面对日益激烈的互联网金融，我们如何面对？

什么才是银行的大数据？

面对复杂的竞争环境，我们从何下手？

怎样培养和训练员工提升数据技能？

怎样让我们在数据运用上胜同业一筹？

课程目标：掌握

u       以互联网金融和大数据理念

u       我们的策划与行动方略

u       大数据的应用

u       大数据的重要环节

培训方式：

   专题演讲、案例分析、情景演练、互动研讨   短片观看

适合对象：银行管理人员

培训时间：半天到一天

训练内容：

一、第三次革命的到来

1、互联网正在改变一切

一条微博：套用一个著名“宣言”的句式：一个幽灵，互联网幽灵，在中国游荡。为了对这个幽灵进行神圣的围剿，中国的一切势力，政府和企业、消费者和投机客、美国的投资家和中国的创业者，都联合起来了！！！

海量、平等、长尾的互联网

无所不在的互联网：从移动开始

盈利的互联网：电子商务和广告

无国界的互联网

人际网的互联网

云计算的互联网

智能化、个性化的互联网

2、互联网金融的三大支柱

3、互联网支持金融转变的几个层面

信息处理 困难／成本很高

风险评估 信息不对称

资金供求 **银行与券商中介期

限和数量的匹配

支付 **银行支付

供求方 间接交易；

产品 需要设计复杂风险对冲风险

成本 交易成本极高

4、互联网对银行带来的变化

------无需分行，服务全球

新网点主义

-----所有操作在线完成

真正的7*24小时的在线服务,足不出户，流程简单

实时提醒、自我管理

风险评估、结果评估量化数据库管理

-----金融交易成本

5、以客户为中心，打造智慧银行

互联网金融创新－－客户开发

在客户基础和“入口为王”的时代，这些聚合大量客户基础的平台都是银行接触客户的极佳场所

银行业务：

寻找潜在客户；

提供服务；

风险管理；

处理纠纷；

处置业务资产

金融融合创新

客户体验

支付结算

贷款（小微企业贷款和个人贷款）

统一客户体验（多渠道）

业务模式融合（保险、证券、理财等金融一站化服务）

6、掘金大数据，进军电商平台

7、互联网信贷风生水起

   P2P贷款模式。例如人人贷等公司，其实就是N个人组成的俱乐部，利用信息的不对称，在俱乐部成员之间互相借贷。P2P贷款的核心就是，利用互联网几亿人之间的信息不对称，让他们相互接待，把信息的不对称减少到无穷小。

　　阿里小贷模式。**分析淘宝网上的大量信息，利用支付宝，给每个人发贷款。这种做法和银行的做法完全不同，是一种自动放贷机制。淘宝商户所有的行为构成了本身风险的定价，然后阿里小贷根据风险定价，给它授信额度，可以随时贷款、随时还息。**终形成一个动态的风险定价过程。

众筹融资。在美国，一个人如果有一个好想法他就可以把这个想法放到网上，让大家给投资，然后用这个产品还款。投资者在网上投资可以获得股权。现在世界上只有美国正式**法律规定，小企业可以**这种方式获得股权融资。这种众筹融资的方式，比创投、天使投资又往前走了一步。

　　互联网整合销售金融产品，即余额宝模式。其实互联网卖金融产品没有什么特殊性，但是余额宝把货币市场基金具有货币的功能和网络支付结合在一起，突破了时间和空间的界限，这是一般的物理网点做不到的。

　　互联网货币。互联网货币可能是未来互联网金融上升到顶级的状态。现在所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券公司提出挑战，将来发展到互联网货币的形态将对央行构成巨大挑战。

二、“大数据”给商业银行带来的影响

1、什么是“大数据”？

2、数据的巨大影响力

3、大数据的4V特征

4、大数据计算模式

5、大数据的应用

6、大数据的崛起

“大数据”给商业银行带来的影响

三、大数据给银行带来的管理问题

1、首要问题：数据安全

2、技术障碍：不成体系的数据

现在仍有一些技术障碍有待克服，想挖掘的新数据，大都是些“不成体系的数据”(unstructured data)。比如在facebook上的各种信息，就不大容易适应大数据库的要求，因为它们没有形成可被识别的结构

3、数据分析专家缺失

四、大数据案例

1、我们关注的事件：191亿背后的数字

2、我们关注的事件：腾讯将移动支付与微信捆绑

3、我们关注的事件：“三马合作”

4、我们关注的事件－－招行联通东航结成异业联盟

5、民生银行

云计算，实现自动化、高能效、虚拟化和标准化的云部署目标；

洞察大数据推动了民生银行的转型与创新；

手机银行等移动应用帮助它们打造了战略产品平台

6、中信银行信用卡中心

7、建设银行

8、光大银行—行动

打通社会化大数据库，期待社会化数据内外通达

如何把品牌价值透过网络杂音直击目标客户，并及时发现客户的需求做好精准服务是考验自身技术段位的

如果把银行内部的客户号和新浪的微博号挂接起来，在一定程度上就可以做群体营销了。

外部数据引入的动作很关键，把微博、QQ、邮箱等社交化的、能很快找到客户的方式能通达起来。跟传统的数据存储放一起，同等对待，建立一个更加立体丰富的数据库。

基本信息、爱好信息、行为信息、分析信息

互联网金融模式

新浪微博开发平台上做了一个缴费应用——“V缴费”

9、互联网银行模式—交行

10、花旗银行

11、西太平洋银行

12、微信贷公司

“大数据 机器智能学习”

利用海量数据挖掘和算法来做一些贷款业务

大量使用了社交媒体和其他的网络工具

每个贷款人都拥有6000到8000条数据

13、为什么要实施数据大集中