党的十九大报告指出，要进一步深化金融体制改革，增强金融服务实体经济的能力。2017年是监管年，五年一次的金融工作会议由亲自主持，顺利召开。为金融定调，一委一行三会监管趋严，银监会八大监管文件，各大商业银行如何迎接大检查，监管作为商业银行经营管理的关键环节，对商业银行的生存及发展壮大具有极其重要的作用。从现实商业银行风险案例看，建立健全商业银行监管风险内控体系，提升商业银行综合管理水平，是当前商业银行的当务之急。

2018年1月13日，银监会官网发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》（银监发〔2018〕4号），在去年“三三四十”专项治理行动基础上，银监会将在全国范围内进一步推进整治银行业市场乱象工作，文件对后期整治乱象工作的具体工作安排和要求、整治乱象的相关工作意见、整治乱象的工作要点进行了说明。

课程收益：

结合中银协关于“整治金融乱象”相关文件，推进商业银行一线合规文化建设，通过最新商业银行合规监管政策要义解读，深入了解商业银行业务合规风险的特点，掌握商业银行业务常见合规风险的识别方法及管理技术。了解商业银行业务合规风险管理体制建设的基本思路，提高营业经理风险控制和监督的技术和能力，提升学员合规风险的防控水平，有助于未来商业银行的发展。

培训对象：商业银行的高管人员

培训时间： 1.5—2天

培训大纲：

第一部分 2018年全国宏观经济形势分析及

商业银行监管合规概况

高频度、高金额罚单频频出现。2017年一整年，银监会以整治银行业市场乱象为主要抓手，组织各银行业金融机构和各级监管机构以问题导向加大治理力度，开展了“三三四十”专项治理行动，下大力气整治银行业市场乱象，取得了阶段性成效。

案例：12月29日，银监会公告，继公开案发机构和通道机构的查处情况后，银监会又依法对涉及该案的13家出资机构作出了行政处罚。包括中国邮政储蓄银行、恒丰银行、兴业银行郑州分行、兴业银行青岛分行、天津滨海农商银行、中铁信托有限责任公司、河北省金融租赁有限公司、吉林环城农村商业银行、吉林舒兰农村商业银行、吉林永吉农村商业银行、吉林蛟河农村商业银行、吉林公主岭农村商业银行、吉林乾安县农村信用合作联社等，罚没金额合计13.41亿元。

加上此前对广发银行7.22亿元天价罚单，总计20.63亿元处罚细节曝光。

第二部分  最新商业银行合规监管政策要义：

一、银行业乱象治理取得阶段性成果

1.2018年银监发4号文概览

2.补短板取得了初步成效

二、整治银行业市场乱象需要打一场攻坚战

银行业市场乱象绝非一天形成，治理也并非一朝一夕就可完成，因此，4号文在政策设计安排和文件起草制定上，注重处理好以下4个方面关系：

1.是“稳”和“进”的关系。

2.是短期化和常态化的关系。

3.是合规发展和金融创新的关系。

4.是防范金融风险和服务实体经济的关系。

三、乱象整治工作要点是“三三四十”精华提炼

1.整治“侵害金融消费者权益”的工作要点

2.整治“利益输送”的工作要点

3.整治“违法违规展业”的工作要点

4.整治“案件与操作风险”的工作要点

5.整治“行业廉洁风险”的工作要点

6.针对监管自身要求

第三部分  商业银行未来合规稳健发展的方向：

新老划断，整改立即开始

如果说2017年“三三四十”只是摸底，只是询问了解实际情况，即便银行存在专项治理中存在的问题，只要不违背当前的法律法规，监管并不会实施相应行政处罚。但随后，各项监管短板政策在陆续补齐，如果银行还抱有侥幸心理，在2017年5月10日之后仍然顶风违法，那么本轮治理难度将加大，被实施行政处罚或采取监管措施的可能性加大。

4号文正文布置了2018年治乱象相关任务。

一是要求机构结合17年治理工作结果、对照18年工作要点进行问题和风险的梳理，银行业金融机构和监管部门就问题和整改情况进行评估，形成“整改-评估-整改”的工作机制。

二是要求银行业金融机构统筹推进各项工作，即查即改、各级监管机构开展现场检查、银监会各机构监管部和各银监局加强督导指导。

三是切实规范各类报告，明确评估报告和整改工作报告的提交时间和报告内容。

四是依法严肃处理问责。机构建立问题台账，内部问责到人；监管严肃各项纪律，自觉遵守制度规定，廉洁开展工作，防范道德风险。

（一）评级指标要素：

（二）评级结果：

（三）结果运用：

（四）保密原则：

监管部门会坚持本源和问题导向，适时出台相关政策法规。金融发展充分印证了商业银行在优化金融资源配置、提升金融服务水平中的功能和作用。下一步，银监会将继续按照中央的部署，以新发展理念为指导，立足发展普惠金融和服务实体经济，坚持本源和问题导向，着力完善商业银行监管政策，在风险可控和商业可持续的前提下，创新商业银行培育发展模式，不断提升金融服务能力和水平。

课程小结