课程背景：

中央财经委员会第十次会议，习近平总书记发表了重要讲话强调，共同富裕是社会主义的本质要求，是中国式现代化的重要特征，要坚持以人民为中心的发展思想，在高质量发展中促进共同富裕。在此背景下，高净值人士财富的日益增长，财产隔离保护、传承等一系列财富管理需求也日渐迫切。如何更好的做好财富管理，成了当前大多数高净值人士都在考虑的问题。大额保单和家族信托是目前最常用的财富传承的工具，高净值人士需要充分考虑各种工具的利弊，挑选出能最大程度满足其多元化需求的方式。

本课程完全从实务角度出发，立足于高净值客户的真正财富管理需求，客观认识大额保单和家族信托作为财富管理工具的核心功能，全面深入了解其利弊特点及具体实操，进而运用专业知识为客户量身定制解决方案。

课程对象： 金融机构保险、信托销售人员

授课方式：知识讲授 主题研讨 案例分析

课程大纲/要点：

课前引题/课前讨论：未来三十年，高净值人士的资产持有方式的变化趋势有哪些？

一、高净值客户的财富管理核心

1. 财富管理与生命周期

1) 财富管理四部曲

2) 生命周期与财富管理需求

2. 高净值客户财富风险概述

1) 税务风险

2) 债务风险

3) 婚姻风险

案例剖析：跨境通董事长的离婚案

4) 传承风险

案例剖析：巴西首富之子的败家史

二、保险和信托在财富管理中应用

1. 四权分立工具

1) 家族信托的基本架构

2) 家族信托的功能

3) 人身保险的基本法律架构

4) 大额人身保险的价值

2. 高净值客户为什么需要大额保单和信托

1) 高净值客户的主要资产结构与筹划工具

2) 高客需求与痛点分析

案例剖析：罗永浩夫妇共债共前导致的家庭债务风险

3) 大额保单在财富管理中运用

4) 保单与信托的配合运用

案例剖析：从俏江南到9.8亿欠债

三、大额保单在财富管理中的运用实践

1. 适用高净值客户的主要保单类型和功能

2. 了解客户的软硬信息——顾问式销售KASH

3. 怎么设计大额保单

1) 设计大额保单构架的逻辑

2) 保额与保费如何确定

3) 大额保单的核保政策

案例剖析：来自一位投诉客户的大额保单

4. 方案设计：婚内人寿保险的运用参考

5. 方案设计：人寿保险在父母对子女财富支持中的运用

四、家族信托在财富管理中的运用实践

1. 家族信托的法理、功能和结构

2. 目前家族信托实践

1) 在岸家族信托模式、要素及案例

2) 离岸家族信托模式、要素及案例

3) 保险金信托模式、要素及案例

3. 方案设计：企业主财富传承信托方案设计

1) 企业主经营不同阶段的主要风险点

2) 思考：企业主发生人身风险的后果与非企业主后果有何不同

3) 案例剖析：SJZ案例

4) 保单 信托组合方案

4. 方案设计：离异女生财产保全方案设计

1) 核心诉求分析

2) 案例分析：NJ 案例剖析

3) 保险金信托架构