年，针对目前银行业的乱象问题，为进一步规范银行业金融机构从业人员行为，银监会出台了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》。2019年，合规风险管理工作具有长期性和全局性。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的各个环节和领域中去。2020年，强监管仍是主旋律。但在现实工作中，对于什么是合规，为什么要合规，怎样才能合规，还存在模糊的、甚至是错误的认识和做法，没有统一的规划和措施，没有落实到行动上。

本课程从银行的实际出发，帮助银行从业人员了解在新时期背景下为什么要进行合规管理？通过真实案例，现实教训，回顾反思，从管理者和操作者的角度均给予具体的实施思路。

课程收益：

■ 全面树立银行从业人员的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险

■ 结合日常业务讲解风险管理，强调职业精神，提高员工的工作责任心

课程方式：课堂讲授 视频分享 案例分析 小组讨论 现场点评

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：金融全体从业人员（管理人员、支行行长、会计主管、业务经理、零售客户经理、公司客户经理、柜员等）

课程大纲

第一讲：新时代的银行业和监管风暴下的商业银行合规管理要求

1. 中国银监会发布的20条新规，操作风险强打补丁

2. 郭树清监管风暴及穿透监管思路

3. 2020人民银行反洗钱仍是监管主抓重点

4. 回顾与前行——游走在银行业“寒心”的合规（2017年-2020年初监管处罚具体业务回顾与启示）

5. 2020年强监管趋势延续

6. 银保监会《银行业金融机构从业人员行为管理指引》对金融业的启示

7. 建立金融从业人员黑名单制度的后续影响

8. 银行员工履职回避全面施行的后续影响

9. 部分监管相关新政解读

10. 2019年商业银行经营环境和策略

11. 2019年银行业资管发展空间与前景

12. 2019年银保监持续推动重点领域问题整治

13. 2020年银保监会在防范化解金融风险方面的重点工作

14. 2020预防11个重点领域违法犯罪

15. 2020年疫情下对银行业的“危”

16. 2020年疫情后银行业务的“机”和与监管机构关系的思考

小结：2020金融严监管仍是主旋律

第二讲：认识合规内涵、合规风险与员工行为规范管理

1. 合规的内涵与本质

1）《合规与银行内部合规部门》（巴塞尔银行监管委员会）

2）《银行业金融机构从业人员职业操守指引》

3）《商业银行合规风险管理指引》

2. 合规是银行发展的生命线

1）合规“四不让”

2）合规的“底线”、“红线”、“高压线”要求

视频启示与思考：工匠精神

小结：

1）敬业、责任、危机和感恩——金融从业人员基本职业道德规范

2）消费信贷流程

3）基层业务流程

4）聚焦、精准的核心

3. 合规风险的内涵

4. 案例启示与思考

案例一：责任的带来的启示

案例二：批量扩展业务后的思考

案例三：银行员工“飞单”卷走上亿元

案例四：某行30亿“飞天”假理财案

5. 2018年整治银行业市场乱象工作之一：对违规开展理财业务进行整治

6. 解析中国银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》（2018.09.28）

7. 从银行理财业务领域处罚分析银行理财所面临的合规风险

8. 银保监新规对未来银行理财业务的影响

9. 银保监新规对银行营销客户经理在合规上的建议

10. 银保监新规理财客户经理在营销行为上避免触犯的8大风险

11. 金融营销宣传遵循“八不得”

小结：更好的风险管理是银行成功的唯一必要条件！

第三讲：员工行为排查及风险案例——诠释员工行为管理的重要性

1. 能力风险与道德风险

2. 违规和风险是什么关系？

3. 银行信贷风险案件三个80%的特点

4. 信贷业务面临的法律风险

5. 信贷业务面临的操作风险

6. 法律风险与操作风险的关系

7. 案例启示与思考

案例一：一名银行客户经理的“烦恼”

案例二：某企业伪造凭证骗贷案的启示

案例三：双人调查的制约作用

案例四：某县银行行长违法放贷罪

案例五：深圳某银行被“萝卜章”诈贷案

案例六：我们为啥要承担刑事责任？

案例七：一起贷款诈骗案使支行长家破人亡

案例八：浦发银行成都分行 “零不良”神话破灭

案例九：某股份有限公司客户经理收受贿赂判决案

案例十：一名银行中层风险管理者的心声

8. 商业银行小微企业授信尽职免责和特殊情形下的问责要求

9. 全面认识贷款业务的“三个没有”

10. 违反国家规定发放贷款法律依据

11. 认定违法发放贷款罪的主要理由

12. 客户经理员工行为三大准则

13. 信贷经营行为准则和规律

14. 银行客户经理最简单的职业标准

15. 客户经理行为排查十大项

小结：合规是企业健康发展的基础与前提

第四讲：基层网点不合规案例与现象分析——剖析员工行为管理落地的迫切性

1. 全面认识商业银行基层机构风险管理

2. 常见基层机构发案的特点

3. 案例启示与思考

视频启示：人性的思考

案例一：一个真实的案例

案例二：某市银行发生持枪抢劫案

案例三：银行客户经理内外勾结案

案例四：一位过失者的“忏悔”

案例五：行为识别判断案例

4. 有效防范柜面业务操作风险的要求

5. 会计及临柜业务行为排查四十项

6. 员工行为排查十大重点

小结：“人”是商业银行经营的核心！

第五讲：商业银行合规风险文化构建——规范银行员工行为的具体做法

1. 合规文化

2. 合规文化建设

1）公司治理

2）合规文化三观

3）合规文化作用

3. 风险文化构建1—至上而下的工程

4. 风险文化构建2—风险管理制度

5. 风险文化构建3—制度与执行

6. 风险文化构建4—嵌入每个业务部门

1）人员管理、培训、制度

2）领导支持

3）风险识别

4）风险控制

7. 风险文化构建5—合规管理技巧之共情与心理边界

8. 风险文化构建6—融入

9. 风险文化构建7—构建

10. 风险文化构建8—回归

小结：金融机构合规1.0到合规4.0的思考