【课程大纲】

**部分 面签核保工作的原则

一、双人经办原则。

二、实地办公原则。

三、当面见证原则。

四、尽职尽责原则。

第二部分 面签核实担保人的风险防范

一、授信批复出具后，面签核保岗人员应现场审核有权签字人是否与授信批复信息一致。其中，企业法人的有权签字人应为企业法定代表人或其授权委托人。

二、面签核保岗人员应现场核实有权签字人提供的身份证明原件（身份证、护照或其他有效证件）是否与本人一致。

三、对法人担保人面签核保地址的核实。

四、异地面签核保的风险防范。

案例分析：恒丰银行北京分行协助兄弟分行完成企业法人核保面签工作

五、面签核保时需要留存的信息。

六、证照真假识别的风险防范要点

（一）身份证真假识别要点

1、核实照片

2、核实长城图案

3、“中国CHINA”字样

4、“JMSFZ”字符识别

5、字体排版识别

6、数字识别

7、国徽识别

8、“居民身”字体识别

案例分析：民生银行西安太白路支行堵截一起假身份证办理业务

（二）营业执照真假识别要点——四个字“看、摸、测、查”：

（三）房产证真假识别要点

1、看封皮

2、看团花

3、看建房注册号

4、看防伪底页

5、看内页用纸

6、看缩略文字

7、看印章

8、其他方法

（四）公章真假识别要点

1、看字体

2、看颜色

3、看形状

4、看角度

5、看方位

七、债权人接受夫妻担保的法律风险防范要点

   1、审查婚姻状况基础资料

   2、夫妻双方签订担保合同

3、谨慎一方签订担保合同

 4、审查夫妻双方担保能力

   5、夫妻一方借款一方担保

   6、谨慎处理非关联方担保

   7、夫妻双方共同核保面签

8、明确用于清偿财产范围

第三部分 担保合同无效的法律风险防范

一、担保人主体资格不合格而导致担保合同无效。

1、国家机关不得为担保人。

2、非营利性学校、幼儿园、医院等单位不得为保证人。但是其公益设施以外的财产为自身债务设定抵押的，法院可以认定抵押有效。

3、企业法人的分支机构、职能部门未经法人授权不得为担保人，否则，担保合同无效。

4、无民事行为能力人不得为担保人。

5、限制民事行为能力人所提供的担保，非为其法定代理人同意或事后追认，则担保不生效力。

6、法人的法定代表人超越权限订立的担保合同，若相对人知道或者应当知道其超越权限，则担保合同无效。

7、当事人恶意串通签订的损害国家、集体或第三人利益的担保合同，应为无效合同。

8、一方以欺诈、胁迫的手段，使对方在违背真实意思的情况下签订损害国家利益的担保合同，应为无效合同。

第四部分 公司对外担保的法律风险防范

案例分析：某银行接受越权担保是否构成“善意”？能否胜诉？

一、担保是否有效，关键看银行是否构成“善意”？

二、银行构成“善意”的条件和实务操作

三、公司担保人对银行“善意”的抗辩及风险防范

四、对外担保无须出具决议的情形

五、上市公司担保的条件和规则

第五部分 担保合同的其他风险防范

一、“借新还旧”业务中抵押未重新登记的担保效力风险防范

二、实现担保权的顺序规则适用风险及其防范

案例分析：人保物保“两碗饭”，想吃哪碗吃哪碗？——约定与操作的核心要点

三、担保合同格式条款的适用规则与风险防范——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务

1、银行的提示说明义务——给出提示说明的方法

2、格式条款被认定无效的情形

四、保证合同的**新规则——重点：不要让保证方式被推定为一般保证！！！

（1）保证方式的新规定——一“要”一“不要”

（2）保证期间的新规定——就轻不就重

（3）在保证期间适用上存在的误区和风险

注：以上内容为正课内容，课上还会穿插小案例。在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可根据需求作适当调整。