**部分：培训规划

【培训收益】1. **柜面业务操作风险案例分析，深入了解柜面业务操作风险的特点；

2. 掌握柜面业务常见操作风险的识别方法及管理技术；

3. 了解柜面业务操作风险管理体制建设的基本思路；

4. 提高临柜业务操作风险控制和监督的技术和能力；

5. 提升学员柜面操作风险的防控水平。【培训安排】1. 培训对象：柜面人员

2. 培训人数：150人，分2期

3. 培训天数：2天/期，2期共4天

4. 培训方式：课堂授课、案例分析、互动讨论、实战演练等【培训重点】

第二部分：课程大纲

《柜面操作风险控制与防范》（2天/期）培训模块模块内容模块一

银行柜面业务操作

风险现状与主因【案例分析】新垌信用社柜员态度粗暴、业务不熟，让重病老人猝死在大厅

【案例分析】储户1580万存款“莫名”消失 银行副行长私自转走

【案例分析】天津银行被盗3亿背后的秘密

1. 近年来银行操作风险损失几何倍数增长

2. 目前柜面操作风险形成的主因

Ø 操作失误型

Ø 主观违规型

Ø 道德风险型

3. 造成柜面业务操作风险的种类和风险点

Ø 岗位设置和人员配置不全

Ø 不相容岗位职责相互不分离

Ø 柜员权限卡（操作员卡）做不到事权划分

Ø 不按规定实行业务交接模块二

柜面业务操作风险

防控思路1. 加强内控体系建设与“三道防线”建设

2. 加强柜面业务流程控制

3. 加强开户管理、对账管理、账户监控、加强印章凭证管理、代销业务管理

4. 加强风险提示、客户信息安全管理、录音录像监控

5. 加强营业场所管理、员工行为管理

6. 加强风险事件处置、风险事件联动查处和双线整改、风险事件双线问责

7. 加强内部举报核查、宣传引导

8. 加强声誉风险管理

9. 加强监督检查模块三

柜面业务操作风险防范1. 存款业务操作风险

Ø 开户的真实性：办理人、证明资料、预留印章

Ø 免填单的使用范围

Ø 取款和销户时的审查

Ø 错账处理：业务提示

Ø 挂失业务：储蓄管理条例

Ø 存单核押

Ø 查询、冻结、扣划：办理机构，有权机关，审查事项，系统操作

Ø 银发【2002】1号

Ø 存款对账

2. 结算业务操作风险

Ø 支票验印与审查

Ø 银行本票和汇票的审查（出票）

Ø 承兑汇票的审查

Ø 汇票的贴现、质押审查

Ø 同城票据交换：人员的分离、交换票据的合规性

Ø 柜员管理

Ø 柜员号管理

Ø 柜员权限管理

Ø 业务制约

3. 银行卡业务、电子银行业务操作风险

4. 会计出纳业务操作风险

5. 银行柜面其它操作风险

Ø 电信欺诈

Ø ATM机欺诈

Ø 克隆卡欺诈

Ø 调包欺诈

Ø 非法集资引起的欺诈

6. 柜面业务操作风险的典型案例分析

Ø 案例1：印章管理的合规风险

Ø 案例2：档案管理的合规风险

Ø 案例3：安全保卫工作的合规风险管理

Ø 案例4：挂失业务的合规风险管理

Ø 案例5：个人汇款业务的合规风险管理

Ø 案例6：反洗钱业务的合规风险管理

Ø 案例7：柜员卡、授权卡业务的合规风险管理

Ø 案例8：中间业务的合规风险管理

Ø 案例9：银行卡业务的合规风险管理

Ø 案例10：ＡＴＭ机业务的合规风险管理