课程背景：

本课程属于贷中审查课程中的经验类课程，专注于快捷技巧，适用于授信审批部的专职贷款审批人；

经过贷前调查，经营前台会按规定清单搜集大量的企业材料，这些材料往往数量大、品种多、重点不突出，缺乏经验的审批人容易陷入各类材料的汪 洋大海之中，耗费过多的时间。

我们提倡的审批人工作方法是三遍阅读，其中

**遍是快速浏览，要求在5分钟内完成，并形成对项目的全面判断和下一步审查重点；

第二遍是全面阅读，要求全面阅读所有审批材料，并且对关键风险点展开重点审查。

第三遍是扩展阅读，即对照项目相关的宏观政策、行业前景、市场信息进行对照审查。

其中**遍在五分钟内完成的快速浏览至关重要，有经验的专职贷款审批人能够在快速浏览中根据企业特点和授信产品特点，迅速找到关键风险点进行重点审查，快速形成对客户授信的基本判断。

本课程专门讲解专职贷款审批人在**遍快速浏览中专用的快速判断技巧，以及形成和运用的体会。

本课程主讲的陈开宇老师是四大国有银行的**批专职贷款审批人，并撰写了《专职贷款审批人培训教材》，是总行特聘培训教师，每年均参与总行系统的专职贷款审批人轮训，系统内有“校长”美誉。

课程目的：

本课程专门讲解于**轮快速浏览中寻找关键风险点的过程，帮助审批人在快速浏览中快速形成对项目的整体判断。

完整的贷中审查课程包括《快速浏览中寻找关键风险点》《对授信方案六要素的审查》《**还款来源分析》《第二还款来源分析》等四章内容。实际教学中，对于审批部、风险部学员一般花一天时间专门详细讲解“快速浏览”，而对客户经理可以一天讲完整四章。

授课方式：讲授、研讨互动、案例讲解

授课对象：银行行长、专职贷款审批人、客户经理、风险经理等。

课程大纲/要点：

开篇小练习：“足球陷阱”的提出和验证？

凡是投资中国足球的企业都没有好下场。

这是审批人观察到一种现象，继而形成的审批快捷技巧。那么这种规律背后有无逻辑性，如何验证呢？

导言：审批人快速浏览中的思维习惯。

审批人对授信材料的**遍阅读是5分钟快速浏览，在快速浏览中，审批人需要根据客户特征、授信产品特征迅速确定关键风险点，形成自己的分析思路。

**章、根据合法合规要求寻找关键风险点

口诀：合法合规合程序，还款来源重**；

1、借款主体及流程

2、各类准入限制

第二章、根据增量客户特征寻找关键风险点

口诀：不知不贷是原则、慕名授信是大忌

1、慕名授信

2、过度授信

3、重复授信

第三章、根据存量客户特征寻找关键风险点

口诀：优质客户重长期、一般客户做交易；遭遇风险需镇定，预见风险退出急。

1、正常存量客户授信延续

2、正常存量客户新增授信

3、问题类客户授信延续

第四章、根据规模特征选择关键风险点

1、口诀：大型企业看宏观、中型企业看财务、小型企业看押品；

2、讲解：宏观延迟、财务有效性、准入门槛；

第五章、根据利润取向选择关键风险点

1、口诀：上市公司虚增利润、民营企业掩饰利润、跨国企业转移利润；

2、讲解：业绩约束、狡兔三窟、全球布局；

第六章、根据行业特征寻找关键风险点

1、基本建设类；口诀

2、批发零售业；

3、制造业：

4、常见行业的优先审查点：

（1）先进制造业

（2）新能源产业链

（3）光伏

（4）生物医疗

（5）医院康养

（6）城市更新

第七章、特殊类型客户的关键风险点

一、集团类客户优先审查点

1、集团客户授信难点

2、关联交易审查

3、多元经营战略

4、合并财务报表的误区

5、集团客户的关键风险点

二、事业法人类客户及政府融资平台的优先审查点

1、特点

2、政策及法律

3、承贷能力计算

4、关键风险点

举例：学校、医院、政府平台

三、个人类客户优先审查点

1、特点

2、常见骗贷特征

3、关键风险点

四、小微企业优先审查点：

1、小微企业评审难点；

2、小微企业授信的基本逻辑；

3、小微企业授信的审查要点。

第八章、根据授信产品特征寻找关键风险点

（一）流贷：流贷之初、性本不良

（二）承兑汇票：骗贷高发区

（三）项目融资：高风险品种为什么实际表现出低风险？

（四）固定资产贷款：流贷化的固贷

  举例：项目评估审查要点；

1、先进制造业

2、新能源产业链

3、光伏

4、生物医疗

5、医院康养

6、城市更新

（五）房开发：规模无限膨胀的内外部原因

（六）小微企业贷：是批发产品还是零售产品？

  举例：普惠业务审查要点。

（七）进出口贸易融资：如何评判经办行能力

（八）保函业务：合法合规合程序

（九）银团贷款：我们自己到底需要什么？

（十）集团综合授信：多元经营如何评价？

（十一）政信业务： 15号文意义解读？

（十二）投行业务：风险评判的误区

第九章、如何选择优先审查点

前八章罗列了数十种关键风险点，我们该如何从中选择开始呢？

1、合规合法优先

2、准入门槛优先

3、重要性优先

4、效率优先

5、同类比较优先

6、注意事项

附录：快速判断口诀