【课程背景】

据国家统计局数据，中国60岁及以上老年人口已超过2.6亿 ，占总人口的18.7%。预计未来20年，这一比例将持续增长。随着生活水平的提高，老年人对养老生活的需求不再局限于基本生活需求，更追求品质、健康和精神层面的满足，养老需求多样化。在老龄化背景下，合理的保险规划成为保障老年人生活质量的重要手段。年金险、增额寿等保险产品能够为老年人提供稳定的养老资金来源。

【课程收益】

Ø 明确养老需求：通过课程中的养老人生三问和养老场景规划，帮助学员明确自己的养老需求和目标。

Ø 掌握规划方法：学员将学习到养老金需求计算、养老储备规划、规划工具选择等实用方法，为养老规划提供科学依据。

Ø 匹配保险产品：了解年金险、增额寿等保险产品的特点和优势，学会如何根据自己的养老需求选择合适的保险产品。

【课程特色】

授课形式：互动问答：课程中设置互动问答环节，鼓励学员提问和分享经验，增强课程的互动性和实效性。

授课内容：①量化数据分析：通过大量数据和案例，分析老龄化趋势、养老需求和保险规划的重要性，使学员对养老规划有更深刻的认识；②场景化规划：结合养老人生三问和多种养老场景，引导学员进行场景化规划，使养老规划更加贴近实际、易于操作。

总体特色：①系统性：课程从养老需求、规划方法到保险产品匹配，形成了一个完整的知识体系，有助于学员全面掌握养老规划的核心要点；②实用性：课程注重实践操作和案例分析，帮助学员将理论知识转化为实际能力，提高养老规划的专业性和准确性；③前瞻性：课程紧跟老龄化趋势和养老需求变化，不断更新和完善课程内容，确保学员能够掌握最新的养老规划理念和方法。

【课程对象】

年龄在45—60之间的保险公司客户、银行客户

【课程时间】

1小时

【课程大纲】

一、养老人生三问

1、第一问：您觉得未来我们都能“长命百岁”吗？

Ø 现状分析：根据世界卫生组织数据，全球平均寿命逐年提升，部分发达国家已接近85岁。

Ø 趋势预测：随着医疗技术进步和生活质量提高，未来人类寿命有望继续延长。

Ø 案例分享：介绍一位百岁老人的健康生活方式和心态，探讨长寿的秘诀。

2、第二问：您觉得未来养老成本，会越来越高吗？

Ø 成本构成：包括医疗、居住、护理、娱乐等多方面支出。

Ø 量化数据：根据国家统计局数据，近十年来养老成本平均每年增长X%。

Ø 案例分析：对比不同城市、不同养老方式的成本差异，分析未来成本上涨的原因。

3、第三问：未来的您想过什么样的养老生活？

Ø 场景描述：引导学员思考并描述自己理想的养老生活场景。

Ø 需求分类：将养老需求分为物质需求和精神需求两大类，并分别讨论。

Ø 案例分享：介绍几位已成功规划养老生活的案例，分享他们的经验和心得。

二、未来养老生活的几种场景

1、小康养老生活

Ø 定义：满足基本生活需求，有一定经济保障。

Ø 案例分析：介绍一位普通退休职工的养老生活，包括居住环境、日常开支、社交活动等。

2、品质养老生活

Ø 定义：在小康基础上，追求更高的生活质量和精神享受。

Ø 量化数据：展示品质养老生活所需的经济投入和预期回报。

Ø 案例分享：介绍一位成功企业家或高收入人群的养老规划，包括旅游、兴趣爱好、健康管理等方面。

3、放飞养老生活

Ø 定义：追求自由、冒险和人生新体验的养老方式。

Ø 案例分析：介绍一位退休探险家或艺术家的养老生活，分享他们的精彩经历和感悟。

4、启发提问

Ø 当您老了，住哪里？

v 选项分析：居家养老、社区养老、机构养老等。

Ø 当您老了，谁来照顾您？

v 家庭支持：子女、配偶等家庭成员的照顾。

v 专业服务：家政服务、护理服务、医疗服务等。

Ø 案例分享：介绍一位老年人如何成功安排自己的养老照顾计划。

三、如何做好养老规划

1、养老金需求

Ø 计算方法：根据年龄、健康状况、生活需求等因素计算养老金需求。

Ø 量化数据：提供不同年龄段、不同生活水平的养老金需求估算值。

2、养老储备需提前规划

Ø 重要性：强调养老储备的紧迫性和必要性。

Ø 策略建议：提供多种养老储备策略，如储蓄、投资、保险等。

3、养老金的必备特性

Ø 安全性：确保养老金不受风险影响。

Ø 流动性：随时可用，满足突发需求。

Ø 收益性：保持一定的增值能力。

4、真正的养老金是什么样的

Ø 定义：结合安全性、流动性和收益性，解释真正的养老金应具备的特点。

Ø 案例分享：介绍一种或几种优秀的养老金产品，分析其特点和优势。

四、养老规划六步曲

1、确定养老目标

Ø 明确需求：根据个人情况和期望，明确养老目标。

Ø 案例分享：介绍一位成功制定养老目标的案例。

2、看退休后所需的资金额

Ø 计算方法：结合生活需求、通货膨胀等因素，计算退休后所需的资金额。

Ø 量化数据：提供不同生活水平的资金额估算值。

3、看退休以后的收入

Ø 收入来源：包括退休金、投资收益、兼职收入等。

Ø 案例分析：介绍一位成功规划退休收入的案例。

4、规划工具的选择与方案制定

Ø 工具介绍：介绍储蓄、投资、保险等养老规划工具。

Ø 方案制定：根据个人情况和目标，制定个性化的养老规划方案。

Ø 案例分享：介绍一位成功制定养老规划方案的案例。

5、执行计划并开始养老储蓄

Ø 执行步骤：明确执行计划的具体步骤和时间表。

Ø 监督与调整：定期监督计划执行情况，并根据实际情况进行调整。

Ø 案例分享：介绍一位成功执行养老储蓄计划的案例。

五、充实的前半生 圆满的后半生=幸福的一生

Ø 前半生总结：回顾过去的生活和工作经历，总结经验教训。

Ø 后半生规划：结合养老规划，规划后半生的生活目标和活动安排。

Ø 幸福感悟：分享关于幸福生活的理解和感悟，鼓励学员积极面对老年生活。