【课程背景】

高净值客户财富增长与风险并存：随着经济的快速发展，高净值客户群体的财富规模持续扩大，但同时面临着多元化的财富风险，包括但不限于税务风险、婚姻风险、传承风险等。据某财富研究机构数据显示，超过60%的高净值客户表示对财富风险管理存在担忧。

政策环境不断变化：“共同富裕”政策的提出以及金税四期的实施，对高净值客户的财富规划和税务筹划提出了新的挑战。同时，《民法典》的颁布也对婚姻家庭财富保全和家庭传承规划产生了深远影响。

保险作为财富管理工具的重要性凸显：在复杂多变的政策环境下，保险作为一种有效的财富管理工具，其三大属性（保障性、投资性、法律属性）得到了越来越多高净值客户的认可和青睐。

【课程收益】

Ø 深入理解财富风险维度：通过系统分析高客财富风险，学员将能够全面把握高净值客户面临的六大风险维度，为制定针对性的财富风险管理策略提供基础。

Ø 掌握保单架构设计与应用：结合《民法典》等相关法律法规，学员将学习并掌握四种保护合法财产的保单架构模型，以及针对婚姻财富保全和家庭传承规划的保单架构设计。

Ø 提升销售业绩与客户信任：通过丰富的案例分析，学员将学习如何针对高净值客户的需求和风险点，推荐适合的保险产品（如年金 险、终身寿险、可关联保险金信托的产品），从而提升销售业绩并增强客户信任。

【课程特色】

授课形式：银行及保险公司客户沙龙产说会

授课内容：案例丰富，贴近实战；系统讲解，层次分明；量身定制，针对性强。课程内容紧跟政策环境变化和市场需求变化，确保学员能够掌握最前沿的财富风险管理理念和技巧。

总体特色：课程注重理论知识的讲解与实践应用的结合，通过量化分析、案例分析等方式，帮助学员将所学知识转化为解决实际问题的能力。

【课程对象】

高净值客户、高阶保险销售人员、银行理财经理

【课程时间】

1个小时

【课程大纲】

一、财富风险维度

1. 一个有意思的现象

2. 高净值客户财富风险维度

Ø 保险三大属性

Ø 高客六大风险维度

二、共同富裕下的家企与税务

1. 一个有意思的现象

Ø 对“共同富裕”的理解

Ø 针对不同收入的态度

Ø 金税四期：从以票治税到以数治税

2. 明星网红涉税案件的启示

3. 调节过高收入的方向

4. 保护合法财产的原则与保单架构

Ø 保护合法财产保单架构1：上有父母或下有已成年子女

Ø 保护合法财产保单架构2：上无父母、下无已成年子女

三、《民法典》下的婚姻财富保全

1. 《民法典》婚姻家庭编的变化

2. 婚姻财富保全的保单架构

Ø 客户婚姻财富保全保单架构1：客户父母健在

Ø 客户婚姻财富保全保单架构2：客户上无父母且子女未成年

Ø 客户为成年子女做个人财富保全架构

四、《民法典》下的家庭传承规划

1. 《民法典》继承编要点解读

Ø 《民法典》继承编要点解读

Ø 遗嘱继承的继承权公证难题

Ø 继承权公证风险点

Ø 遗嘱继承或法定继承需要先清偿被继承人欠缴税款以及债务

Ø 结论

2. 财富传承的保单架构

Ø 身后传承架构：利用受益权的专属债权属性

Ø 生前赠与架构：利用受益权的专属债权属性

五、总结

1. 利用保单架构解决具体问题

2. 人生之舟