课程背景：

银行数字化转型是近年来兴起的热门概念，中国建设银行已经早在2010年就悄悄地开始了，在数字化转型概念形成热潮后，各家银行根据各自的业务需求开展了数字化转型。至今，建行、工行在“高大全”数字化转型方面遥遥领先，农行、招行、平安则在细分市场方面做出了自己的特色。

本次课程将讲解银行数字化转型的发展历程、数字化技术在各家银行的应用，着重介绍主要大型国有银行在数字化转型方面的理念、工作重点、取得成就及经验，展望未来银行的发展方向，对银行数字化转型的未来提出自己的看法。

本课程主讲的陈开宇老师在建行广东省分行有21年的工作经历。并先后任职于省分行审批部、风险管理部总经理、自贸区分行行长、产品创新部总经理等。他任风险部总经理期间积极参与了多项信息化重点工程，包括内部评级系统、风险预警系统的设计、压力测试工具研发；任职信息管理与产品创新部总经理期间直接参与了新一代核心系统建设、以及全面风险管理体系、零售网点转型试点、产品创新体系建设等多个子系统建设。目前，陈老师在上海交大行业研究院从事金融科技相关的研究工作。

授课对象：银行风险管理部、产品创新部、业务运营部等

课程大纲：

Ø 导言：关于数字化转型需要思考的三个问题

1. 金融科技与科技金融是气宗与剑宗之争吗？

2. 银行数字化转型有无清晰的概念、方向和路径？

3. 银行数字化转型的下一步？

一、银行为什么要进行数字化转型

1. 不同角度的数字化转型概念

1) 咨询公司认为的数字化转型

2) 科技公司认为的数字化转型

3) 银行认为的数字化转型

2. 银行为什么要进行数字化转型

1) 金融去中心化理念的由来

2) 银行与互联企业之间的竞争

3) 高速走向数字化的社会

3. 银行具备数字化转型的哪些基础和不足？

1) 银行具有运用数字化技术的基因

2) 科技金融与金融科技正在融合

3) 银行数字化转型的核心在于转型

二、各项数字化技术在各银行应用推广历程

   随着各类数字化技术的出现，各家银行迅速在其经营管理中大规模运用数字化技术，并且力度、广度、深度迅速增强。

1. 云计算

1) 概念和发展历史

2) 国内外各银行对云计算的运用

3) 建行在云计算的里程碑事件

4) 稳定性和安全性事故

5) 云计算点评

2. 大数据

1) 大数据的概念和发展历史

2) 大数据的特点（5V）及应用范围

3) 国内外银行运用大数据的历程

4) 大数据对银行业务的影响

5) 大数据点评

3. 物联网

1) 物联网的概念和发展历史

2) 国内外各银行对物联网技术的运用

3) 观点：比较一下银行对云计算、大数据、物联网技术的运用

4. 人工智能

1) 人工智能的概念及发展历史

2) 人工智能的广泛使用及前景

3) 国内外银行对人工智能的使用

4) 人工智能的问题和缺陷

5) 人工智能点评

5. 移动支付

1) 各银行及互联网巨头争夺移动端历史

2) 移动支付的未来竞争

6. 开放银行

1) 开放银行的概念和历史

2) 国内外银行在开放银行领域的进展

3) 未来的开放银行

4) 开放银行是否中小银行的机会？

7. 区块链

1) 区块链的概念和发展历史

2) 区块链的特点及应用

3) 国内外银行对区块链技术的应用

4) 区块链观点点评（把链圈和币圈分开）。

8. 数字货币

1) 数字人民币的试验

2) 为什么推出数字人民币

3) 数字人民币的发行、流通和使用

4) 数字人民币给银行业务带来哪些变化？

5) 数字人民币的前景

9. 数字化技术给银行带来的理念冲击

1) 数字化技术激活了长尾客户群：

2) 数字技术的标准化、模块化理念催生工厂化产品创新：

3) 场景生态理念与银行“以客户为中心”理念；

4) 去中心化、开放共享、万物互联理念：

三、主要银行的数字化转型介绍

1. 工商银行的数字化转型

1) 数字化转型的“四新”目标

新蓝图、新基石、新内涵、新生态

2) 数字化转型的三个架构

业务架构整合、核心 生态IT、三层数据架构；

3) 营造“4D生态”

数字基建、数字资产、数字生态、数字环境

4) 转型成效介绍

服务体系、普惠金融、风控体系；

5) 点评：

工行的数字化转型内容与建行类似，均走高大全道路，但也有一些侧重点的不同。

2. 中国农业银行

1) 小微金融数字化转型初衷

信息成本、交易成本、风控成本

2) 小微金融数字化转型建设

统一数字化产品体系、综合经营管理体系、开发服务平台、智能化风控

3) 小微金融数字化转型成果

降成本：产品体系、产品创新、复工贷案例

提效率：“普惠E站”平台、“单位在线开户预填”系统、“小微企业服务”频道

优管理：综合经营管理平台，实现“营销-实施-统计-评价”闭环

强风控：智能风控规划、风险识别系统、

夯基础：数据资产建设、数据资产管理、数据资产应用；

4) 点评

农行以小微金融做为数字化转型切入点。

3. 中国建设银行

1) “新一代核心系统”开启了建行的数字化转型

①　三个基本理念

②　九大业务能力

2) 金融科技战略规划开启了建行的金融生态建设

①　三大战略

②　平台化、组件化、云服务化的内容及成果

3) 全面数字化经营明确的方向

在以前的基础上，2019年建行提出全面数字化经营的口号。

①　打造大中台体系

②　围绕“生态、场景、用户”的探索

4) 点评及反思

建行在数字化转型方面属于“先行而后觉”，早早做了“新一代”奠定了数字化转型的基础，然后走向“高大全”。

4. 招商银行

1) 招行的经营理念转变回顾

招行的转型理念回顾：轻型银行、一体两翼、金融科技银行；

2) 数字化的五个方向

①　由客户转向用户

②　由银行卡转向APP

③　由交易思维转向客户旅程

④　由经验转向数据

⑤　由集中转向开放

3) 零售5.0

数字化经营、生态建设、数字化风控、数字化管理

4) 点评

招商以零售为核心，方向是开发与融合的零售银行、轻型银行。

5. 平安银行

1) 数字化转型战略

①　转型发展的黄金三角

②　零售转型的落地步骤

③　对公做精策略

2) 线上 线下的智能零售银行

人工智能运用

3) 科技 生态的对公业务

①　供应链金融 行业突破

②　供应链 API

③　数字财资 平安好链

④　供应链 小企业数字金融

4) 点评

与大型银行相比，平安银行在供应链细分市场上的特色值得建行学习。

四、银行数字化转型的展望

建行的数字化转型在“高大全”的道路上已领先同业，但这是一场马拉松，数字化转型才刚刚开始。其他银行虽然起步比建行晚，但理念先行，更容易在细分市场上走出自己的特色。

1. 数字化转型的思维

2. 银行业务思维的转变

3. 银行数字化转型的路径

4. 数字化银行的价值链

5. 未来的数字化银行画像