**讲  利率市场变化对商业银行的影响与对策

一、利率市场变化对商业银行的影响

（一）传统盈利模式面临挑战

（二）行业竞争更加激烈

（三）风险管理水平面临挑战

（四）定价能力面临挑战

（五）存借贷利差收窄，利润空间压缩

（六）利率定价难度增加

（七）风险管理难度增加

二、商业银行的对策

（一）培养良好的定价机制

（二）大力拓展中间业务，减少对传统利差收入的依赖

（三）有效规避和化解娳率风险

案例  为规避反交易引发多起违规事件

▲本讲互动与答疑

第二讲  商业银行信用风险控制

一、内部评级体系的治理结构

二、非零售风险暴露内部评级体系的设计

三、非零售风险暴露内部评级体系的设计

四、内部评级流程

五、资产风险权重的应用

六、表外项目信用转换系数的应用

七、权重法下合格信用风险缓释工具的应用

八、内部评级体系验证

九、内部评级应用

案例  未按流程办理业务逆向操作

▲本讲互动与答疑

第三讲  商业银行市场风险控制

一、市场风险管理体系

（一）董事会和高级管理层的有效监控

（二）完善的市场风险管理政策和程序

（三）完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序

（四）完善的内部控制和独立的外部审计

（五）适当的市场风险资本分配机制

二、董事会和高级管理层的监控

三、市场风险管理政策和程序

四、 市场风险的识别、计量、监测和控制

五、内部控制和外部审计

六、市场风险资本

七、 市场风险监管

案例  未按规定办理长期不动户支取

▲本讲互动与答疑

第四讲  商业银行操作风险控制

一、操作风险的概念、分类与特征

二、操作风险应对措施13条

三、操作风险考核指标

四、柜面业务操作风险的特点及其表现形式

（一）柜面业务操作风险的特点

（二）柜面业务操作风险的表现形式

五、商业银行柜面业务操作风险成因分析

（一）人员问题

（二）制度问题

（三）银行传统柜面业务流程和风险管理手段亟待更新

六、商业银行柜面业务操作风险防范对策及有效措施

（一）以人为本，从源头抓管理

（二）建立健全管理机制全面落实柜面业务操作风险管理责任制

（三）加快业务流程再造，创新操作风险防范手段

案例  为规避反交易双倍记账

▲本讲互动与答疑

第五讲  商业银行流动风险控制

一、流动性风险管理体系

（一）流动性风险管理的治理结构

（二）流动性风险管理政策和程序

（三）内部控制

（四）管理信息系统

（五）信息披露

二、流动性管理方法和技术

（一）资产及负债的流动性风险管理

（二）现金流量管理

（三）压力测试

（四）应急计划

三、流动性风险监督管理

（一）原则

（二）监管程序  

（三）监管合作

案例  交换退票操作失误引起

▲本讲互动与答疑

第六讲  数据背后的商业逻辑——资金规划与融资模式

一、资金规划

二、融资模式

▲本讲互动与答疑

第六讲  信贷视角下现金流量表解读

一．现金流量表的作用与内容

二、如何理解现金流量表与资产负债表、利润表之间的关系

三、如何对现金流量表所反映的会计信息进行分析

四、现金流量表结构分析

案例  结合现金流量表财务比率分析

▲本讲互动与答疑

第七讲  全面互动答疑与课程总结

时长：1天