【课程大纲】

**部分 银行销售业务合规风险概述

一、银行销售业务的特点

二、什么是销售合规？什么是合规风险？

三、银行销售**新监管形势分析—治理银行业乱象、强化案件防控

案例分析：银保监会通报光大银行违规行为

第二部分 银行销售业务所涉的主要法律法规和监管规范

一、《民法典》

二、《消费者权益保护法》

三、《个人信息保护法》

四、中国人民银行《金融消费者权益保护实施办法》  

五、《商业银行理财业务监督管理办法》

六、《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》

七、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》

八、《理财公司理财产品销售管理暂行办法》                                    

第三部分 案例解读商业银行销售业务的主要违规风险及防范策略  

一、不当宣传和误导销售。

案例分析：银行个别经理"口头兜底"，违规口头承诺收益

案例分析：结构性存款“假结构”犹存 理财经理销售话术涉嫌误导

案例分析：某银行周口分行“变相刚兑”被罚25万

二、有意针对低收入人群开展信用卡业务，发展高风险用户。

案例分析：月收入3000多元却获高额信用卡，是福还是祸？

三、未对消费者进行适当性测试而销售产品；销售的产品风险等级与客户的风险承受能力不匹配等。

案例分析：银行推荐客户买基金亏损57万，被判赔损失

四、销售过程中未严格区分自有理财产品与代销产品，使消费者混淆二者的区别。

案例分析：某银行代销理财产品违约：投资者被告知本金或面临亏损

案例分析：某银行分行两员工违法销售非本行理财产品

五、银行工作人员利用从业身份或借助机构营业场所私售“飞单”等。

案例分析：某银行理财飞单案

案例分析：某银行南京新街口支行“销售非本行产品”被罚30万

六、信息披露不到位。

案例分析：信息披露不到位，代销理财成疑云

七、强制捆绑、搭售，侵害消费者自主选择权。

案例分析：某银行被通报捆绑销售保险、预收保费牟取不当利益

案例分析：6家银行捆绑搭售被曝光 银保监局将严处

八、销售过程缺乏契约精神。

案例分析：房贷已审批，银行突然上调利率为哪般？

九、未落实专区“双录”规定。

案例分析：银行理财销售违规 未进行双录引监管罚单

十、要求消费者签署空白合同，在消费者签署后再添加对消费者不利的合同条款及要素。

案例分析：某银行杭州分行违法遭罚 签订关键要素空白的合同

十一、电话营销主动呼出存在盲呼扰民问题，或者未经客户同意即向消费者发送营销短信，干扰他人正常生活。

案例分析：银行频发商业信息是否构成侵权？

第四部分 商业银行合规销售风险防范

一、商业银行理财产品风险的防控措施

1、加强理财产品的制度体系建设。

2、建立完善的信息披露体系。

3、坚持“以客户为中心”的经营理念。

二、商业银行产品销售管理要求

三、风险策略:客户经理是风险控制的关键岗位

1、熟练掌握产品,充分揭示信息和风险

2、从客户利益出发推荐产品

3、售后服务，防范投诉及诉讼产生的风险

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。