【课程大纲】

一、案例先导：

案例分析：个人消费贷款违规用于购房等，建行上海8分支银行被罚410万

二、 什么是合规？要合哪些规？什么是合规风险？

三、什么是操作风险？什么是银行业案件？

四、消费贷款**新监管态势

案例分析：银行监管严，莫碰“高压线”！

案例分析：富滇银行7宗违法被罚220万元 消费贷流入资本市场等

五、消费贷款的禁区和“红线”——合规风险防范

（一）禁止性领域：

1、严禁用于支付购房首付款或偿还首付款借贷资金；

2、严禁流入股市、债市、金市、期市等交易市场；

3、严禁用于购买银行理财、信托计划以及其他各类资产管理产品；

4、严禁用于民间借贷、P2P网络借贷；

5、严禁挪用各种贷款包括经营贷、消费贷投机炒作茅台酒、名贵普洱茶等高端消费品；禁止“墓地贷”“美丽贷”“彩礼贷”等消费信贷产品。

6、发放互联网贷款，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

（二）合规底线

1、不得发放无指定用途个人消费类贷款；

2、不得以未解除抵押的房产抵押发放个人消费贷款；

3、不得对无偿还能力的客户发放消费贷款；

4、不得将授信审查、风险控制等核心业务外包；

5、不得与无放贷业务资质的机构共同出资放贷或为其提供资金放贷；

6、不得接受无担保资质的第三方机构增信及变相增信。

（三）规范信用卡业务管理

1、严格遵循消费定位，除服务“三农”的信用卡外，不得办理用于非消费领域的信用卡；

2、严格预借现金业务管理，预借现金额度原则上不得超过非预借现金业务授信额度；

3、严格专项分期用途管控和交易监测，规范与中介机构合作行为，切实防止套现行为。

（四）金融消费者权益保护

1、不得滥用客户隐私信息和非法买卖、泄露客户信息；

2、不得**盲呼等方式向不特定客户电话营销；

3、不得对明确表示不愿被打扰的客户再次电话营销；

4、不得违规搭售；

5、不得对与债务无关的第三人催收；

6、不得采用暴力恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不当行为催收。

案例分析：住房贷款高利率，只因未卖ETC？

六、恪守职业道德，防范刑事责任风险——典型案例警示教育

1、违法发放贷款罪

2、违法向关系人发放贷款罪

案例分析：某银行客户经理违法放贷获刑

3、受贿罪（非国家工作人员受贿罪）

案例分析：某银行员工陈某因受贿罪被判刑  

4、恪守职业道德，避免成为“九种人”——排查员工异常行为

5、算好人生政治经济家庭自由等“七笔账”

注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。