课程大纲

**讲 贷款业务中的法律风险防范

一、贷前法律风险防范

1.自然人（个人）借款人主体资格审查要点

2.法人和非法人组织（单位类）主体资格审查要点

3.关于自然人作为担保人的主体资格问题

4.公司类和其他组织类主体作为担保人应注意的法律问题

二、贷中法律风险防范

1.正确理解合同的成立、生效和有效

案例讨论和分析

2.规范合同用语和准确使用法律术语

3.慎重约定合同的生效条件

4.如何理解合同的效力

5.合同的主要条款约定不明确时的处理办法

6.合同填写的法律风险及防范

7.合同格式条款的法律风险及防范

案例讨论和分析

8.代理签署的法律风险及防范

9.印章、签字、摁手印的法律风险及防范

案例讨论和分析

三、贷后法律风险防范

1.企业主体地位变化的法律风险及防范

2.房地产抵押等贷后管理法律风险及防范

案例讨论和分析

3.**高额抵押担保项下的融资发放法律风险及防范

4.**高额担保合同项下融资金额法律风险及防范

5.**高额抵押合同的变更法律风险及防范

6.动产质押仓储管理法律风险及防范

案例讨论和分析

7.浮动抵押法律风险及防范

8.应收账款质押管理法律风险及防范

第二讲 银行诉讼中的法律风险防范

一、法律纠纷的诉前管理

1.银行主诉案件的诉前管理

2.银行被诉案件的诉前管理

3.银行法律纠纷案件的移送

4.银行法律纠纷的诉前论证及其法律风险控制

5.银行法律纠纷的诉前证据准备

6.确定诉讼方案

起诉状范例

答辩状范例

7.立案

二、法律纠纷的诉中管理

1.开庭前准备工作

2.参加庭审时注意庭审程序

3.法庭调解阶段

4.领取判决及应注意相关问题

三、法律纠纷的诉后管理

1.银行为权利人的生效法律文书的执行管理

2.银行为义务人的生效法律文书的执行管理

案例讨论和分析：唯一住房能否被执行

四、案件诉讼时效法律风险防范

1.诉讼时效具有法定性

2.当事人主义

3.分期履行债务时效的起算

4.权利人主张权利的方式

5.向相关单位提出请求

6.连带之债诉讼时效中断

7.期满后同意或者已经履行

8.法院如何处置诉讼时效抗辩权

案例讨论和分析：债务人提出诉讼时效已过要求免除债务请求

9.如何保持一般保证和连带保证的诉讼时效

10.超过诉讼时效有何法律风险及如何防范

案例讨论和分析：抵押权因主债权诉讼时效经过不受法律保护

五、案件主管法律风险防范

1.诉讼和仲裁的区别及约定的确定一致性

2.诉讼前是否有前置程序

3.如何确定是民事案件

4.是否属于行政诉讼案件或刑事诉讼案件

案例讨论和分析

六、案件管辖法律风险防范

1.起诉时应正确确定管辖法院

2.如何确定贷款担保案件的管辖

3.不适格诉讼主体的管辖权异议（法律讨论）

4.管辖约定的一致性

5.注意对合同签订地描述的一致性

七、案件财产保全法律风险防范

1.银行对担保财产申请诉讼保全应当具备哪些条件

2.对债务人到期的债权和收益可否采取财产保全措施

3.诉讼财产保全有何效力

4.法院在什么情况下解除财产保全

5.银行在什么情形下可以对担保财产申请诉前保全及诉前保全的时间限制

6.银行在什么时候可以申请执前财产保全

7.超范围申请保全造成被申请人损失承担什么责任

8.申请财产保全错误会产生承担损害赔偿责任的法律风险

案例讨论和分析：如何认定申请财产保全的过错

八、案件起诉法律风险防范

1.如何确定适格被告，正确行使诉权

2.银行起诉应当具备哪些条件

3.如何理解一事不再理原则？如何避免重复起诉

案例讨论和分析：

九、案件诉讼请求法律风险防范

1.诉讼请求与诉讼时效的区别

2.诉讼请求与事实理由的关联

3.诉讼请求不当的处理

4.因合同效力涉及的诉讼请求处理

十、案件反诉法律风险防范

1.反诉和反驳的区别

2.未提起反诉，人民法院不予受理

十一、案件举证法律风险防范

1.贷款担保案件的诉讼证据：书证；鉴定意见；当事人的陈述；证人证言；视听资料；电子数据；物证；勘验笔录

2.如何理解贷款担保诉讼举证责任

3.当事人在什么时间内完成举证及举证不能承担什么后果

4.证据持有方拒不提供证据怎么办

十二、案件上诉法律风险防范

1.不服一审判决，应在法定期限内提起上诉

案例讨论和分析：未依法提起上诉，实体权利不予保护

2.上诉请求应明确、具体

第三讲 银行经营业务典型案例分析与法律风险防控

一、储蓄业务典型案例分析与法律风险防范

二、贷款担保业务典型案例分析与法律风险防范

三、银行卡业务典型案例分析与法律风险防范

四、侵权损害赔偿典型案例分析与法律风险防范