【课程大纲】

**部分 内控合规的形势与重要性

案例分析：金融监管严，莫碰“高压线”

第二部分 内控合规的内涵与主要内容

一、什么是合规与合规风险

二、什么是操作风险？

三、什么是银行案件？

四、合规、合规风险、操作风险、案件与法律风险的关系

案例分析：银保监会通报银行业违规案例

案例分析：银行员工为还赌债侵占客户资金3000万

五、什么是内控管理？

六、内控与合规的关系

七、内控合规的主要内容

一、健全内控合规治理架构。

二、完善内控合规的制度流程系统。

三、加强银行集团并表管理。

四、紧盯重点风险领域的内控合规建设。

五、狠抓重要岗位关键人员管理。

六、细化内部问责标准与流程体系。

七、推动屡查屡犯顽疾根源性治理。

八、做实内部控制评价监督的动态体系。

九、强化消费者权益保护与履行社会责任。

十、深化银行业合规文化建设。

第三部分 法律合规与内控管理的重点解析

一、人员防控重点解析

（一）规范用工管理

1、招聘阶段应注意的问题

2、劳动合同签订及双倍工资问题

3、规章制度的制定与公示问题

4、劳动者的工作时间和休息休假

5、薪酬福利、社会保险

6、工伤处理问题

7、劳动合同终止与解除的经济补偿金和赔偿金

8、劳动争议处理

（二）员工异常行为排查

1、员工异常行为的主要表现——“九种人”

案例分析：代客户办理业务侵占资金

2、员工异常行为排查的范围

（1）经济行为排查

（2）工作表现排查

（3）行外表现排查

3、员工异常行为的分析排查的方法

（1）加强日常排查，掌握员工思想动态。

（2）加强家庭走访，建立联系机制。

（3）加强社会走访，及时消除隐患。

（4）加强监测分析，强化制度执行。

二、业务防控重点解析

（一）公司法定代表人越权担保时合同效力的风险防范（民法典

和九民纪要）

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

（二）委托代理中的风险防范

案例分析：保证人脱保为哪般？授权委托存风险！

（三）预告抵押登记与正式抵押登记的适用风险

案例分析：预告抵押登记=抵押登记吗？

（四）抵押与质押担保方式的适用范围及效力风险——抵质押物的权属、价值及变现的可行性

案例分析：张冠李戴致脱保，贷款难收成损失

案例分析：骗子拿“空罐”做质押，银行被骗贷600万元

案例分析：银行未尽职审查担保物真实性，是否担责？

案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？

（五）实现合同债权的顺序规则适用风险——提前约定是关键，如何约定才有效？

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

（六）格式合同的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

2、格式条款被认定无效的情形

案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！

综合案例分析：格式条款未释明，放弃抵押权，保证人担责否？

（七）开户销户不能太任性——金融监管与法律责任分析

案例分析：

（八）存款业务的法律风险点及司法审判规则

案例分析：银行私自划扣储户资金抹账，我的地盘我说了算？!

（九）会计结算业务法律风险防范

案例分析：优质服务逆程序，事与愿违反尴尬

案例分析：收缴假币引争议，程序规范必须遵

（十）维护期间时效，莫让权利“睡觉”——期间时效风险大！

1、诉讼时效的适用规则风险防范

案例分析：银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利——败诉！

案例分析:银行中断诉讼时效的方式不当——败诉！——债务人下落不明时公告送达的条件

2、保证期间——合同编——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（1）保证方式的新规定——一“要”一“不要”

（2）保证期间的新规定——就轻不就重

（3）在保证期间适用上存在的误区和风险

3、保证诉讼时效

案例分析：时效已过，补签送达通知书有效吗？

4、抵押权的行使期间——民法典和《九民纪要》

案例分析：银行奇葩操作，能否胜诉抵押人？

三、服务防控重点解析——金融消费者权益保护及审查——《民法典》、《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》及银保监会监管政策等

（一）知情权

案例分析：银行在新型业务中应充分履行风险告知义务

（二）自主选择权

案例分析：强扭的“瓜”不甜，还带刺儿！

（三）公平交易权

案例分析：银行向客户频发商业信息，是否侵权？

（四）安全权 （五）求偿权

案例分析：银行存款不翼而飞

案例分析：客户理财本金亏损，银行赔不赔？

（六）金融信息安全权

案例分析：银行泄露客户账户流水，错在哪儿？

（七）受尊重权

案例分析：别拿“村长”不当”干部”

（八）受教育权

案例分析：大堂经理即时金融教育要“点赞”

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加

入与之关联的法律知识和实践内容，内容可根据需求调整。