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周术锋

法商思维销售大额保单

周术锋 / 国家一级理财规划师

课程价格: 具体课酬和讲师商量确定

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课程大纲

【课程背景】

大多数人富裕之后产生的不再是饥饿感,而是缺乏某种安全感,即让财富不受到外在风险的干扰,同时让财富安全的持续下去,让家族“富过三代”。这就不是买一两个理财产品能够解决的,需要涉及到金融、法律、政策等多方面因素的综合筹划。本课程将和大家共同探讨家庭财富面临的各种风险以及防范措施,让大家学会利用法商知识来销售大额保单。

【课程收获】

掌握家庭财富面临的各种风险

掌握婚姻资产保全的方法技巧

掌握债务隔离的方法技巧

掌握资产传承的方法技巧

【课程时间】1天

【课程形式】讲述、案例分析、讨论、演练

【课程对象】全体人员

【课程大纲】

一、“财为五家所有”——不安全的财富

1. 讨论:为何“富不过三代”?

2. 案例分析:洛克菲勒家族何以“富过六代”?

3. 我们的财富面临哪些方面的风险?

1) 政治风险

2) 家庭内部风险

3) 人身风险

4) 企业内部风险

二、家庭婚姻资产保全

1. 富豪离婚给我们上了一堂课

1) 案例分析:云南前后两任首富离婚破财

2) 案例分析:默多克离婚,邓文迪仅得其资产九牛一毛

2. 财产混同——离婚破财**大的根源

1) 哪些是婚前财产

2) 哪些是婚后财产

3. 保单巧设计,离婚不分财

案例分析——嫁女不再给现金,保单防止财产混同

案例分析——再婚需谨慎,如何体面的保护好私人财富?

案例分析——婚姻将破裂,如何不留痕迹的转移个人合法财富?

三、债务隔离

1. 买保险真的能“欠债不还”吗?

1) 保险能做的是不把债务带到家里来

2) 父债真的要“子还”吗?

3) “民法典”对“夫债妻还”的**新认定

4) 现金价值到底能否被强制执行来还债?

5) 案例:各地法院关于现金价值能否被执行的不同观点

2. 利用保单筑好债务“防火墙”

1) 投保人设计

2) 被保险人设计

3) 受益人设计

4) 巧用保单贷款设计

5) 别再随便“股权代持”了,保险也能解决

6) 演练:帮贾总设计债务隔离计划

四、家庭财富传承

1. 财富传承不仅仅是把钱交给子女

1) 保值与增值的需求

2) “富过三代”的需求

3) 债务与税收的考虑

2. 继承比我们想象中要复杂

1) 案例分析:独生女小于为什么不能继承父母房产?

2) 怎样立遗嘱才正确、有效?

3. 寿险保单助家庭财富传承一臂之力

1) 借助保单绕过继承权公证难关

2) 保单设立有讲究,让非婚生子女也能领到应得的一份资产

3) 保险金信托——帮助父母早逝的子女得到稳定的生活保障

演练:帮某公司老板设计资产传承计划

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