课程背景：

新的局面，新的期待……在全新的经济形势下,银行间的竞争却不断加剧，市场的瞬息万变，呆账风险的无限放大，银企信息不对称始终困扰着银行？您是否被下面问题所困惑：

银行授信的核心是什么？

银行怎么知道企业什么时候真正要钱？

银行怎么知道企业真正要多少钱？

银行为什么经常被关联方忽悠？如何防范滑入关联方贷款的陷阱？

银行进行企业财务信息核实要什么资料？

银行如何在贷前识别财务舞弊的迹象？

银行如何重新构建企业贷款的报表？

银行通过非财务因素怎样找到贷款的风险点？

银行贷后资产的安全性如何通过财务与非财务的手段管理？

有没有办法解决银企财务信息不对称？

有没有办法了解企业真正的资金需求？

有没有办法提前发出企业财务风险预警信号？

有没有办法提前预防呆账的发生？

其实中国100%的银行都在遭受以上问题的折磨，都希望找到解决这些问题的突破口，都希望银行贷款案件下降、呆账损失减少。

课程收益：

该课程结合实际，全程以务实的案例展开，通过对企业财务报表由浅入深的挖掘；通过非财务层面的探讨；用通俗诙谐的语言解读专业、枯燥的财务；直接提出问题，解决问题，开门见山的授课方式，入木三分的解析思路，力争从财务中找到营销机会，力争打造银行与客户成为利益的共同体。

课程对象：银行公司业务条线总分支行行长、客户经理、风险管理人员等。

课程大纲/要点：

一、 重视对财务报表的价值

1. 他山之石，可以攻玉

2. 信贷财务分析的基础与准备

1) 财务素材搜集渠道

2) 核心报表的定位

3) 贷款损失责任的三方界定

二、 财务信息还原与报表重构

1. 三大报表的感性认识

2. 三大报表之间的内在勾稽关系

3. 信息还原路径与技巧

1) 报表问题在什么项目？

2) 如何识别？

3) 如何对客户报表进行信息还原？

4) 企业财务报表重构

三、 贷前贷后财务风险测试

1. 报表分析的终极目标

2. 报表项目的质量分析

3. 财务报表的综合分析

4. 集团合并报表的分析

5. 某公司的两大风险测试

四、 信贷风险财务预警机制

1. 总体性财务风险预警的横向与纵向比较

2. 表表比对的财务风险信号揭示

3. 会计报表附注隐含的财务风险信号

五、 综合案例解析

六、 某行授信调查报告分析

1. 看点

2. 问题

3. 建议

七、 学员问题互动

1. 如何有效识别货币资金中增加的保证金性质的存款？

2. 如何从财务角度科学判断企业申请贷款的用途是否合理真实？

3. 哪些非财务因素可能与财务数据直接相关？

4. 贷款客户最容易造假的几个科目？