【课程背景】

本课程是针对客户经理信贷业务贷 款三查的培训课程。课程分为三讲1、《贷后检查篇——客户筛选与风险防控》2、《贷时审查篇——授信报告撰写与财务报表分析》3、《贷后管理篇——贷后检查流程与要点》。在银行实务工作中，客户经理在信贷业务中，贷后检查如何发现风险点，如何调查企业，现场走访需注意问题，如何撰写一篇逻辑清晰、观点突出的调查报告，贷后检查如何发现风险预警信息等贷 款三查工作是客户经理的必备业务能力。银行如何培养出符合业务发展要求的大批优秀客户经理，是人才培养计划的重要内容。

本课程将由资 深银行从业人士，从基本理论知识结合丰富的实践经验案例，深入浅出的介绍基础知识、基本流程，各种案例。力求在最短的时间内对贷 款三查工作基本知识有一个全面了解，集合课程知识点与案例讲解对业务进行分类归纳，便于理解记忆，迅速掌握知识要点。课程将改变刻板的内部培训思路，讲授老师以扎实的业务知识，丰富的从业经验，轻松地幽默授课氛围为国内银行员工业务知识提升，拓展业务，提供全面务实的指导。

【课程收益】

1、迅速掌握贷 款三查业务主要业务产品要点

2、理解并掌握 贷 款三查的的目的、要求、重点调查内容、调查技巧

3、了解相关案例，让举一反三，学以致用

4、提升银行客户经理核心业务能力，解决水平参次不齐的难点

5、统一提升银行专业业务技能、风险识别水平，增强银行盈利的核心竞争力

6、为银行员工全员营销提供必要的知识储备；

【课程时间】

2-3天，6小时/天

【授课方式】

以课堂讲解、小组研讨、案例分析为主，通过严谨扎实的讲授、风趣幽默的风格、真实有针对的案例讲解，为银行员工业务提升赋能助力。

【授课对象】

银行对公客户经理、对公条线所有业务人员、以及其他条线相关员工

【课程大纲】    

第一章：银行贷后检查定义与目的

1、贷后检查的定义

2、贷后检查的主要目的

第二章：贷后检查基本流程

1、首次检查

2、定期检查客户

3、到期前检查

4、其他检查：资金流向、贷 款用途等

第三章：贷后检查主要内容

1、借款人检查

1）经营状况

2）客户部管理水平

3）贷 款的使用及客户信用情况

4）财务状况

5）重大事项进展情况

第四章：担保人及抵质押物检查

1、对保证人的检查

1）担保资格检查

2）担保能力检查

2、抵质押物检查

1）对抵（质）押物完好程度的检查

2）对抵（质）押物变现能力的检查

3）对抵（质）押物状态的检查

4）对抵押物出租情况的检查

第五章：低风险业务及其他检查

1、保证金质押资金来源

2、出质人是否涉及税务风险

3、出质人是否涉及破产清算

4、对借款人关联企业的监测

第六章： 贷 款期限管理的要求和标准

1、贷 款到期前

2、贷 款逾期

3、贷 款诉讼时效到期前

4、欠息60天

第七章： 风险预警体系

1、风险预警定义

2、风险预警信号

1）一级预警

2）二级预警

第八章：预警反应机制及上报制度

1、及时上报

2、主管负责

3、紧急检查

4、提出化解方案

第九章：预警信号后期处理

1、客户风险化解

2、机构业务控制

案例分析：

1、技术进步迭代风险

爱多、旭硝子

2、投资失误

旭日升

3、国家政策变化

外贸行业、钢铁、煤炭整合以及碳中和

4、法人代表意外去世

海鑫、某纺织企业