课程大纲/要点：

一、新形势下的金融业合规管理

1、 新经济形势下的金融监管趋势

2、 强监管下的金融机构合规管理要求

3、 金融机构风险的缘起——主要风险类型介绍及内外因分析

二、商业银行法律风险概述

1、 金融机构法律风险的定义及理解

2、 我国金融业相关法律体系及监管要点

三、金融机构业务经营中主要法律风险点

(一) 合同管理相关

1. 格式合同霸道吗——银行格式合同的法律认定及免责事项边界

2. 从储户被抢银行担责谈银行的合同缔约过失责任

3. 机构内部规定的效力与告知义务

4. 金融机构的印章管理规范——萝卜章、预留印鉴等常见法律风险

5. 线上合同的订立及电子签名的效力分析

6. 无合同也担责的担忧——金融机构如何规避“表现代理”风险

(二) 信贷类业务相关

1. 实质审查or形式审查——信贷主体及担保主体的法律审查要点

2. 借款的特殊主体问题及违法放贷风险规避

3. “假按揭”风险的防范与化解

4. “借新还旧”的法律性质及银行风险规避

5. 金融机构风险债权的处置及司法救济过程中的注意事项

6. 企业破产程序中的金融机构债权保护

(三) 负债类业务相关

1. 存款自愿原则与金融机构过错责任的司法认定

2. 违规开户风险与审查原则的理解

3. 高息揽储风险与计息规则的注意事项

4. 储户信息保密及侵犯公民信息涉及的法律责任

5. 冒领存款风险与银行挂失业务的法律要求

6. 存取款错误风险与不当得利的返还主张

(四) 担保相关

1. 万花筒中练就“火眼金睛”——金融机构常见担保的选择及审查要点

2. 担保无效的情形及银行“脱保”风险规避

3. 从重复抵押谈我国《物权法》下优先权的理解

4. 以实务角度谈各类担保品的处置技巧及第三人抗辩情形辨析

5. 政府承诺函的法律性质及实际效力

(五) 其它经营相关

1. 客户摔倒，银行赔偿——金融机构经营场所的管理义务

2. 员工犯罪，银行亦担责——员工违规引发的金融机构法律责任风险

3. 从“名存实借”谈民间借贷与非法集资的界定

4. 金融机构在争议解决中的证据固定——兼谈我国诉讼法举证责任的分摊

5. 电信诈骗中的协助义务

6. 商业银行反洗钱法律问题研究

7. 理财、代销业务中的法律风险防范

8. “创新”还是违规？——辨别金融创新业务与法律“红线”间的界限

四、金融机构法律风险管理体系构建

1. 目前商业银行法律风险管理体系的主要问题

2. 商业银行风险意识文化的建立