【课程背景】

担保是一种在经济和金融活动中的风险管理手段，促进信用，降低交易风险，推动了经济和金融活动的顺利进行。随着市场的发展和创新，担保形式也在不断演变，为市场参与者提供了更多的选择。然而担保纠纷也层出不穷，担保瑕疵导致债权失去保障的案例也比比皆是。因此，了解不同类型担保的本质特征及要求，防范法律风险，至关重要。那么：

金融担保主要有哪些类型？

不同类型的担保存在哪些法律风险？如何防范？

担保合同在操作中存在哪些风险？如何防范？

这是企业经营中的重要课题，也是本课程的内容所在。课程结合真实发生的案例，使学员在系统性了解担保的法律风险，并掌握学之能用的防范措施，在日常工作中切实为企业扎好防范风险的藩篱，保障企业健康发展。

【课程收益】

了解金融担保的主要类型

了解不同类型担保的法律要求

了解不同类型担保的法律风险及防范

了解合同操作中风险及规范

能够在实际工作中切实防范担保风险

【课程特色】

曾任法官审理担保纠纷、律师提供担保法律服务、企业法务负责人设计担保方案，全流程、多角色处理了大量担保法律问题，以真实案例呈现，全程干货，提供操作方案，实战性强。

【课程对象】

董事长、总裁、总经理、副总经理、总裁助理等高管，以及部门负责人、公司员工等。

【课程大纲】

一、金融担保的主要方式有哪些？

1、典型担保

保证；抵押；质押

2、非典型担保

让与担保；融资租赁；保理

二、保证担保存在哪些法律风险？如何防范？

1、保证人主体资格风险及防范

案例：在保证人处签字，是否一定是保证人（**高法院案例）

2、保证责任范围风险及防范

案例：借新还旧中如何判断“保证人知道或应当知道”（**高法院案例）

3、保证合同签订程序风险及防范

案例：三家上市公司作为保证人都盖章，合同为何无效（广东高级法院案例）

4、差额补足函与是保证担保吗

案例：差额补足函的法律效力及效果（上海高级法院案例）

5、安慰函是保证担保吗

案例：安慰函的法律效力及效果（广东高级法院案例）

6、承诺函是保证担保吗

案例：承诺函的法律效力及效果（**高法院案例）

7、保证无效的情形及法律后果

案例：保证无效债权人系金融机构的责任认定（**高法院案例）

8、人保和物保共存的处理风险及防范

案例：物保与人保共存，债权人可以自主选择吗（**高法院案例）

工具：保证担保法律风险防范总结

三、抵押担保存在哪些法律风险？如何防范？

1、抵押人主体资格风险及防范

案例：父母将未成年人子女名下住房抵押给银行，是否有效（江西高级法院）

2、抵押物自身风险及防范

案例：房屋抵押手续齐全，现实中却找不到实物（上海黄埔法院案例）

3、抵押登记风险及防范

案例：未经另一方同意，夫妻一方将自己名下房屋抵押，是否有效（北京高级法院案例；天津高级法院案例）

4、抵押合同签订程序风险及防范

案例：银行在接受抵押时应尽到什么程度的审查注意义务（**高法院、甘肃高级法院案例）

5、未办理登记的抵押人责任

案例：抵押人未办理抵押登记，如何处理（**高法院案例）

6、抵押权与租赁权、居住权、工程款优先权冲突问题

案例：抵押物上的20年长租约能否排除债权人强制执行；抵押人将抵押房屋出售，买方能否对抗债权人；施工方未对工程抵押登记提出异议，如何处理；（**高法院案例）

7、**高额抵押风险及防范

案例：抵押合同中约定的担保范围与抵押登记不一致，如何处理（**高法院案例）；**高额抵押在登记机关的额度填写问题（盐城中级法院案例）

8、浮动抵押担保风险及防范

案例：浮动抵押担保中的不特定动产如何确定（**高法院、上海高级法院案例）

9、流押风险及防范

案例：双方基于同一笔款项先后签订《商品房买卖合同》和《借款协议》，以签订商品房买卖合同的方式为借款提供担保，到期不能偿还，用抵押房屋来抵顶借款，该约定是否属于流押条款（**高法院案例）

工具：抵押担保法律风险防范总结

三、质押担保存在哪些法律风险？如何防范？

1、质押人主体资格风险及防范

案例：出质人以其不享有所有权的货物质押，如何处理（辽宁高级法院案例）

2、质押物自身风险及防范

案例：动产质押中的质物并不真实存在，如何处理（辽宁高级法院案例）

3、质押登记风险及防范

案例：同一动产上质押和抵押并存，权利顺位如何确定（江西高级法院）

4、质押合同签订程序风险及防范

案例：中融信托诉国之杰能源公司4.78亿元贷款质押担保无效案（上海金融法院案例）

5、用于质押的应收账款真实性风险及防范

案例：虚假应收账款上设定的质权，如何处理（**高法院案例）

6、股权质押风险及防范

案例：未经另一方同意，夫妻一方将自己名下股权质押，是否有效；股权因增资被稀释，质权人享有质权的股权比例如何处理；（**高法院案例）

7、收费权质押风险及防范

案例：收费权质押后收款账户被其他案件强制执行，如何处理（新疆高级法院案例）；收费权质押后，质押权人能否要求质押人的债务人直接向其付款（北京高级法院案例）

8、保证金质押担保风险及防范

案例：保证金质押中的保证金账户能否用于出质人的其他业务收款（安徽高级法院案例）

9、不能办理登记的权利质押风险及防范

案例：约定债权人取得信用证项下所涉单据和货物的所有权，债权人持有提单后能否享有提单权利质权（**高法院案例）；信托受益权质押因无法定登记机构而未能进行登记，如何处理（天津高级法院案例）

10、抵押物出租租金质权与抵押权冲突的风险及防范

案例：抵押物出租后设立的租金质权，与抵押权的权利，顺位如何确定（**高法院案例）

11、经营者特许经营资格质押风险及防范

案例：特许经营资格上设立质权，如何处理（温州龙湾法院、桂林象山法院案例）

工具：质押担保法律风险防范总结

四、让与担保存在哪些法律风险？如何防范？

1、什么是让与担保

2、以房抵债式让与担保风险及防范

案例：债务人未还款时，让与担保的房屋如何处置（**高法院案例）

3、房屋网签但不过户式让与担保风险及防范

案例：债务人未还款时，让与担保的房屋如何处置（徐州泉山法院、重庆四中院案例）

4、股权让与担保中股东行使权利引起风险及防范

案例：让与担保股权中财产性权利的归属认定（北京一中院案例）

5、让与担保股权出资不到位风险及防范

案例：股东出资不到位，破产清算时能否要求持股债权人出资（**高法院发布典型案例）

6、股权让与担保与明股实债冲突问题

案例：明股实债及股权让与担保性质的认定（**高法院案例）

7、股权让与担保与股权转让冲突问题

案例：股权转让协议及真实股东身份的认定（江西高级法院案例）

8、破产程序中让与担保债权人风险及防范

案例：破产程序中让与担保债权人能否主张优先受偿（**高法院案例）

工具：让与担保法律风险防范总结

五、保理存在哪些法律风险？如何防范？

1、保理法律关系概述

2、保理商对转让应收账款审查风险及防范

案例：保理商对应收账款审查是否尽到合理义务的认定标准（重庆高级法院案例）

3、应收账款真实性风险及防范

案例：虚构与知名电商4亿应收账款，保理公司被骗2亿元（上海金融法院案例）；上市公司女老板刻俩“萝卜章”，骗走300多亿元

4、应收账款债务人通知风险及防范

案例：保理未通知应收账款债务人，如何处理（上海金融法院案例）

5、应收账款基础合同风险及防范

案例：应收账款基础合同效力对保理合同的影响（**高法院案例）

6、应收账款债务人行使抗辩权风险及防范

案例：应收账款债务人兜底性承诺的效力（**高法院案例）

7、应收转款限制性转让风险及防范

案例：不可转让应收账款办理保理业务后又被另案法院冻结，如何处理（重庆一中院案例）

8、保理纠纷管辖权风险及防范

案例：多份应收账款所依据的合同约定不同的管辖权，如何处理；应收账款债权转让通知书与保理合同的关系；（**高法院案例）

9、保理人追索权风险及防范

案例：债权人伪造印章，保理人如何有效行使追索权（北京三中院案例）

工具：保理法律风险防范总结

六、融资租赁存在哪些法律风险？如何防范？

1、融资租赁法律关系概述

2、承租人主体资格风险及防范

案例：他人冒用承租人名义签署的融资租赁合同如何处理（长春经开区法院案例）

3、融资租赁物登记风险及防范

案例：办理租赁物登记手续时未明确具体租赁物详情，如何处理（天津高级法院案例）

4、融资租赁物交付风险及防范

案例：租赁物不能办理所有权转移如何处理（深圳中级法院案例）；租赁车辆无法上牌如何处理（徐州中级法院案例）；仅凭《机动车交接书》能否证明出租人已交付车辆（厦门中级法院案例）

5、融资租赁中的担保风险及防范

案例：合同中未约定保证金抵扣顺序的如何抵扣（昆明中级法院）；对租金债权提供质押担保的应收账款被另案执行，如何处理（甘肃高级法院案例）；租赁物抵押给出租人，出租人能否主张优先受偿权（安徽宁国法院案例）

6、租赁物回收残值风险及防范

案例：出租人回收租赁物时，租赁物残值如何确定（广州天河法院案例）

7、租赁物不当处置风险及防范

案例：出租人收回或控制租赁物不当，如何处理（黔南中级法院案例）；“自行处置条款”对回收的租赁物评估认定的影响（石家庄长安法院案例）

8、融资租赁物侵权风险及防范

案例：融资租赁车辆发生事故的，责任如何承担（郑州金水法院案例）

9、融资租赁物投保风险及防范

案例：融资租赁车辆未购买交强险的，如何处理（苏州工业园法院案例）

10、融资租赁与租赁物留置权的冲突问题

案例：承租人的债权人留置租赁物时，如何处理（宁波海事法院案例）

11、融资租赁与租赁物善意取得的冲突问题

案例：未在租赁物显著位置作出标识，第三人能否善意取得（福建高级法院案例）；租赁物被另案查封，出租人能否诉请要求返还（深圳中级法院案例）

工具：融资租赁法律风险防范总结

七、金融担保合同操作风险及防范

1、在合同起草、修改及审核过程中存在哪些风险？如何防范？

签约对象主体资格

合同起草、修改、审核七原则

2、在合同签订过程中存在哪些风险？如何防范？

对方签字人权限

对方签字及公章真实性

合同文本一致性

签订后合同文本掉包问题

本方签字盖章

合同签字盖章页

3、在合同履行过程中存在哪些风险？如何防范？

履行前提条件是否成就

履行内容是否符合要求

履行过程是否留痕

履行中合同变更

经办人变更

4、在合同档案管理过程中存在哪些风险？如何防范风险？

合同及相关材料归档及时完整

存档合同借出借阅

档案管理人变更

5、合同用印环节有哪些风险？

用印审批流程

用印合同文本一致性

案例：结合现实中发生的企业纠纷案例评析操作风险及防范

互动：与学员讨论本公司合同操作的现状

工具：合同管理流程设计